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Empréstimo para Aposentados

Se aposentar é o desejo de muitos brasileiros, entretanto, quando chega-se nesse período nem sempre o recebimento da aposentadoria é conforme o planejado ou desejado. Hoje no Brasil a situação é complicada e sabemos que pode chegar a ser necessário solicitar um empréstimo sendo aposentado caso o planejamento financeiro não saia como idealizado. Os principais motivos para pedir um empréstimo podem ir desde reformar a casa, bem como para suprir uma necessidade do momento, um desejo antigo ou até mesmo para realizar algum tratamento médico, além disso, pode ser uma boa alternativa para imprevistos do dia a dia.

PB Consignado
TAE

1,8%

Máximo

R$50.000

Prazo Mínimo

12 meses

Condições empréstimo
Condições empréstimo
  • Aposentado e Pensionista do INSS; Servidor Público; ou Funcionários do Exército e Aeronáutica;
  • Documento de Identificação: RG e CPF
  • Comprovante de Residência;
  • Nº do benefício (INSS) ou contracheque;
Empréstimo Consignado para Beneficiários INSS
TAE

1,4%

Máximo

R$70.000

Prazo Mínimo

12 meses

Condições empréstimo
Condições empréstimo
  • Ser Aposentado e Pensionista (INSS);
  • Possuir margem consignável disponível;

Se você é aposentado, saiba que existem opções de empréstimos para você. Em seguida vamos te ensinar quais são e te mostrar como escolher a melhor alternativa.
 

O que é um empréstimo para aposentado?  


Os empréstimos para aposentados nada mais são que empréstimos que são aceitos por instituições bancárias e financeiras de clientes que estão recebendo o benefício da previdência social, seja qual for o motivo. Para aposentados, hoje existem duas opções no mercado: o empréstimo consignado e o empréstimo pessoal. Ambos são linhas de crédito que os aposentados podem ter acesso, entretanto, existem algumas diferenças, vantagens e desvantagens, assim como qualquer outro produto financeiro. Vamos vê-lo agora.

 


 

Empréstimo pessoal ou empréstimo consignado?


Muitas vezes fica a dúvida de qual tipo de empréstimo escolher. Para poder fazer a comparação e você decidir qual a melhor opção para o seu caso, fizemos um pequeno resumo das principais características de cada um e suas vantagens e desvantagens. 

Outra dica que sempre recomendamos é que, quando for comparar um empréstimo, sempre busque pelo CET (Custo Efetivo Total) no contrato, que será o valor total que pagará pelo empréstimo incluindo taxas, seguros e outros encargos que possam vir a ser cobrados. É importante usar esse parâmetro para comparar, assim poderá escolher qual a opção mais em conta para contratação.
 



EMPRÉSTIMO PESSOAL

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito na qual o solicitante não necessita demonstrar garantias, muito menos o motivo pelo qual está pedindo o empréstimo. Ao ser pessoal, os valores podem variar entre R$ 200 e R$ 5000 dependendo da instituição bancária e a sua contratação costuma ser feita de maneira online em um processo rápido e simples.

No empréstimo pessoal, o valor do empréstimo é debitado diretamente da conta bancária ou o pagamento pode ser feito por boleto também a depender da preferência do cliente. Por essa modalidade não possuir garantias, a taxa de juros tende a ser um pouco mais alta.



EMPRÉSTIMO CONSIGNADO

Já o empréstimo consignado é direcionado especialmente para aposentados e pensionistas do INSS, bem como servidores públicos federais, estaduais e municipais e trabalhadores com carteira assinada. Isto é, é necessário provar renda para ter acesso à este tipo de produto financeiro.

Nessa modalidade, o valor das mensalidades é descontado diretamente do benefício, ou seja, o salário já cai na conta com a parcela do empréstimo paga. O principal objetivo é garantir à instituição financeira uma segurança de pagamento. Por possuir garantia, o empréstimo consignado tende a ter uma taxa de juros menor.



VANTAGENS E DESVANTAGENS

  • ✓ Aprovação e liberação do empréstimo em 24h;
  • ✓ Alternativa viável ao cheque especial;
  • ✓ Nenhuma garantia é exigida para aprovação.
  • X  Taxas de juros mais altas devido ao risco para o banco;
  • X Apesar de algumas instituições oferecerem para negativados, a taxa de juros aumenta devido ao risco de inadimplência.

 



VANTAGENS E DESVANTAGENS

  • ✓  Possui os menores juros do mercado devido à garantia do INSS;
  • ✓ Liberação mais fácil para negativados;
  • ✓ Parcelas fixas com juros e valores pré-fixados em contrato. 
  • X Desconta o empréstimo diretamente do valor do benefício;
  • X Pagamento das parcelas com data fixa, não sendo possível adiar;
  • X Somente algumas pessoas podem solicitar.

 

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Como é feito o empréstimo para aposentado?


Solicitar um empréstimo para aposentado é muito fácil. Ele é feito assim como qualquer outro tipo de produto financeiro e você tem duas opções: contratar online ou fisicamente na própria agência do banco. Independentemente da forma escolhida, a solicitação sempre passará por um processo, sendo: solicitação, aprovação, apresentação dos documentos, assinatura do contrato e recebimento do empréstimo.

 

Quais documentos são solicitados? 


Geralmente, os documentos requisitados tanto para o empréstimo pessoal como o empréstimo consignado são:
 

  • Documento pessoal com foto - RG ou CNH;

  •  Comprovante de Residência - conta de luz, telefone ou água;

  •  Comprovante de Renda - contracheque do benefício ou declaração de IRPF.


Lembrando que o banco ou financeira poderão solicitar mais documentos dependendo do empréstimo escolhido.

 

Qual o limite de idade e o prazo de pagamento? 


É comum os bancos limitarem a idade para a solicitação de empréstimos. Hoje para o empréstimo consignado, é levado em conta a idade máxima de 80 anos e 11 meses. Já para o empréstimo pessoal geralmente a idade é limitada a 65 anos.

Cabe lembrar que a idade afeta no valor do crédito liberado, ou seja, um beneficiário com a idade inferior a 80 anos pode conseguir até R$ 80mil, enquanto pessoas com idade superior poderão conseguir somente até R$ 30mil.

Referente ao prazo de pagamento, este também depende da idade do beneficiário. Geralmente o prazo de devolução de um empréstimo é de até 72 meses, entretanto, dependendo da idade é necessário consultar com a instituição escolhida a respeito do parcelamento.

 


 

Onde solicitar empréstimo para aposentado?


Hoje é possível encontrar opções de empréstimo pessoal e empréstimo consignado em bancos tradicionais ou digitais e instituições financeiras. Este pode ser contratado de forma online ou presencial, a depender da empresa escolhida. 

Um aliado na pesquisa para encontrar o melhor empréstimo para aposentado é o comparador financeiro. Com ele é possível encontrar ofertas personalizadas de acordo com o perfil e necessidades do cliente. Geralmente as simulações demoram menos de 2 minutos, entre preenchimento de formulário e apresentação das opções de produtos financeiros, e a solicitação pode ser feita diretamente com a instituição assim que finalizar. Além disso, é fácil e totalmente gratuita, podendo ser utilizada quando e onde quiser.

 


 

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É possível conseguir empréstimo para aposentado negativado?


Sim, é possível. Para os aposentados negativados recomendamos altamente optarem pelo crédito consignado, isso porque ele oferece o benefício mensal como garantia de pagamento, gerando mais confiança para o banco liberar o empréstimo e menos risco de inadimplência.

 


 

 

Sobre a Kreditiweb

 

Queremos te ajudar a encontrar o melhor empréstimo, produto ou serviço financeiro. Para isso analisamos o seu perfil e te mostramos somente aqueles em que você é elegível. Inclusive se você está com o nome sujo no SPC ou Serasa, tenha garantia ou não, nós comparamos e proporcionamos empréstimos de R$ 100 a R$ 500mil. Somos especialistas em finanças pessoais e te ajudaremos a encontrar qualquer que seja o produto ou o serviço desejado de forma rápida, fácil e sem burocracia.

 

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