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Préstamos con garantía prendaria

Los préstamos son herramientas financieras que nos brindan en las entidades financieras y dan cobertura a esos gastos que no podemos amortizar por falta de capital o por miedo a la descapitalización. Todo el mundo alguna vez se ve en la tesitura de tener que pedir un préstamo con el fin de satisfacer alguna necesidad personal o para invertir. A menudo, especialmente cuando las cuantías de los préstamos son elevadas o porque no contamos con un buen perfil financiero, los prestamistas quieren que les ofrezcamos una prenda, es decir, un bien de nuestra propiedad que asegure a la entidad que recibirá la devolución. A continuación, explicaremos en qué consisten los préstamos con garantía prendaria, qué tipos hay y cuáles son sus ventajas y desventajas, entre otras cuestiones.

Préstamo Online
Cupo mínimo

$110000

Cupo máximo

$750000

Plazo mínimo

5 días

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • Ser titular de una cuenta bancaria
  • Tener y usar un mail personal
  • Tener un celular
  • Ser mayor de edad y residir en Colombia
Crédito Online
Cupo mínimo

$150,000

Cupo máximo

$1,000,000

Plazo mínimo

4 días

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • Ser mayor de edad
  • Tener cuenta de ahorros o cuenta corriente
  • Ser residente en Colombia
  • Tener correo electrónico
  • Tener número de celular propio

¿Qué son los préstamos con garantía prendaria?

Un préstamo con garantía prendaria es un préstamo personal concedido bajo la entrega de un bien que funcionará como una garantía de devolución. Una vez haya liquidado el préstamo, el contrato de prenda finalizará y la prenda se desvinculará del banco completamente, de forma que éste no tendrá ningún derecho sobre ella. Esta garantía se toma con el fin de resarcir la deuda si el préstamo no es devuelto. Se suele entregar como garantía algún bien que tenga como tasación un precio parejo al del préstamo contratado, así, si una persona no es capaz de hacer frente a sus obligaciones contractuales, el banco podrá acceder a este bien y la deuda quedaría saldada.

 

 

¿Por qué solicitar préstamos con garantía prendaria?

 

En líneas generales podemos afirmar que los préstamos con garantía prendaria suelen ofrecer condiciones más ventajosas que aquellos que no la tienen por la seguridad que aportan al banco.

 

Están pensados para préstamos de cantidades elevadas, donde el plazo de devolución es muy extenso y no podemos garantizar que tendremos la plata a tan largo plazo. También para perfiles de personas que quieran financiarse con préstamos más reducidos que los comentados anteriormente pero que no puedan demostrar su solvencia para devolver el préstamo

 

Si somos personas solventes y con cierta capitalización pero el préstamo es bastante elevado o bien no podemos demostrar a la entidad que contamos con ingresos suficientes, este tipo de préstamo nos permite avalar con nuestros bienes. Las entidades financieras además suelen poner muchas menos trabas a este tipo de préstamos, dado que las garantías de devolución ya no pasan por una mera voluntad de pago, sino que están salvaguardadas de forma física.


 

Tipos de préstamos con garantía prendaria

Existen varios tipos de préstamos con garantía prendaria, son todos muy parecidos entre sí pero cuentan con algunas diferencias que es preciso que conozcas:

 

» Préstamos con garantía prendaria de Avalista

Un aval no es más que una garantía de pago. Ahora bien, ¿tenemos que, por obligación, avalar con algún bien escriturado a nuestro nombre? Es conveniente pero no imprescindible. Siempre podemos optar a un tercero, una persona física o jurídica que se comprometa a avalarnos en caso de impago. Aquí entra en juego un tercer actor que responderá ante ti delante del prestatario. Existen entidades que pueden avalarnos, aunque lo normal es que este tipo de operaciones se realicen en un marco estrictamente comercial y cuando el crédito tiene como objetivo el emprendimiento.

 

» Préstamos con garantía prendaria de Hipoteca

Si hay algo dotado de valor intrínseco y acumulable en nuestros días, es la vivienda. Ser poseedor de una nos erige en cierta posición privilegiada para poder optar a un préstamo. Depositar nuestra vivienda como aval es una acción bastante común, debido a que los bancos suelen tener en buena estima este tipo de operaciones donde el aval es un bien inmueble. 

De esta forma nosotros accedemos rápidamente al préstamo y la entidad está tranquila porque cuenta con una garantía total de devolución en caso de producirse impagos reiterados. Este tipo de aval está pensado para préstamos de cantidades bastante elevadas, ya que el valor de la prenda (un inmueble) es de los más altos que podremos proponer

Es muy importante tener en cuenta que pondremos en riesgo nuestra vivienda o cualquier otro tipo de inmueble del que dispongamos para el aval, por lo que lo más recomendable es asegurarnos de que podremos amortizar la deuda hasta el final con nuestros ingresos.

 

» Préstamos con garantía prendaria de Embargo

Si el importe del préstamo que queremos solicitar es más reducido, también podemos optar por otro tipo de prenda que se ajuste más a la cantidad que deseemos solicitar y proponer una prenda de valor equiparable al importe del préstamo. Esto se constituye dentro de un marco legal donde ponemos a disposición del prestatario un bien susceptible de ser embargado si no liquidamos nuestro crédito en los plazos acordados. En este caso podemos aportar como garantía prendataria un bien mueble, como un coche o una joya.

 

 

Ventajas de los préstamos con garantía prendaria

Nos permiten tener acceso a préstamos de importes más elevados, a los que no podríamos acceder proponiendo nuestros ingresos como única fuente de devolución.

Aún no teniendo liquidada nuestra hipoteca, es posible usarla como aval.

Podemos seguir haciendo uso de nuestro bien que hayamos propuesto como prenda sin restricciones.

Los plazos de devolución están más abiertos a negociación y pueden alargarse más en el tiempo.

Los intereses por norma general son más bajos al existir una garantía de pago de facto.


 

Desventajas de los préstamos con garantía prendaria

Pueden dar lugar a litigios por defectos de forma en el contrato.

Podemos llegar a perder los bienes con los que hemos avalado si somos incapaces de hacer frente a nuestras obligaciones contractuales.

También poseen recargos por costes de gestión en demoras y recobros, por lo que el aval no nos exime de cumplir religiosamente con nuestros pagos.

 

 


Preguntas frecuentes acerca de los préstamos con garantía prendaria

 

¿Puedo acceder a los préstamos con garantía prendaria si estoy reportado?

Sí, por normal general, con este tipo de garantía tendremos más oportunidades de acceder a un préstamo estando reportado. No todo el mundo tiene siempre la misma capacidad financiera, y es posible que en algún momento de nuestra vida hayamos tenido que rehusar de nuestras obligaciones con las entidades de crédito, y es por ello que, mediante los préstamos con garantías prendarias, al depositar un aval, se nos permite acceder a ellos aun teniendo obligaciones incumplidas en el pasado.

 

¿Qué diferencia hay entre los préstamos hipotecarios y préstamos con garantía prendaria de hipoteca?

Pueden parecer dos cosas iguales, pero son totalmente distintas. Un préstamo hipotecario es aquel que tiene como finalidad la adquisición de un bien inmueble. Generalmente, este bien inmueble que queremos conseguir será igualmente usado como garantía de pago. Un préstamo con garantía prendaría de hipoteca es aquel que se caracteriza por emplear como garantía prendaria un bien inmueble de nuestra propiedad, pero la finalidad no es adquirir un bien inmueble con esta financiación.

 

 

 

 

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