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Créditos hipotecarios: ¿qué pasa si no puedo pagar la cuota?

Créditos hipotecarios: ¿qué pasa si no puedo pagar la cuota?

Muchas personas han visto el sueño de tener su propia casa convertido en una pesadilla al no poder pagar las cuotas de su crédito hipotecario UVA. Debido a los altos índices de inflación en los que ha estado y está actualmente Argentina, sumado con la poca subida salarial y retraso de los sueldos, las cuotas de los préstamos UVA se han vuelto una carga cada vez más pesada para los argentinos.

 

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Créditos hipotecarios UVA: qué son y factores que influyen en las cuotas

Se trata de préstamos hipotecarios cuyas cuotas se ven directamente influidas y ajustadas por la Unidad de Valor Adquisitivo. La unidad de medida llamada UVA es publicada diariamente por el Banco Central de la República Argentina. Por tanto estos créditos UVA no se toman en pesos, si no en UVA’s y se actualizan mes a mes según el Índice de Precios al Consumidor del Indec.

 

Cuotas de los créditos hipotecarios UVA: inflación y sueldos

Para entender mejor porque las cuotas de los créditos UVA se han vuelto prácticamente inalcanzables para los argentinos, tenemos que conocer dos factores clave: la inflación y los sueldos.

 

Inflación: la gran pesadilla de los préstamos UVA

Las cuotas y el total de la deuda se actualizan mensualmente según el Índice de Precios al Consumidor del Indec, y éste se ve directamente afectado por la inflación. A mayor inflación, mayor será la subida de las cuotas de los créditos UVA.

Durante el 2018, debido a la situación económica del país, los requisitos de los préstamos hipotecarios UVA se han endurecido y han experimentado una subida de casi 50% en las cuotas en el 2018. La Unidad de Valor Adquisitivo cerraba el 31 de diciembre de 2018 con un valor de 31,06 pesos, muy lejos de los 21,15 pesos con los que empezó el 2018.

 

Sueldos: muy lejos de estar a la altura

Mientras la UVA se encareció hasta el 46,9% este 2018, los sueldos solo experimentaron una subida del 26,2% anual. Estos datos revelan una situación en la que los argentinos se ven superados por unas cuotas que no dejan de subir y unos salarios que se quedan cortos para poder costearlo todo.

Así, ahora deberían tener el doble de sueldo para poder pagar la misma vivienda que decidieron comprar tiempo atrás. Una situación que está muy lejos de la realidad donde las cuotas superan la subida salarial.

Cuando se empezaron a ofertar los créditos hipotecarios UVA los bancos y entidades financieras realizan una simulación de cuál sería el escenario económico y las cuotas a pagar, pero no lograron anticipar cuál sería la realidad.

 

¿Qué alternativas tengo si no puedo pagar la cuota del préstamo hipotecario UVA?

Si eres deudor de un crédito UVA debés conocer la normativa vigente sobre estos préstamos y sus cláusulas.

La normativa vigente obliga a los bancos a extender el plazo para cancelar el préstamo en caso de que la inflación supere en el 10% al incremento salarial. En el momento que se diera esa situación, el cliente tiene derecho a solicitar la cláusula de extensión.

 

¿Cómo solicito la extensión del plazo de un crédito hipotecario UVA?

Si la inflación supera en un 10% al incremento salarial, tenés derecho de solicitar al banco la cláusula de extensión.

Mediante la extensión del plazo podés conseguir que se extiendan los plazos y se redeterminen los valores de las cuotas a pagar de tu préstamo hipotecario UVA con el fin de que se reduzca el monto de las cuotas.

Según la Comunicación A 5.946 del Banco Central de la República Argentina se establece que cuando el deudor solicite la cláusula de extensión, el banco deberá extender hasta el 25% el plazo que estaba originalmente previsto.

 

Proyectos de ley para modificar los créditos hipotecarios UVA

Conscientes de la situación inestable y difícil que está suponiendo la inflación y la subida de las cuotas de los préstamos UVA, algunos grupos políticos han presentado proyectos de ley con el fin de mejorar la situación.

Los diputados de Unión Ciudadana proponen que la cuota UVA se actualice por el índice de inflación o por el índice de salarios, según cuál de los dos sea menor. Mediante este proyecto de ley se pretende que la subida de las cuotas sea siempre lo más baja posible.

Por otra parte, el Bloque Justicialista del Senado propone poner un límite a la UVA. En este proyecto de ley se plantea que todos aquellos que hayan solicitado un crédito hipotecario UVA, no tengan que pagar un precio más alto que 100.000 UVA.
 

Por todos los cambios e inestabilidad que puede tener la economía, siempre es importante asegurarse que existe un ahorro familiar suficiente y que se cuenta con la capacidad económica para hacer frente a las adversidades y dificultades que puedan venir. Comprobar tu estado financiero y saber si aparecés en Veraz por deudas, son una buena forma de asegurarte de tu solvencia económica.

 

¿Cuál es tu opinión sobre la situación de los créditos UVA?

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