Existe consolidação de dívidas no Brasil? Como trocar vários créditos por apenas um

Existe consolidação de dívidas no Brasil? Como trocar vários créditos por apenas um

Algo bem comum no Brasil é que a contratação de créditos pessoais acabe se juntando aos demais créditos contratados e resultando numa soma de mensalidades com um valor elevado.

Se você contratou vários empréstimos, é natural que esses tenham mensalidades, prazos, datas de pagamento e taxas de juro distintas e que, por isso, criem um cenário bem complexo na sua economia, tanto no que respeita ao pagamento como à organização de suas contas.

Nesse tipo de situação, muitas pessoas preferem optar pela consolidação de dívidas. Venha saber o que é e como essa solução pode ser vantajosa para você.
 

O que é a consolidação de dívidas?


O processo de consolidar suas dívidas se trata de unificar os seus vários créditos num único débito, de condições específicas e usualmente mais vantajosas para o adquirente.

Essa ação permite transformar a soma de mensalidades em uma única parcela a quitar, sendo que cabe a cada pessoa avaliar as vantagens efetivas que essa consolidação pode apresentar na sua situação específica.
 

Existe um crédito específico para consolidar dívidas no Brasil?


Hoje existem duas possibilidades. Entrar em contato com o banco que possui crédito e solicitar um novo crédito para substituir o antigo, ou solicitar diretamente em uma outra instituição financeira ou bancária e fazer o processo por conta própria.

Especificamente, não existe no mercado um crédito de consolidação de dívidas, mas é possível solicitar um novo crédito para liquidar o antigo e ter melhores condições.

Neste caso, para compensar o valor do crédito anterior, os créditos mais recomendados são os que proporcionam taxas baixas como o crédito consignado e o crédito com garantia de imóvel ou automóvel.
 

Como solicitar um empréstimo para consolidação de dívidas? 


A unificação das dívidas pode ser solicitada por conta própria, caso existam diversos empréstimos em fase de pagamento.

Ainda assim, no momento de solicitar essa revisão dos créditos, é importante compreender que nem todas as opções de consolidação do mercado brasileiro são vantajosas, sendo importante realizar uma pesquisa e utilizar um comparador financeiro para encontrar a melhor solução e garantir que não termine com um débito aumentado.

Para fazer a solicitação dessa consolidação, você deverá apresentar seus gastos mensais e anuais à entidade credora, bem como um comprovativo de seus rendimentos e de seu local de residência. Algumas entidades vão ainda solicitar um avalista, que garanta o pagamento em caso de incumprimento.

Além dessa solução apresentar vantagens na organização das dívidas, poderá ainda ter maiores reduções nas taxas em caso de pagamentos regrados.

 

Quais são as vantagens?


Você terá várias vantagens em consolidar suas dívidas numa única mensalidade. Entre as principais, se destacam:
 

1. Maior facilidade a organizar seu orçamento


Um crédito consolidado irá permitir uma melhor organização de seu orçamento, já que deixará de ter vários créditos, com taxas, prazos e valores distintos e passará a ter somente uma mensalidade, sob as mesmas caraterísticas.
 

2. Menores taxas de juros


Muitos dos créditos consolidados oferecem melhores condições nas suas taxas de juros do que os vários créditos que tem ativos.
 

3. Alargamento do prazo de pagamento


Por norma, com a consolidação de suas dívidas, você terá a possibilidade de alargar o prazo do pagamento, o que resulta em menores prestações e promove o alívio do orçamento pessoal e doméstico.
 

4. Maior poupança e criação de um fundo de pagamento


Ao poupar mais mensalmente, você poderá conseguir começar a estabelecer um valor de poupança que, eventualmente, permita até amortizar sua dívida.
 

5. Facilidade em novos pedidos de crédito


Ter um crédito consolidado com melhores condições do que uma soma de mensalidades pode facilitar que você tenha acesso a mais financiamento, caso necessite.


Consolide as suas dívidas e veja como esta opção pode ser vantajosa para equilibrar as suas finanças pessoais.
 


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