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Préstamos para empresas

La actual situación económica que trastoca todos los ámbitos de la sociedad colombiana, puede hacer difícil consolidar el sueño de abrir o invertir en un negocio propio. Los préstamos para empresas son esa opción para hacer más cercana esta realidad. A continuación te mostramos todo lo que necesitas saber para que personas como tú, que quieren llevar adelante una pequeña o mediana empresa, puedan lograr los préstamos para empresas que buscan.

Préstamo Online
Cupo mínimo

$110000

Cupo máximo

$750000

Plazo mínimo

5 días

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • Ser titular de una cuenta bancaria
  • Tener y usar un mail personal
  • Tener un celular
  • Ser mayor de edad y residir en Colombia
Crédito Online
Cupo mínimo

$150,000

Cupo máximo

$1,000,000

Plazo mínimo

4 días

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • Ser mayor de edad
  • Tener cuenta de ahorros o cuenta corriente
  • Ser residente en Colombia
  • Tener correo electrónico
  • Tener número de celular propio

Cómo funciona un préstamo para empresas

Cuando las personas deciden emprender por cuenta propia un negocio se enfrentan a un sinnúmero de retos, entre los que la falta de capital es el principal problema a enfrentar, como también, el consolidar un modo de subsistencia que garantice la sostenibilidad del proyecto a largo plazo. Esto incluye nuevas reglas y modos de mantener de manera profesional y a flote todas las actividades ejercidas en la empresa.

Los préstamos para empresas son esas clases de préstamos que pueden ayudar a ampliar los recursos con que cuenta un negocio. Pueden incluir desde préstamos para empresas que apenas se están incubando o que están comenzando de cero hasta aquellos aportes financieros que pueden ayudar a mejorar los procesos dentro de la compañía.

Como ejemplo, en la actualidad la transferencia digital obliga a muchas organizaciones a invertir en sistemas tecnológicos muy avanzados. Esta adquisición de nueva tecnología puede afectar el flujo de caja y las ganancias de la empresa. En estos casos, se puede optar por préstamos para empresas que pueden ser desde $600,000 hasta montos de $90,000,000, dependiendo de la entidad.

 

 

Tipos de préstamos para empresas

Afortunadamente en Colombia existen varias opciones para obtener ese financiamiento que necesitas para que tu negocio despegue o carezca. 

 

Préstamo personal en línea

Es el producto financiero con mayor demanda en el país para financiar todo tipo de proyectos. Con ellos recibirás un monto adecuado a tu capacidad de devolución y tu necesidad de financiación, por lo que puedes encontrar créditos para tu empresa tanto si se trata de montos muy reducidos como más elevados. 

Existen promociones más específicas de este tipo de préstamos, como los microcréditos para mujeres emprendedoras, con los que puedes lograr montos pequeños desde $11.000 hasta $900.000 para que puedas sortear obstáculos con condiciones ideales para que puedas que comenzar tu negocio.

 

Préstamo con garantía prendaria

Es un préstamo personal en el que el solicitante entrega un bien como aval o garantía de que devolverá el dinero. Es muy usado cuando los montos a pedir son muy elevados o el tiempo de devolución es muy prolongado. La prenda puede ser una hipoteca, embargo o un avalista.

 

Préstamo para pagar deudas

Esta modalidad podrá aportar soltura a los pagos de tu empresa para que el exceso de deudas no frene el crecimiento de tu negocio. Te permite unificar en un solo pago todas tus deudas, de forma que la entidad prestamista se encarga de gestionar la cancelación de las deudas y con esto te ahorras también intereses y penalizaciones. 

 

 

Requisitos de los préstamos para empresas

Los requisitos varían de una entidad financiera a otra, pero en la mayoría de los préstamos te pedirán:

Tener la mayoría de edad

Ser el titular de una cuenta bancaria

Poseer identificación oficial vigente

Demostrar que puedes pagar con ingresos estables y comprobables

Presentar un aval como una hipoteca o prenda, en caso de montos grandes

 

Mostrar un historial crediticio con score positivo es recomendable. En caso de que tengas demasiadas deudas o estés reportado en las centrales de riesgo, deberías buscar regularizar tu situación mediante la reunificación de tus deudas o a través de la condonación de deuda, o ver las opciones de préstamos para reportados para poder acceder a préstamos para empresas. 

En estos casos también será posible aportar una garantía prendaria para garantizar tu devolución y que la entidad financiera no considere correr un gran riesgo al concederte el prestamo.

 

 

¿En qué fijarse al escoger un préstamo para empresas?

 

¿Préstamos para empresas mediante solicitud en línea o mediante entidades con servicio presencial tradicional?

Los préstamos para empresas que se tramitan vía online te facilitan el trabajo de acceder a un crédito. Estos evitan las reiteradas visitas a las agencias crediticias que implican un uso de tiempo valioso. 

Imagínate que, después de hacer antesala, preguntar, introducir y llenar formularios, la entidad financiera te rechace. Con los préstamos para empresas vía online, evitas estas situaciones desagradables o pérdidas de tiempo y de esfuerzo.

 

Los requisitos

Los requisitos de los préstamos para empresas suelen ser algo más exigentes para empresarios que están comenzando o sin historial crediticio, por lo que aprovechar promociones de entidades que apoyan el emprendimiento puede ser una gran oportunidad para financiarte sin los altos requerimientos. 

 

La finalidad determinará el monto, plazos de devolución y tasas de interés

Otro detalle a tener en cuenta son los tipos de préstamos para empresas que suelen ofrecer las entidades financieras y bancarias en Colombia. Cada uno está pensado para diferentes finalidades, por lo que tanto el monto máximo y mínimo, las tasas, los plazos variables y los requisitos determinarán el tipo de préstamo para empresas que necesitas. 

Deberás concretar tu necesidad de financiación para escoger qué monto tasa y plazo te conviene, y a partir de ahí poder escoger entre las diferentes propuestas de los bancos. Estos son algunos tipos de préstamos para empresas a los que puedes acceder dependiendo de la inmediatez y destinación que necesites para el dinero:

Microcréditos: incluyen montos pequeños para empresas que necesitan un impulso o salir de un apuro en el que deban hacer pagos inmediatos. Suelen tener intereses altos y plazos de devolución de poca duración.

Créditos preferenciales: son aquellos en los que la entidad financiera pacta una tasa de interés determinada con el cliente que reúne ciertos requisitos. Se pagan en plazos superiores a los 30 días.

Créditos de tesorería: destinados a personas o empresas con calidad preferencial en los cuales se dan avances de dinero en plazos iguales o menores a 30 días para resolver la falta de liquidez. Los intereses en este caso suelen ser elevados.

Créditos ordinarios: son préstamos que suelen devolverse en mensualidades con tasas determinadas.


 

Ventajas de los préstamos para empresas

Tienes opciones online que te ofrecen respuestas rápidas

Te permiten conseguir capital para mejorar tu línea de negocio

Te ayuda a levantar tu negocio desde cero

Te permiten solventar gastos, imprevistos y deudas.

Si tienes deudas, hay préstamos para empresas que te pueden ayudar a reunificar estos montos.

Hay opciones con requisitos mínimos e incluso sin aval o estando reportado.

 

Desventajas de los préstamos para empresas

Algunas alternativas pueden demandar el pago de intereses muy altos. Debes verificar bien este punto antes de firmar el contrato.

Si te retrasas en el pago puedes ser reportado en las centrales de riesgo, afectando tu historial crediticio, o incluso perder el aval que habías propuesto como garantía prendaria de devolución.

 

 


 

Preguntas frecuentes sobre préstamos para empresas


 

¿Puedo obtener un préstamo para empresas sin ingresos suficientes en mi negocio?

Los microcréditos y los préstamos con garantía prendaria se cuentan entre las opciones para obtener préstamos si estás empezando. Sin embargo, deberás demostrar alguna fuente de ingreso regular en tu empresa

¿Puedo destinar mi préstamo para empresas a un fondo de inversión?

Puede ser riesgoso. Nunca debes perder el norte de que al pedir un préstamo debes garantizar que devolverás lo prestado y que harás frente a los pagos y plazos de tus préstamos para empresas en los términos convenidos

¿Puedo avalar préstamos para empresas con otro de mis negocios?

Sí. En el caso de que tengas varios negocios o quieras abrir uno además de con el que ya cuentas, podrás proponer como garantía prendaria algún valor de tu otro negocio. Aunque también debes saber que esto puede quedar a discreción de la entidad prestamista, y que tu otro negocio deberá cumplir una serie de requisitos. Seguramente, si tu otro negocio es solvente para poder funcionar como garantía prendaria, tu propia persona podrá ser considerada solvente.

 

Analizamos tu perfil financiero y te recomendamos los productos que mejor se ajustan a tu situación y con las mejores condiciones del mercado.

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