Empréstimo para MEI (microempreendedor individual): como fazer e quais as condições?

Empréstimo para MEI (microempreendedor individual): como fazer e quais as condições?

O empreendedorismo no Brasil está em crescimento e, seja para abrir um negócio ou trabalhar por conta própria, a melhor opção que temos hoje no mercado para empreender é o MEI (microempreendedor individual), uma forma simples e rápida de se formalizar no mercado, sem burocracias e com taxas baixíssimas. 

 

Uma das vantagens de ser MEI é que você poderá ter uma empresa com CNPJ e já estará cumprindo com todas as obrigações legais. Outras delas incluem o faturamento de até R$ 81 mil por ano, cobertura previdenciária do INSS, imposto mensal fixo (em torno de R$ 50, dependendo do seu tipo de atividade empresarial) e, além disso, o MEI também tem acesso a linhas de créditos com condições especiais destinados à quem quer abrir ou já possui o seu registro como MEI. Alguns bancos possuem condições especiais de empréstimo para microempreendedor individual, entretanto, existem vários tipos e diversos valores, sem contar as taxas e o parcelamento do empréstimo. 

 


 

Documentos exigidos para MEI pedir empréstimo:

Os documentos requisitados para pedir um empréstimo com CNPJ para MEI costumam ser poucos e podem variar de banco para banco. Vamos conferí-los abaixo:

 

  • É importante ter em mãos os principais documentos como seu RG, CPF, comprovante de residência e certificado de condição do microempreendedor individual;

 

  • Comprovante de Renda: é sempre recomendado ter um demonstrativo de renda pessoal e outro empresarial. Poderão ser aceitos documentos como: extratos bancários dos últimos 90 dias da sua conta pessoal ou jurídica, declaração anual do MEI, notas fiscais emitidas ou última declaração do imposto de renda. Dessa forma, será possível atestar a sua estabilidade financeira e constatar um compromisso com o empréstimo;

 

  • E por último, ter claro o motivo do qual está sendo solicitado e onde será aplicado o empréstimo por meio de um Plano de Investimento (é sempre bom ter isso no papel). 

 


 

Tipos de empréstimo para MEI: linha de microcrédito

 

Várias instituições bancárias oferecem empréstimos e linhas de créditos para empreendedores, porém, tudo dependerá da quantidade a ser solicitada. A que mais comumente é concedida a microempreendedores individuais é o que chamamos de linhas de microcrédito. 

 

Um microcrédito, como o próprio nome sugere, é um empréstimo de pequeno valor que tem o principal objetivo de atender pequenos empreendedores formais - pessoa jurídica ou MEI, por exemplo, com CNPJ - ou informais. Sendo assim, não poderá ser utilizado para outros fins. O microcrédito e as suas normas são regidas pelo BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento), entretanto, ele é oferecido pelas instituições bancárias do país.
 


 

Condições e características do microcrédito:

 

  • > Crédito simples e muito ágil em seu processo - análise, aprovação e liberação dos recursos, ou seja, menos burocracia na liberação;

 

  • > Segundo o BNDES, é necessário que as empresas desempenhem atividades produtivas de pequeno porte, ou seja, que possuam receita bruta igual ou menor de R$ 360 mil anualmente;

 

  • > Prazos de pagamentos curtos, de acordo com a finalidade e ao fluxo de caixa;

 

  • Totalmente voltado para o negócio - destinado ao capital de giro, investimentos, compra de materiais, máquinas e equipamentos;

 

  • >  Taxas de juros baixas, sendo consideradas as menores do mercado.

 


 

Média de valores, taxas e prazo de pagamento:

 

  • ✓ É possível encontrar microcréditos de R$ 300 a R$ 20 mil. Tudo vai depender da compatibilidade com as necessidades do negócio e da capacidade de pagamento do microcrédito;

 

  • ✓ A totalidade dos juros do microcrédito não pode ultrapassar 4% ao mês. Fique atento pois existem alguns bancos que podem cobrar uma Taxa de Abertura de Crédito (TAC), não excedendo de mais que 3% do valor financiado;

 

  • ✓ O prazo de devolução é negociado com o banco, mas podemos levar em conta o prazo geral de pagamento de empréstimos - 12, 18, 24 ou 36 meses.

 

Sempre pesquise e verifique com a instituição as condições de cada proposta. Escolha o banco que melhor se encaixe com o seu perfil e o microcrédito que atende às suas necessidades, considerando um prazo suficiente para investir, obter retorno e poder pagar o empréstimo. 

 


 

Como contratar um microcrédito:

 

De acordo com os critérios acima mencionados, chega o momento de verificar quais instituições bancárias oferecem microcréditos para a solicitação. Não se preocupe, contratar um microcrédito é como a solicitação de qualquer outro crédito pessoal, por exemplo. O passo a passo é o mesmo, exceto que hoje você pode verificar as opções online ao invés de ter que comparecer a cada uma das agências bancárias. 

 

O comparador de empréstimos online é uma ferramenta criada para ajudar você a poupar tempo e papéis. É muito fácil, basta preencher um formulário com as suas informações pessoais e, em menos de 2 minutos, você receberá opções personalizadas de acordo com o seu perfil financeiro. Uma ferramenta gratuita e sem compromisso, para que você possa analisar as suas possibilidades e encontrar o melhor banco para as suas necessidades sem muito esforço. 

 


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