Se você é aposentado, saiba que existem opções de empréstimos para você. Em seguida vamos te ensinar quais são e te mostrar como escolher a melhor alternativa.
O que é um empréstimo para aposentado?
Os empréstimos para aposentados nada mais são que empréstimos que são aceitos por instituições bancárias e financeiras de clientes que estão recebendo o benefício da previdência social, seja qual for o motivo. Para aposentados, hoje existem duas opções no mercado: o empréstimo consignado e o empréstimo pessoal. Ambos são linhas de crédito que os aposentados podem ter acesso, entretanto, existem algumas diferenças, vantagens e desvantagens, assim como qualquer outro produto financeiro. Vamos vê-lo agora.
Empréstimo pessoal ou empréstimo consignado?
Muitas vezes fica a dúvida de qual tipo de empréstimo escolher. Para poder fazer a comparação e você decidir qual a melhor opção para o seu caso, fizemos um pequeno resumo das principais características de cada um e suas vantagens e desvantagens.
Outra dica que sempre recomendamos é que, quando for comparar um empréstimo, sempre busque pelo CET (Custo Efetivo Total) no contrato, que será o valor total que pagará pelo empréstimo incluindo taxas, seguros e outros encargos que possam vir a ser cobrados. É importante usar esse parâmetro para comparar, assim poderá escolher qual a opção mais em conta para contratação.
EMPRÉSTIMO PESSOAL
O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito na qual o solicitante não necessita demonstrar garantias, muito menos o motivo pelo qual está pedindo o empréstimo. Ao ser pessoal, os valores podem variar entre R$ 200 e R$ 5000 dependendo da instituição bancária e a sua contratação costuma ser feita de maneira online em um processo rápido e simples.
No empréstimo pessoal, o valor do empréstimo é debitado diretamente da conta bancária ou o pagamento pode ser feito por boleto também a depender da preferência do cliente. Por essa modalidade não possuir garantias, a taxa de juros tende a ser um pouco mais alta.
EMPRÉSTIMO CONSIGNADO
Já o empréstimo consignado é direcionado especialmente para aposentados e pensionistas do INSS, bem como servidores públicos federais, estaduais e municipais e trabalhadores com carteira assinada. Isto é, é necessário provar renda para ter acesso à este tipo de produto financeiro.
Nessa modalidade, o valor das mensalidades é descontado diretamente do benefício, ou seja, o salário já cai na conta com a parcela do empréstimo paga. O principal objetivo é garantir à instituição financeira uma segurança de pagamento. Por possuir garantia, o empréstimo consignado tende a ter uma taxa de juros menor.
VANTAGENS E DESVANTAGENS
- ✓ Aprovação e liberação do empréstimo em 24h;
- ✓ Alternativa viável ao cheque especial;
- ✓ Nenhuma garantia é exigida para aprovação.
- X Taxas de juros mais altas devido ao risco para o banco;
- X Apesar de algumas instituições oferecerem para negativados, a taxa de juros aumenta devido ao risco de inadimplência.
VANTAGENS E DESVANTAGENS
- ✓ Possui os menores juros do mercado devido à garantia do INSS;
- ✓ Liberação mais fácil para negativados;
- ✓ Parcelas fixas com juros e valores pré-fixados em contrato.
- X Desconta o empréstimo diretamente do valor do benefício;
- X Pagamento das parcelas com data fixa, não sendo possível adiar;
- X Somente algumas pessoas podem solicitar.
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Como é feito o empréstimo para aposentado?
Solicitar um empréstimo para aposentado é muito fácil. Ele é feito assim como qualquer outro tipo de produto financeiro e você tem duas opções: contratar online ou fisicamente na própria agência do banco. Independentemente da forma escolhida, a solicitação sempre passará por um processo, sendo: solicitação, aprovação, apresentação dos documentos, assinatura do contrato e recebimento do empréstimo.
Quais documentos são solicitados?
Geralmente, os documentos requisitados tanto para o empréstimo pessoal como o empréstimo consignado são:
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✓ Documento pessoal com foto - RG ou CNH;
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✓ Comprovante de Residência - conta de luz, telefone ou água;
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✓ Comprovante de Renda - contracheque do benefício ou declaração de IRPF.
Lembrando que o banco ou financeira poderão solicitar mais documentos dependendo do empréstimo escolhido.
Qual o limite de idade e o prazo de pagamento?
É comum os bancos limitarem a idade para a solicitação de empréstimos. Hoje para o empréstimo consignado, é levado em conta a idade máxima de 80 anos e 11 meses. Já para o empréstimo pessoal geralmente a idade é limitada a 65 anos.
Cabe lembrar que a idade afeta no valor do crédito liberado, ou seja, um beneficiário com a idade inferior a 80 anos pode conseguir até R$ 80mil, enquanto pessoas com idade superior poderão conseguir somente até R$ 30mil.
Referente ao prazo de pagamento, este também depende da idade do beneficiário. Geralmente o prazo de devolução de um empréstimo é de até 72 meses, entretanto, dependendo da idade é necessário consultar com a instituição escolhida a respeito do parcelamento.
Onde solicitar empréstimo para aposentado?
Hoje é possível encontrar opções de empréstimo pessoal e empréstimo consignado em bancos tradicionais ou digitais e instituições financeiras. Este pode ser contratado de forma online ou presencial, a depender da empresa escolhida.
Um aliado na pesquisa para encontrar o melhor empréstimo para aposentado é o comparador financeiro. Com ele é possível encontrar ofertas personalizadas de acordo com o perfil e necessidades do cliente. Geralmente as simulações demoram menos de 2 minutos, entre preenchimento de formulário e apresentação das opções de produtos financeiros, e a solicitação pode ser feita diretamente com a instituição assim que finalizar. Além disso, é fácil e totalmente gratuita, podendo ser utilizada quando e onde quiser.
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É possível conseguir empréstimo para aposentado negativado?
Sim, é possível. Para os aposentados negativados recomendamos altamente optarem pelo crédito consignado, isso porque ele oferece o benefício mensal como garantia de pagamento, gerando mais confiança para o banco liberar o empréstimo e menos risco de inadimplência.
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