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¿Cómo consolidar tus deudas de tarjetas de crédito?

¿Cómo consolidar tus deudas de tarjetas de crédito?

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Si tenés muchos pagos pendientes a final de mes por tarjetas, podés recurrir a una consolidación de deudas. Te contamos cómo consolidar deudas de tarjetas.

Las tarjetas de crédito son productos financieros muy útiles para realizar compras y obtener efectivo sin la necesidad de tenerlo en la cuenta bancaria en el momento del pago o retirada. Sin embargo, si tenés más de una tarjeta es posible que veás tu economía cotidiana afectada por las deudas que éstas generan. Si querés saber cómo consolidar deudas de tarjetas de crédito, seguí leyendo este post.

 

¿Qué es una consolidación de deudas?

Es posible agrupar todos los pagos por diferentes deudas personales a través de una consolidación de deudas.

Se trata de un producto o servicio financiero que te permite obtener la financiación para cancelar todas tus deudas pendientes. Por tanto, es posible consolidar las deudas de tarjetas de crédito y unirlas en una única mensualidad y un único préstamo o tarjeta, consiguiendo una mayor comodidad al poder pagarlas todas en un único pago.

Así, pasarás de tener que pagar diferentes cuotas mensuales por las tarjetas a tener una única cuota con la que podrás pagarlas todas de una vez.  Además, en estos casos es posible alargar el plazo de devolución del préstamo, así la mensualidad que tengás que pagar quedará lo más cómoda posible, aunque estarás más tiempo pagando por los intereses.

No debés olvidar que aunque optés por consolidar las deudas de tarjetas de crédito y pasés a tener una única mensualidad por todas ellas, la obligación de pago queda pendiente y debés afrontar de manera responsable la cuota de la consolidación, evitando caer en un sobreendeudamiento y acabar reportado en el Informe Veraz.

 

¿Cómo consolidar deudas de tarjetas?

Ahora que ya sabés en qué consiste una consolidación, es hora de conocer cómo podés consolidar deudas de tarjetas de crédito. No existe una única manera de consolidar las deudas de tarjetas de crédito, si no, que hay diferentes alternativas a las que podés acceder para unificar todos los pagos en un único monto y un único préstamo:

 

1.Préstamo personal de consolidación:

Una de las alternativas más comunes utilizada por los argentinos para consolidar deudas de tarjetas de crédito es optar por solicitar un préstamo de consolidación con alguna entidad financiera.

Se trata de un préstamo personal en el que es posible agrupar todas las deudas ya sea por tarjetas de crédito u otros tipos de créditos. El monto a solicitar de este nuevo préstamo personal será la totalidad de la suma por todas las deudas pendientes, y así solo tendrás que pagar la cuota mensual de este nuevo préstamo en el que estarán unificadas todas tus deudas.

Saber cómo consolidar deudas de tarjetas a través de un préstamo personal es fácil, ya que únicamente tendrás que solicitar el préstamo con alguna entidad financiera y una vez te sea concedido solo tendrás que preocuparte de pagar una mensualidad.

El funcionamiento es el mismo que con un préstamo personal convencional, la entidad te presta el monto que necesités (totalidad de tus deudas) y vos devolvés en cuotas mensuales el monto prestado más los intereses del crédito durante el plazo de devolución pactado.

 

2. Préstamos con garantía hipotecaria:

Si estás muy endeudado o aparecés en el Veraz y tenés dificultad para acceder a un préstamo personal sin aval para consolidar las deudas de tarjetas de crédito, podés optar por solicitar un crédito con aval de vivienda, es decir, por realizar una consolidación de deudas con aval de vivienda.

En este caso necesitás aportar el aval de una vivienda libre de cargas económicas y que seá de tu propiedad. A través de este aval o garantía de pago las entidades financieras tendrán más confianza en tu solvencia y podrán concederte una consolidación de deudas que deberás pagar a través de mensualidades durante todo el plazo acordado con la entidad.

Un punto a favor de la consolidación a través de los préstamos con garantía hipotecaria, es que suelen tener un tipo de interés más bajos que en los préstamos convencionales, ya que las entidades cuentan con el aval de una propiedad.

El inmueble es la garantía de pago por consolidar las deudas de tarjetas de crédito, y en caso de impago en las mensualidades podrías perderlo, por eso tenés que considerar muy bien esta opción antes de solicitarla.

 

3. Transferencias de saldo de tarjetas de crédito:

Muchas entidades de tarjetas de crédito ofrecen la posibilidad de realizar transferencias de saldo a una única tarjeta de crédito con un interés al cero por ciento o con un interés realmente bajo.

De esta manera pasarías de tener diferentes tarjetas con diferentes saldos y por tanto diferentes cuotas mensuales a las que hacer frente a tener una única tarjeta con un único saldo (suma de todas tus tarjetas) y una única mensualidad.

Aunque sea una muy buena opción, es recomendable que si solicitás la transferencia de saldo no realicés compras durante un período con esa tarjeta, de esa manera será más fácil pagar la deuda y no acumular pagos pendientes.

 

Ventajas de consolidar deudas de tarjetas de crédito:

Después de conocer cómo consolidar deudas de tarjetas y las diferentes alternativas a las que podés optar, es recomendable conocer cuáles son las ventajas que tendrá solicitar este servicio financiero:

  • ✔ Pagar todas tus deudas a través de una única cuota mensual, permitiendo una mayor tranquilidad y comodidad de tu economía cotidiana
  • ✔  Reducción del tipo de interés, ya que es posible comparar entre diferentes entidades y productos de consolidación y optar por el que tenga mejores condiciones
  • ✔ Mejorar la administración financiera y no caer en un sobreendeudamiento
  • ✔  Sabrás cuánto tendrás que pagar siempre y no tendrás sensación de incertidumbre

 

Consejos sobre cómo consolidar las deudas de tarjetas:

Además de conocer las diferentes alternativas que tenés para consolidar deudas de tarjetas de crédito, es importante que conozcás también algunos consejos y algunos factores que debés tener en cuenta antes de solicitar la consolidación:

  • Compará entre las diferentes entidades bancarias y productos financieros. Si comparás entre las diferentes opciones podés escoger la que mejores condiciones ofrezca para consolidar deudas de tarjetas.

  • Prepará un presupuesto familiar y conocé tus ingresos y gastos. No basta con solicitar la consolidación para cancelar tus deudas cómodamente, es importante que tengás claro cuales son tus opciones financieras y que ajustés un presupuesto familiar para controlar los gastos y evitar tener más deudas.

 

Ahora que ya sabés cómo consolidar deudas de tarjetas de crédito, es importante que sepás que lo más conveniente es no tener que llegar nunca a esta situación. No solicités más tarjetas de las que necesités, y siempre que tengás que solicitar un producto bancario, como tarjetas, préstamos o hipotecas es importante que conozcás bien tu capacidad financiera y de pago para no caer en un sobreendeudamiento severo.

 

¿Y vos qué pensás sobre consolidar deudas de tarjetas de crédito?

 


 

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Publicado por Kreditiweb

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