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Cancelar deudas y hacer frente a la crisis del coronavirus

Cancelar deudas y hacer frente a la crisis del coronavirus

En situaciones excepcionales como la que estamos viviendo como la crisis sanitaria actual, es importante no perder de vista nuestra salud financiera. Aunque nuestros gastos puedan disminuir y tengamos una mejor liquidez, también puede ocurrir que esos ingresos disminuyan y que nos veamos en una situación comprometida y que sea más complicado afrontar o cancelar nuestras deudas.

Si tienes alguna cuota de préstamos, créditos, tarjetas de crédito o hipotecas, debes saber que en tiempos como los de ahora, lo más adecuado es cancelar tus deudas pendientes lo antes posible, por ejemplo con un préstamo par reunificar tus deudas. Y si no puedes cancelarlas, ajustar los pagos lo suficiente para poder hacer frente a la nueva normalidad que se avecina.

En nuestro post de hoy queremos darte algunas recomendaciones para que prepares tus finanzas para lo que se avecina, ¿empezamos?

 


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Prepara tu economía para una posible crisis económica 

En las últimas semanas hemos insistido mucho en este tema: el de preparar tu finanzas personales o del hogar para una posible crisis económica por el covid-19. Todo apunta a que va a llegar una crisis, si es que no estamos ya en el principio de la misma; y como en cualquier otra situación de crisis no es bueno tener deudas pendientes de pago.

De hecho, la situación ideal para esta potencial crisis es tener ahorros suficientes para sobrevivir sin ingresos al menos 6 meses. La barrera de los 6 meses es simplemente un punto de partida, pero si podemos tener ahorros para mucho más tiempo será todavía mejor.

Obviamente, si tienes menos gastos y costes mensuales, esta cantidad para sobrevivir sin ingresos será menor. Por ponerte un ejemplo, si tienes que pagar más de 800€ de préstamos e hipoteca y además pagar la luz, agua y comida, vas a necesitar mucho dinero al mes; sin embargo solamente tienes tu cuota mensual de hipoteca es de 300€ y no tienes ningún préstamo pendiente podrás vivir el doble de tiempo sin tener ingresos. 

Por eso, la situación económica ideal será con las menos deudas posibles. Especialmente las provenientes de créditos, préstamos o tarjetas de crédito, que son más fáciles de liquidar deben ser tu objetivo principal a la hora de cancelar deudas pendientes. El objetivo siempre será liquidar las deudas al máximo y quedarnos con las mínimas posibles. 

Respecto a la hipoteca podemos entender que no es tan fácil de liquidar de modo que ésta pasaría a un segundo plano que en caso de apuro económico puedes rehipotecar o renegociar los pagos para hacer frente a la deuda.

 

Las opciones para cancelar tus deudas durante la pandemia

Aunque parece fácil de decir, no siempre puede ser fácil de hacer. Cancelar las deudas pendientes en algunos casos es más complicado que en otros. Es posible que no tengas ingresos ahora mismo por un ERTE o por un despido con la situación de coronavirus, o que tengas ingresos pero estos sean mínimos, o que hayas tenido de sobreendeudarte para sacar la familia adelante en el pasado y ahora ya sea imposible del todo. 

Veamos qué opciones tienes dependiendo de tu situación financiera y de las opciones de resolución de deudas que hay en el mercado.

 

A. Renegociar la deuda con la entidad

El primer paso para tratar de controlar tus deudas es la de hablar directamente con la entidad financiera para renegociar. Por ejemplo si vas a liquidar un préstamo o crédito anticipadamente es importante que tengas claras  en qué condiciones lo puedes hacer. 

Algunas entidades cobran una comisión por cancelar anticipadamente la deuda, comprueba que te vale la pena pagarla o seguir pagándola como hasta ahora. Por ejemplo si te quedan solo 3 cuotas es probable que la cancelación anticipada sea un pequeño porcentaje de la deuda y acabes pagando casi lo mismo que si sigues pagando las cuotas. En estos casos te puede venir muy bien acabar con esa deuda ya mismo y olvidarte de ella. 

En otros casos es posible que la deuda sea muy grande y te convenga renegociar el préstamo. Esto suele pasar normalmente con las hipotecas o préstamo personales con cuotas elevadas. Si por ejemplo tienes una cuota mensual de 700€ que te cuesta pagar cada vez más y que cualquier imprevisto puede suponer un impago y riesgo de acabar en ASNEF, lo mejor es dilatar la deuda a cambio de una cuota más baja. En este caso pagarás más intereses pero el objetivo es no dejar de pagar la deuda y afrontarla aunque sea poco a poco.

 

B. Reunificación de deudas con o sin aval 

La reunificación de deudas es sin duda la opción que recomendamos cuando la liquidación de todas o casi todas las deudas es imposible. Lo ideal para estos casos es la reunificación de deudas, de la que ya os hemos hablado dilatadamente en nuestro blog. 

  • Reunificar deudas sin una propiedad: Este tipo de producto es para personas con deudas que no están en ASNEF y que tampoco tienen una vivienda que puedan poner como aval. Existen otras opciones de ava como los préstamos con avalista o préstamos con aval de coche, que pueden servir para reunificación de cantidades pequeñas de hasta 10.000€.

  • Reunificar deudas con aval de propiedad: Este tipo de préstamo para unificar deudas está  indicado para personas con un inmueble libre de cargas y que tienen 2 o más deudas pendientes superiores 8.000€. Este tipo de reunificación es viable para personas en ASNEF o RAI.

 

C. Ley de la Segunda Oportunidad

A  pesar de estas opciones que suelen funcionar para el 98% de los casos en que se solicita un préstamo para reunificación de deudas, puede ser que por la situación excepcional de tu perfil financiero no consigas reunificar deudas ni renegociarlas con la entidad correspondiente. Para aquellas personas a las que la vía bancaria y financiera les ha fallado nos queda una última opción: La Ley de Segunda Oportunidad. 

¿Qué es la Ley de Segunda Oportunidad? Ya os lo hemos explicado en nuestro blog, pero a modo de resumen esta legislación intenta facilitar la reestructuración de las deudas para posibilitar saldarlas. En casos muy extremos esta ley permite llegar hasta la vía judicial condonar o exonerar la deuda de una entidad o persona si se cumplen con ciertos requisitos.

Para esta situación tan excepcional es requisito contar con un bufete de abogados especialista en este tema para gestionar las opciones. Por ejemplo desde Abogadosparatusdeudas.es, gabinete especializado en derecho bancario y con 10 años de experiencia, te ayudan a cancelar tus deudas y comenzar con tu vida desde cero mediante este método. Si ya has intentado las demás opciones, puedes contactar con un gabinete de este tipo para ver si puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad.

 

Todas estas opciones son válidas para liquidar tus deudas y preparar tu perfil para una crisis económica. Liquidar tus deudas mejorará tu situación financiera cotidiana pero también la preparará por si en un futuro necesitas solicitar nueva financiación, por ejemplo ahora mismo con los préstamos por el coronavirus.

 

Y tú, ¿cómo es tu nivel de endeudamiento?
Cuéntanos tu situación en los comentarios e intentaremos ayudarte.

 


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Publicado por Kreditiweb

comentarios4 comentarios

27 de mayo de 2020

Francisco

yo tengo empleo no creo que tenga problemas pagando mis cuotas, pero puede ser una buena idea intentar liquidarlas por si acaso. Solamente tengo hipoteca y un préstamo, pero las cuotas son elevandas, seguiré vuestro consejo.
07 de junio de 2020

Maria pecellin

Mi marido y yo estamos trabajando tenemos prestamos y lo estamos pagando correctamente pero seria bueno reunificarlos y quedar solo una cuota gracias

En respuesta a maria pecellin

Kreditiweb

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Asesor financiero

10 de junio de 2020

Asesor financiero

Hola Maria

Reunificar las deudas es una buena solución para llevar un mayor control de los pagos pendientes y realizarlos con mayor comodidad. 

Para solicitar un préstamos de reunificación de deudas, es importante que conozcas los requisitos que se exigen, ya que de no cumpli con ellos, posiblemente no podrás optar a este tipo de financiación. 

Por ejemplo, una empresa especializada en la reunificación de deudas es Agencia Negociadora. Estos profesionales serán capaces de negociar hasta el 80% de descuento del total de tu deuda, pero deberás disponer de un inmueble a tu nombre y libre de deudas. 


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► Expertos negociadores

► Colaboran con más de 30 entidades

► Negociación con acreedores


 

Esperamos haberte ayudado con tu cuestión, no dudes en realizar cualquier otra consulta. 

Gracias por confiar en Kreditiweb. 

08 de junio de 2020

Manuel

Quiero una solución para mi empresa, ya que debido al coronavirus tengo problemas para pagar

En respuesta a Manuel

Kreditiweb

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Asesor financiero

10 de junio de 2020

Asesor financiero

Hola Manuel,

¿Te has planteado solicitar un préstamo para empresas? Con este tipo de financiación podrás hacerte cargo de los diferentes pagos que tengas, ya sea para adquirir mercancía, obtener liquidez o ampliar el negocio. 

Los requisitos para solicitar un préstamo de empresa serán muy sencillos: 

La sede fiscal debe estar en España 

La empresa debe ser solvente, por lo que se te exigirán unos ingresos mínimos

La empresa debe estar constituida desde hace, como mínimo, 12 meses. También existen préstamos para iniciar la actividad empresarial y ayudar a los emprendedores, pero los requisitos serán mucho más estrictos

Será imprescindible que la empresa no esté inscrita en el RAI

 


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08 de junio de 2020

Concepción Conde Ayuda

Necesito un prestamo de 8.000€ para un tratamiento dental, al mas largo plazo posible, para pagar una cuota llevadera, por favor, un saludo

En respuesta a Concepción Conde Ayuda

Kreditiweb

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Asesor financiero

10 de junio de 2020

Asesor financiero

Hola Concepción,

Si necesitas un tratamiento dental o tienes cualquier otro gasto médico importante, puedes solicitar préstamos para gastos médicos. Este tipo de gastos va destinado a las operaciones o tratamientos que nos suponen una gran inversión de capital y que ahora posiblemente nos dificulte en nuestra economía. 

Los requisitos serán muy sencillos, por lo que seguro no tienes problema para acceder a él. Por ejemplo, puedes recurrir a los préstamos de Bondora, una financiera con la que podrás solicitar hasta 10.000€ con un plazo de devolución de 60 meses. 

 


Younited Credit

► Hasta 10.000€

► La cuota mensual ajustada a tu capacidad económica

► Plazo de devolución de hasta 60 meses


 Esperamos haberte ayudado Concepción

Gracias por confiar en Kreditiweb

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