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Así puedes ahorrar con una hipoteca

Así puedes ahorrar con una hipoteca

Hay varias formas, pero antes de todo hay un punto que es el más importante de todos: ahorrar para comprar una casa es fundamental si quieres conseguir las mejores condiciones en una hipoteca puesto que aportar una cantidad de tu bolsillo te ahorrará muchos gastos en el futuro. Te contamos cómo, ¡sigue leyendo!


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¿Cómo ahorrar para comprar una casa?

Todo el mundo siente miedo al iniciar una hipoteca, pagar dinero de más o no poder hacer frente a todas las cuotas o retrasarse es muy normal. Una hipoteca es un producto a muy largo plazo y nunca sabes qué puede surgir.

Por ello es necesario informarse muy bien y ser muy estrictos con nuestro plan de ahorro para comprar una casa, puesto que nos salvará de pagar de más en nuestra hipoteca. ¿Quieres saber por qué? te lo contamos a continuación.

 

¿Cómo negociar tu hipoteca?

En muchos casos, al contratar nuestra hipoteca el banco nos exige contratar también una serie de productos asociados a la hipoteca: seguros de vida, seguros del hogar, tarjetas de crédito, planes de pensiones, etc. Como una especie de pack de productos mediante el cual el banco se asegura fuentes de ingreso y por el que además te ofrece una rebaja en las condiciones de tu préstamo hipotecario.

En el caso de las hipotecas de tasa variable tus condiciones mejoran cuantos más productos asociados contrates y en el caso de las de tasa fija, el banco te obliga a contratarlos por contrato. En definitiva, estás en una encrucijada valorando cómo puedes ahorrar más para tu hipoteca.

Lo cierto es que contratar este tipo de productos es un arma de doble filo, puede parecer que estás reduciendo las tasas de interés, pero por otro lado, añades más gastos fijos a tu bolsillo cada mes, en lugar de estar ahorrando ese dinero para tu hipoteca.

Entonces ¿qué puedes hacer? Te contamos 3 claves para ahorrar en la contratación de tu hipoteca.


 

1. Elimina todos los productos asociados al contrato de tu hipoteca

 

Cómo ya hemos dicho, el banco utiliza los productos asociados como arma de doble filo, te hace creer que ahorras dinero en el pago de intereses sin embargo te añade más gastos a tu bolsillo, por lo que el banco se lleva más dinero y tu acabas pagando la misma cantidad o incluso más cada mes.

Puede ser que el banco te diga que es obligatorio contratar un seguro de vida o de hogar para hipotecar tu casa, sin embargo, por ley solo estás obligado a contratar un seguro contra incendios, pero el resto es opcional.

En cuanto al seguro del hogar, no es tampoco necesario prescindir de él. Pero puedes revisar qué cobertura tiene, qué beneficios nos puede aportar  y cancelar las coberturas que nunca nos serán útiles para conseguir rebajar el precio del seguro. Es una opción interesante para sacar provecho de un producto que nos obliga a contratar el banco pero adaptándolo a nuestras necesidades y a nuestro bolsillo.

Por otro lado, siempre es recomendable revisar la competencia de estos productos en el mercado. Acudir a un comparador es una opción interesante si podemos ahorrarnos una cantidad importante contratando otro seguro más económico.  

Es el mismo caso con los seguros de vida vinculados a la hipoteca, puede ser una buena idea contratar uno y puede que por contrato estés obligado, pero no necesariamente tiene que ser el que tu banco te ofrezca y casi 100% seguro no es el más barato. Por lo que negociar esos puntos con tu banco es esencial para acabar consiguiendo las mejores condiciones y poder ahorrar para tu hipoteca.

Así pues, negociar las condiciones en el pago de tu hipoteca como pueden ser los tipos de interés, el índice de referencia o ampliación de capital pueden ser otras opciones de ahorro muy efectivas. Estas negociaciones no son fáciles, pero tampoco imposibles, el banco puede reducir o elevar las comisiones a su antojo, todo depende de tu perfil económico y tu historial crediticio. Por otro lado, modificar estas condiciones con el banco no sale gratis, si deseas cambiar algunos de estos puntos tienes que preveer que van a generar un gasto, pero finalmente, puede ahorrarte bastante dinero en tu hipoteca, por ejemplo el cambio de tu hipoteca de una de tipo variable a una a tipo fijo.

 

2. Amortiza tu hipoteca de forma anticipada

 

Una de las cosas que más ahorra en el pago de tu hipoteca es amortizarla de forma anticipada. Siempre y cuando puedas adelantar un porcentaje del pago total, estarás ahorrando dinero en tu hipoteca, ya que evitarás pagar comisiones, tasas de interés, gastos asociados etc. Por ello, es muy importante que comiences cuanto antes tu plan de ahorro.

Si adelantas un porcentaje de tu hipoteca nada más comenzar podrás negociar unas condiciones más favorables y una hipoteca con un plazo de amortización más bajo. Además, en algunos casos, tiene ventajas fiscales y la amortización anticipada puede permitirte pagar menos impuestos.

Por otro lado, es común contratar una hipoteca en base al dinero que pagarás cada mes y no a la totalidad de la hipoteca, pero teniendo en cuenta la totalidad puedes ahorrar mucho más dinero que reduciendo las cuotas.

Por ejemplo, si consigues ahorrar un porcentaje para abonar de forma anticipada y reduces por tanto los años de amortización, estarás ahorrando mucho más dinero que si estableces una cuota mensual baja para conseguir pagar menos cada mes.

 

3. Puedes cambiar la hipoteca de banco

 

Una opción desesperada para conseguir ahorrar en tu hipoteca es dejar atrás tu banco y tu hipoteca y cambiarla a otra entidad bancaria que te ofrezca mejores condiciones.

Contratar una subrogación hipotecaria te permite modificar todos los apartados anteriores, como las tasas de interés, las comisiones, los productos asociados, las cláusulas abusivas etc en definitiva, mejorar las condiciones de tu hipoteca para conseguir ahorrar.

La desventaja es que no podrás ampliar el plazo de amortización ni el capital y deberás pagar la comisión que se establezca por contrato. La ventaja de esta opción es que los trámites suelen ser sencillos ya que la nueva entidad se encargará de todo.

¿Tiene sentido cambiarse de banco? Todo depende de si a pesar de la penalización de tu banco y los gastos de la gestión del cambio de la hipoteca consigues una ventaja en los números.

 

 

¿Quieres comprar una casa?

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Publicado por Kreditiweb

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