Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

Dentre as variadas opções de créditos disponíveis no mercado brasileiro, o empréstimo com garantia também chamado de alienação fiduciária, refinanciamento de imóvel ou ainda home equity (em inglês) é um tipo de empréstimo no qual um imóvel - casa, apartamento, comércio, terreno - são colocados como garantia para a instituição financeira que vai emprestar o dinheiro.

Este termo é pouco conhecido no Brasil, ao contrário dos EUA e países da Europa, mas está ganhando espaço e tem atraído interesse de muitas pessoas pelas suas vantagens. Ele ainda costuma ser confundido com hipoteca, entretanto, a maioria dos bancos deixaram de optar por esse recurso há alguns anos, devido às complicações de contrato entre cliente e instituição financeira.

O empréstimo com imóvel em garantia é geralmente utilizado para solicitar valores maiores como para investimentos em negócios e realização de projetos pessoais, entretanto, o valor solicitado não pode ultrapassar 60% do valor do imóvel - a avaliação sempre é realizada por uma empresa terceirizada. 
 


 

Passo a passo para solicitar um empréstimo com garantia:

 

O processo de um empréstimo com imóvel em garantia pode ser um pouco mais demorado do que um crédito pessoal, por exemplo, já que são solicitados vários documentos e o imóvel precisa passar por avaliação. Geralmente, no prazo de 10 dias úteis, costuma-se ter a liberação, mas tudo dependerá da instituição financeira. Vamos ver no passo a passo ↓

 

Passo 01. O primeiro passo para contratar um empréstimo com garantia é realizar uma busca de mercado para conhecer os produtos disponíveis e suas condições. Nesses momentos, os comparadores financeiros são uma ótima ferramenta pois reúnem informações do cliente para formar um perfil financeiro e oferecem opções personalizadas de vários bancos em menos de 2 minutos. 

 

Passo 02. Em seguida, com o produto e condições escolhidas, é momento de realizar a solicitação. O processo pode ser feito online diretamente no site da instituição bancária, por telefone ou presencialmente (dependendo da instituição). Neste passo, também será necessário enviar documentos pessoais e do imóvel para o empréstimo com garantia.

 

Passo 03. Nesta etapa ocorre a análise de crédito e do perfil financeiro do cliente para verificar se pode assumir os custos do empréstimo. Além disso, nessa etapa é feita uma análise jurídica e avaliação do imóvel.

 

Passo 04. Se aprovado, será liberado o contrato para formalização do empréstimo (CBB - Cédula de Crédito Bancário), para assinar, registrar o bem no cartório de imóveis e enviar a documentação para o banco. E então o dinheiro será liberado na sua conta bancária. 


 


 

Vantagens do empréstimo com garantia:

 

  • Menor taxa de juros do mercado: a partir de 1,15% ao mês;

  • Prazo de devolução mais alongado: de 60 a 240 meses;

  • Parcela até 80% menor do que outros empréstimos;

  • O imóvel pode ser alugado ou vendido enquanto está como garantia;

 


 

O cliente poderá perder o imóvel?

 

Sim, é possível perder o imóvel em um empréstimo com imóvel em garantia quando o cliente deixar de pagar as parcelas devidas. Entretanto será a última opção que o banco irá escolher, já que o processo para tomada do bem é muito custoso. Mas nem por isso recomendamos ficar tranquilo e deixar de pagar as prestações, já que deixar de pagar um empréstimo pode trazer consequências. Ainda existe o risco do imóvel ser perdido para quitar a dívida. 

 


 

E se precisar de outro empréstimo?


É importante lembrar que é uma determinação do órgão regulador que o mesmo imóvel só pode ser utilizado para pedir uma operação de empréstimo com garantia de cada vez. Ou seja, se desejar pedir um segundo empréstimo com o mesmo imóvel, enquanto ele já estiver alienado na primeira operação, não será possível. Este é um modo de proteger as instituições financeiras e os próprios clientes.

 


 

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