Passo a passo do crédito consignado: descubra se o seu perfil é elegível

O crédito consignado é a categoria de crédito pessoal cujo valor das parcelas é descontado de forma automática a partir do contracheque ou do benefício vindo do INSS.

Este tipo de crédito se tornou possível a partir da Medida Provisória 130/2003, criada com o objetivo de reduzir o endividamento dos aposentados, pensionistas, servidores e dos trabalhadores, em geral. Confira a seguir sobre crédito consignado: como descobrir se o seu perfil é elegível, como solicitar e ainda as suas principais vantagens.
 

Como saber se o meu perfil é elegível?

O crédito consignado online é indicado para as pessoas que estão com o nome negativado e já receberam respostas negativas de outras linhas de crédito. Isso acontece pois essa categoria de crédito não realiza consultas do SERASA e SPC, se limitando apenas a checar a disponibilidade de margem consignável. Isso significa que pensionistas, aposentados, militares das forças armadas e servidores públicos que tenham margem livre, apesar do nome sujo na praça, podem solicitar essa modalidade de empréstimo.

De acordo com as normas em vigor no Brasil, a categoria do empréstimo consignado pode alcançar até 35% do valor mensal do salário, aposentadoria ou pensão. Essa porcentagem do valor total que é conhecida como margem consignável.

Onde e como conseguir crédito consignado?

Dezenas de bancos e instituições financeiras do país oferecem a opção do crédito consignado, cada qual com suas próprias taxas e exigências. Para identificar a melhor oportunidade de acordo com a situação e preferência de cada beneficiário, o mais indicado é fazer uso de uma ferramenta como a oferecida pela Kreditiweb, que compara entre mais de 50 instituições financeiras e entrega recomendações personalizadas.

Através desse comparador financeiro, o interessado pelo empréstimo consignado consegue encontrar rapidamente qual banco está fornecendo as melhores condições, e assim acelerar esse processo de solicitação de crédito.

Vantagens do crédito consignado online

Além da comodidade de poder ser solicitado sem sair de casa, o crédito consignado online traz inúmeras vantagens. Descubra logo abaixo quais são elas.


- Taxas de juros mais baixas

É oferecido com taxas inferiores ao de outras modalidades de empréstimo da praça, pois existe a garantia de que os débitos serão quitados pelo beneficiário. Desse modo, o crédito consignado pode ser uma boa alternativa, tanto para empréstimos de baixo valor como para quantias mais elevadas. É possível conferir a média das taxas de consignado através da plataforma do Banco Central.


- Facilidade em conseguir o empréstimo

Devido a essa garantia de pagamento pelo fato empréstimo consignado estar atrelado ao contracheque ou benefício do INSS, esse processo é bem menos burocrático, o que significa que a liberação do dinheiro costuma acontecer de forma rápida.


- Prazos mais longos

No geral, os bancos e instituições financeiras costumam permitir prazos de pagamentos maiores na categoria do crédito consignado, resultando em parcelas menores. Há situações em que a quitação do empréstimo pode ocorrer em até 120 meses.


- Aprovação para negativados

Diferente das outras categorias de empréstimo, que conferem o nome do solicitante no SPC e SERASA, isso não é feito com o crédito consignado. Consequentemente, isso não é um empecilho e as pessoas que estão negativadas também podem garantir essa modalidade de crédito com a mesma rapidez e facilidade.