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Préstamo para comprar una casa

Si estás planteándote adquirir una vivienda, puedes solicitar un préstamo para comprar una casa. Una solución para poder elegir la casa de tus sueños y no preocuparte por los ahorros de los que dispones. Conoce los siguientes aspectos, claves para poder tomar la decisión adecuada.

Préstamo personal
Mínimo

2.000€

Formulario

Gratuito y sin compromiso

Recomendaciones

Personalizadas

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • Ser mayor de edad
  • Residente en España
  • Tener ingresos fijos
Hipoteca
Financiación

Al menos el 30% del valor de la vivienda

Simulación

Gratuita

Recomendaciones

Personalizadas

Condiciones hipoteca
Condiciones hipoteca
  • Ingresos suficientes y estables
  • Buen historial crediticio
  • Aportar un aval o garantía de pago
  • No estar en ASNEF

La compra de una vivienda es una de las operaciones más delicadas por las que tienen que pasar los usuarios en algún momento de su vida. En especial, porque es mucho dinero el que está en juego en la transacción y por tanto no conviene dejarlo en manos de la improvisación. Es el momento para valorar la conveniencia de un préstamo para comprar una casa. Por este motivo es completamente necesario plantearse algunas cuestiones que vamos a dar cabida a partir de estos momentos.

 

En qué fijarse al pedir un préstamo para comprar una casa

Desde luego que son varios los parámetros a tener en cuenta al solicitar cualquier préstamo personal, pues al igual pasará con un préstamo para comprar una casa.

> En primer lugar, nuestra capacidad financiera. Si contamos con unos ahorros para que el importe que vayamos a demandar se pueda reducir o no.

 

> Otro de los aspectos a valor es el plazo que podemos disponer para su devolución. No es lo mismo contar con un plazo de amortización de 5 años u otro de 30 años. En función de este requerimiento en el préstamo para comprar una casa podremos optar por una u otra fuente de financiación.

 

> También es interesante observar los intereses. En este tipo de préstamos, suelen aplicarse altos intereses, también en proporción al improte solicitado. Fíjate bien en la TIN y la TAE. 

 

> Por último, las comisiones. Muchos contratos, sobre todo, de préstamos para comprar casa, incluyen comisiones o condiciones ocultas. Revisa bien cada punto de tu contrato para no llevarte ninguna sopresa. 

 

¿Mejor un préstamo para comprar una casa o una hipoteca?

Esta disyuntiva irá en función de las necesidades del propio usuario ya que se trata de productos, que si bien pueden parecerse en su finalidad, son sustancialmente diferentes en su estructura. Desde luego que si no disponemos de las condiciones para acceder a un préstamo hipotecario la mejor de las soluciones pasa por suscribir un préstamo para comprar una casa. Esta última opción, si bien supone admitir el pago de intereses más alto, por el contrario nos permite dar mayor flexibilidad para su gestión. En el sentido de que se podrán ajustar mejor los plazos, cuotas mensuales y hasta un alargamiento en la financiación. Además, con herramientas como los comparadores de préstamos personales podrás elegir el préstamo para comprar una casa que mejor se ajuste a tu perfil. 

Mientras que por otra parte, las hipotecas cuentan con la ventaja de que se pueden vincular con el índice de referencia europeo que en estos momentos está en su nivel más bajo de la historia. Pero hay que pensar que este escenario no va a durar toda la vida y en cualquier momento puede cambiar. Sobre todo si tenemos en cuenta que una operación de estas características tiene mucho recorrido. Es decir, se realiza a muchos años debido a el importe tan importante que vamos a recibir para la compra de esa casa o apartamento que tanto nos gusta. En este caso, también puedes consultar cuál será la hipoteca que mejor se adapte a tus necesidades en un comparador de hipotecas o un simulador de hipotecas, si lo deseas.

 

Ventajas de un préstamo para comprar una casa

Desde luego que las ventajas de un préstamo para comprar una casa son muchas y de diversa naturaleza.

✅ Uno de los más relevantes se basa en el hecho de que préstamo para comprar una casa es más personalizado y podemos suscribirlo a nuestra medida. 

✅ Por otra parte, tiene unas condiciones en su contratación que pueden llegar a ser menos exigentes que en los créditos hipotecarios.

✅ Asimismo, si contamos con unos ahorros no cabe duda de que un préstamo para comprar una casa puede ser la mejor opción para firmar la operación.

✅ En este caso, porque esta clase de productos financieros se caracterizan porque cuentan con periodos de amortización más cortos.

✅ Al igual que por la mayor flexibilidad que tiene un préstamo para comprar una casa frente a la financiación procedente de los créditos hipotecarios. Si lo que queremos es devolver antes el dinero esta una alternativa que puede satisfacer los intereses de los usuarios bancarios.

 

Desventajas de un préstamo para comprar una casa

❌ Un préstamo para comprar una casa no nos permite favorecernos en un momento determinado de los valores tan bajos que muestra el Euribor. En estos momentos está en niveles negativos y se puede contratar la hipoteca con diferenciales incluso del 1 %.

❌ Además, esta guerra entre los bancos genera que la hipoteca pueda estar exenta de comisiones y otros gastos en su gestión o mantenimiento. Es decir, al final podemos ahorrar por estos conceptos hasta un 2 % sobre el importe de la operación.

 

Requisitos y documentación para un préstamo para comprar una casa

En el momento de pedir un préstamo para comprar una casa o una propiedad inmobiliaria el banco nos va a demandar una serie de requisitos.

*️⃣ En primer lugar una nómina o la generación de unos ingresos regulares si eres trabajador por cuenta propia.

*️⃣ Ser mayor de 21 años y tener menos de 75 años cuando finalice el plazo de devolución. 

*️⃣ Ser español y residir en España

*️⃣ No estar en ASNEF será favorable para que tu solicitud sea aceptada.

 

Por otra parte, habrá otra serie de documentos que serán necesarios para la firma de la operación. Y entre los cuales destacan los siguientes que mencionamos a continuación:

La vida laboral actualizada para responder de la operación.

Declaración del IRPF más reciente o en su defecto de los últimos tres años.

El extracto bancario de los últimos meses.

Escrituras de todas las propiedades que tengamos, como por ejemplo de otras propiedades inmobiliarias, garajes o bienes de similares características.

 


Preguntas Frecuentes sobre Préstamos para comprar una casa

 

Con un préstamo para comprar una casa, ¿puedo financiar el 100% de la vivienda?

Por último, resaltar que normalmente los bancos no financian una vivienda al 100%, pues se trata de una operación muy arriesgada. En la mayoría de las ocasiones, se cubre el 75 % del valor de compraventa o de tasación.

¿Cuánto es el importe máximo de los préstamos para comprar una casa?

Puede decirse que para un préstamo para comprar una casa el importe máximo está integrado en una franja que oscila entre el 65 % y 75 % de la operación. Estas variaciones pueden cambiar levemente en función de los años a los que vaya dirigido el préstamo de estas características. En donde a medida que el porcentaje sea menor antes se finiquitará la operación. En cualquier caso, el préstamo para comprar una casa raramente concede más del 85 % de la tasación de la vivienda.

¿Cuál es la diferencia entre una hipoteca y un préstamo para comprar una casa? 

Una hipoteca es un tipo específico de financiación que ofrecen las entidades de crédito para que los clientes puedan sufragar la compra de una vivienda. Esta se suele utilizar como aval en la operación. Cuando solicitas la hipoteca, te comprometes a devolver el dinero prestado, más los intereses acordados.

Mientras que, en un préstamo para comprar una casa se puede disponer de más dinero hasta que se llegue al límite que haya establecido la entidad financieros. Es una financiación más tradicional y no puede ligarse a índices en la operación, como por ejemplo el Euribor.


 

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