Ampliar la hipoteca para reunificar deudas

Ampliar la hipoteca para reunificar deudas

Al momento de elegir una hipoteca y comenzar su proceso de pago, hay veces en que los gastos de la vida diaria nos empujan hacia una temida crisis económica personal. Sin embargo, existe una solución que nos permite unificar las deudas a través de la ampliación de la hipoteca.

 


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Ampliar la hipoteca para reunificar deudas: ¿Qué es la ampliación de hipotecas?

La reunificación de las deudas consiste en agrupar todos los préstamos e hipotecas que tengamos en un solo ejercicio de pago, es decir, se pide un préstamo para reunificar deudas. Esto implica que, aunque tengamos diferentes préstamos, podemos unificarlos todos y así organizar mejor nuestros recursos en el día a día. Si tenemos un préstamo hipotecario, podemos pedirle a nuestro banco que haga una rehipoteca o ampliación de hipoteca.

➡️ Esta forma de reunificación, la pueden llevar empresas especializadas, también llamadas “mediadoras” o también una entidad bancaria.

 

Cómo ampliar la hipoteca para reunificar deudas

¿Qué hacer para reunificar deudas de forma fácil? El proceso para ampliar nuestra hipoteca y unificar nuestras deudas no es complejo. Es importante recordar que las empresas mediadoras y los bancos tienen que estudiar nuestro caso para darnos luz verde. Hay que tomar en cuenta que, al decidir ampliar nuestra hipoteca y saber los pasos para solicitarla para congregar nuestras deudas. Esta única deuda nueva tendrá un nuevo tipo de interés y un nuevo plazo de amortización.

 

De esta manera, el proceso para ampliar nuestra hipoteca para reunificación de deudas es el siguiente:

✅ Identificar las deudas e hipotecas. Hay que tener una hipoteca vigente (aquí puedes encontrar el ranking de mejores hipotecas 2021)

✅ Buscar asesoría y consejo de una empresa mediadora y/o plataforma de servicios financieros que tengan un comparador de hipotecas. 

✅ Tener la aprobación de nuestra entidad bancaria.

✅ Pagar las comisiones correspondientes.

Ahora te presentamos algunas condiciones para acceder a la reunificación de nuestras deudas:

✅ No podemos escoger las deudas a unificar, pues debemos agrupar todos los préstamos bajo una misma hipoteca.

✅ La cuantía de esta nueva hipoteca no debe superar el 80 % del valor del bien hipotecado. 

 

Aproximación de los gastos de ampliar la hipoteca para reunificar deudas

Dentro de los gastos que suponen las comisiones a pagar, se encuentran los siguientes:

➡️ Las correspondientes cancelaciones anticipadas de todos nuestros préstamos. 

➡️ Gastos relacionados a un préstamo hipotecario y la apertura de una nueva hipoteca.

➡️ Costes de tasación de la vivienda o inmueble hipotecado

➡️ El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados

➡️ En dado caso, los honorarios de la notaría.

➡️ Si se decide por una agencia mediadora, los costes de gestoría. 


 

Ampliar la hipoteca para reunificar deudas: ventajas y desventajas

 Dentro de la gran ventaja que supone la ampliación de la hipoteca y reunificación, es que el plazo para pagar esta deuda se hace más largo y muchas veces el pago mensual es menor al que había cuando no se habían reunificado los préstamos. Además, de manera inmediata notaremos el alivio de reunificar las deudas porque es una manera cómoda de organizar los pagos pendientes.

✘ Sin embargo, esto implica una seria desventaja. Precisamente por el hecho de que la duración de la amortización se alarga en el tiempo, se suele pagar más dinero debido a las tasas de interés hipotecario y las comisiones del proceso de reunificación.

Cabe destacar que la ampliación de la hipoteca para la reunificación de deudas se utiliza como último recurso cuando una persona no puede llevar a cabo la organización de sus préstamos. Sin embargo, es un proceso financiero útil que puede brindarnos otras oportunidades de administrar nuestro dinero.

 

¿Tienes más preguntas sobre la ampliación de la hipoteca y la reunificación de deudas?

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¡Te leemos!

 


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Publicado por Kreditiweb

comentarios3 comentarios

16 de diciembre de 2020

Javi Montes

Buenas, en mi caso he terminado en asnef por no poder pagar un crédito y quiero saber si aun así pudo solicitar la ampliación. Es para meter el pago de ese crédito y otro que abrí por otro lado y reunificar todo, porque me está siendo muy difícil. gracias

En respuesta a Javi Montes

Kreditiweb

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Asesor financiero

16 de diciembre de 2020

Asesor financiero

Hola Javi

Es posible que si el importe de los créditos no es demasiado alto puedas hacer tu ampliación de hipoteca para reunificar deudas. Pero si es algo elevado, es posible que no lo consigas, pues en esos casos necesitas un aval de una propiedad que ya sea tuya.

Como alternativa para importes muy elevados, si tienes hasta el 80% de la hipoteca pagada, puedes ver de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria con Sofkredit.

Para otros casos en los que no sea tan elevado, puedes pedir un préstamo con aval de coche, con el que puedes conseguir hasta el 100% de su valor de tasación.

Esperamos poder ayudarte, ¡un saludo!

29 de diciembre de 2020

Victoria Sánchez

Soy la avalista de un préstamo de un allegado y ha caído en impago y ahora soy la responsable. Como aval de ese préstamo puse una propiedad, pero me gustaría ampliar la hipoteca de otra propiedad que estoy terminando de pagar para poder hacerlo sin tanto pago. Cómo lo veis? Es factible?

En respuesta a Victoria Sánchez

Kreditiweb

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Asesor financiero

29 de diciembre de 2020

Asesor financiero

Hola Victoria

Pensamos que sí, puede ser una buena opción para reunir todo en un único pago. Pero, si te queda poco para terminar la hipoteca, tal vez deberías calcular con la ampliación qué pagarás finalmente.

► Es posible que te convenga terminar la hipoteca y quedarte con el pago del préstamo si este tiene unos intereses menores. Aunque al principio no sea muy cómodo por tener que lidiar con dos cuotas, a la larga habrás pagado menos.

► Pero si tu hipoteca tiene muy buenas condiciones, puede ser una muy buena opción, ya que no pagarás mucho más que con el préstamo suelto y tendrás comodidad.

Esperamos poder ayudarte, ¡un saludo!

05 de enero de 2021

Menchu

Hola, todo muy claro, gracias, pero quiero ver opciones alternativas a la ampliación para ver cuanto saldría un préstamo para deudas sin aval, os lo agradezco un saludo

En respuesta a Menchu

Kreditiweb

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Asesor financiero

05 de enero de 2021

Asesor financiero

Hola Menchu

Hay muchas opciones de préstamos para reunificar deudas. Si estás buscando uno sin aval, podrás conseguirlo dependiendo del importe al que asciendas las deudas que quieres unificar y de tu perfil financiero. Es posible que, si el importe es elevado y todavía te quede bastante hipoteca por pagar, sí necesites una garantía de devolución... 

► Si quieres ver las opciones del mercado alternativas a la ampliación que haya disponibles para tu perfil, puedes acceder a nuestra herramienta Swipe Credit, que en 2 minutos te las mostrará.

Esperamos poder ayudarte, ¡un saludo!

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