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Microcrédito para pequenos empreendedores

Precisa investir ou expandir o seu negócio e gostaria de um crédito para poder impulsá-lo? Os microcréditos são específicos para pequenos empreendedores, ou seja, existe a possibilidade de conseguir um microcrédito para MEI, microempresa, bem como trabalhadores informais.

O que é microcrédito e quem pode contratar?


Os microcréditos são empréstimos para pequenos empreendedores - formais e informais - de atividades de pequeno porte, aos quais não possuem acesso ao sistema financeiro tradicional. 

O valor do microcrédito varia de acordo com a instituição bancária ou financeira escolhida, mas é possível solicitar entre R$ 300 a R$ 21 mil. Para ter aprovação, é necessário que o valor esteja de acordo com as necessidades do negócio, portanto, é possível que seja solicitado mais informações de onde o dinheiro será aplicado e quais benefícios o seu negócio terá ao recebê-lo.

As regras do microcrédito são gerenciadas pelo BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento). Sendo assim, a iniciativa é do Governo Federal, com o objetivo de incentivar os microempreendedores e também promover o crescimento da renda para a população. Para solicitá-lo é fundamental possuir um planejamento financeiro para não ter problemas no futuro.

 


 

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Requisitos e documentos para solicitar um microcrédito

 

Antes de solicitar qualquer tipo de crédito, é essencial verificar os requisitos mínimos solicitados para, assim, ter mais chances de aprovação. Vale lembrar que essas informações podem variar de banco para banco, sendo necessário confirmá-las antes de fechar o pedido. Mas, no geral, as instituições requerem que o solicitante siga algumas condições. São elas:
 

  • Ser maior de 18 anos;

  • Ter a condição de pessoa jurídica: MEI, microempresa ou empreendedor informal, preenchendo as condições estabelecidas;

  • Possuir faturamento anual igual ou inferior a R$ 360 mil; 

  • Ter, no mínimo, seis meses de atividade econômica;

  • Ser aprovado na análise de crédito e na análise socioeconômica;

  • Ter capacidade de pagamento;

  • Utilizar o crédito exclusivamente no seu negócio.


Os documentos mínimos exigidos para dar entrada no pedido de um microcrédito costumam ser: CNH ou RG e CPF, comprovante de residência e inscrição CNPJ com inscrição municipal e estadual (se houver). 

 

Microcrédito para Pequenos Empreendedores - Kreditiweb.com.br 


 

Para que pedir um microcrédito?


O microcrédito é um tipo de empréstimo recomendado para quem deseja expandir ou investir no próprio negócio, seja comprando equipamentos, ampliando o espaço de trabalho, comprando e repondo o estoque, bem como se estiver precisando de capital de giro, entre outros. Esse empréstimo facilita a obtenção dos recursos necessários para o pequeno empreendedor e estimula para que o negócio cresça.
 


► Lembre-se que o microcrédito tem finalidade de facilitar o crescimento de seu empreendimento. Ou seja, o empréstimo oferecido não pode ser utilizado em nenhuma hipótese para fins diversos. Caso o objetivo seja utilizar o dinheiro para fins pessoais, o empréstimo pessoal é o produto mais aconselhado.

 


 

Como contratar e conseguir um microcrédito?


É importante, primeiramente, verificar se você se encaixa nos requisitos mencionados acima. Sendo assim, é possível dar seguimento e buscar quais instituições são as que oferecem o microcrédito. Os bancos mais populares são: Caixa Econômica, Banco do Brasil e BNDES.

Entretanto, outros também possuem este empréstimo em sua lista de produtos financeiros, como as cooperativas Sicoob e Sicred e os bancos Bradesco, Itaú, Santander, Banco do Nordeste e Banco do Povo. 

O processo de solicitação de um microcrédito é muito semelhante a de um crédito convencional: é possível fazer tanto online como presencial. Assim que a instituição receber o pedido e os documentos, é feita a análise do perfil do solicitante e da empresa, bem como do valor e prazo determinados. A partir disso, o banco ou financeira definem o valor liberado de crédito: dependendo da capacidade de pagamento, porte do negócio e necessidade do cliente. E, então, o dinheiro é liberado.

Para encontrar o banco ou financeira ideal para o seu perfil de empresa e solicitante, recomenda-se utilizar um comparador financeiro para economizar tempo e dinheiro, e também para descobrir as melhores opções de microcrédito.

 


 

Vantagens do microcrédito
 

  • ►  Conta com as taxas mais acessíveis do mercado;

  • ►  Oportuniza a expansão do próprio negócio;

  • ►  Propicia o aumento da rentabilidade na empresa;

  • ►  Tem uma liberação do crédito muito menos burocrática;

  • ►  Contratação facilitada.

 


 

Perguntas Frequentes sobre Microcréditos

 

Qual é média da taxa de juros?

A taxa de juros do microcrédito é a mais barata do mercado e é regulada por lei. Sendo assim, não pode ultrapassar a margem de 4% ao mês, considerando todos os encargos. Essa taxa é, geralmente, negociada entre o agente operador e o cliente.

Em quanto tempo poderá ser devolvido?

A maioria dos bancos e financeiras estipulam um prazo de devolução entre 4 e 36 meses, podendo ter carência de 30 a 90 dias para iniciar os pagamentos do empréstimo à entidade credora. O tempo é definido pelo solicitante no momento da solicitação.

Não consegui microcrédito, o que fazer?

Fique atento aos requisitos da instituição escolhida, pois somente o fato de não ter cumprido com um deles pode ser a causa de não ter sido aprovado. Os motivos mais comuns são: falta de capacidade de pagamento, não cumprimento dos requisitos e nome negativado.

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