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Préstamo personal online

Los préstamos personales online son uno de los productos financieros más ventajosos y más accesibles, sobre todo en situaciones donde se requiere dinero urgente. Te contamos cuáles son los mejores préstamos personales online, cuáles son sus requisitos y sus ventajas y desventajas.

Préstamo Personal Online
Máximo

75.000€

TAE mínimo

7,73%

TAE máximo

10,76%

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • Disponer de una cuenta en BBVA
  • Para obtener condiciones más competitivas:
  • Si eres un titular, domiciliar tu nómina superior a 1.000€
  • Si son varios titulares, domiciliar tu nómina superior a 1.500€
Préstamo personal
Máximo

50.000€

Mensualidades desde 19€/mes

TAE 11,502%***

Firma online

Confirmación en 48 horas

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • Tener ingresos regulares y demostrables
  • Ser mayor de edad
  • No superar los 70 años de edad
  • Registarse en su web para solicitar el préstamo
Préstamo Personal Cetelem
Máximo

60.000€

Plazo mínimo

12 meses

Plazo máximo

120 meses

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • Tener ingresos mensuales iguales o superiores a 1.200€
  • Estar en posesión de un contrato laboral indefinido
  • Presentar la domiciliación de un recibo
  • Justificante del destino del préstamo

Un préstamo personal online es una de las mejores opciones cuando se necesita financiación. Debido a la gran variedad de préstamos que existe (con importes desde 500€ hasta 60.000€) y a la comodidad de poder solicitarlo desde casa, los préstamos personales online se presentan como el producto estrella de muchas financieras. 

Para poder escoger y encontrar los mejores préstamos personales online es necesario conocer a fondo en qué consisten, cuáles son sus condiciones y qué ventajas y desventajas tienen.

 


 

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¿Qué son los préstamos personales online?

Los préstamos personales online son un tipo de financiación en la que una entidad financiera presta un importe a un solicitante a cambio de unos intereses. La entidad concede una cantidad concreta de dinero y tendrá que ser devuelto mediante cuotas mensuales en las que se incluyen los intereses durante el plazo de devolución pactado. 

Las entidades financieras analizan el perfil económico de cada solicitante (ingresos, pagos,deudas) para determinar cuál es su capacidad económica y de pago y decidir si es viable conceder la financiación o no. 

Habitualmente en los préstamos personales online, la respuesta a la solicitud de financiación suele ser rápida. De esta manera el proceso de ingresar el dinero en la cuenta del solicitante y la puesta en marcha del préstamo personal online no suele tardar más de 24 horas después de haber recibido una respuesta a la solicitud.

Una vez se apruebe el préstamo personal online y se entrega la documentación necesaria, la entidad financiera ingresa el capital prestado en la cuenta del solicitante. A partir de este momento el solicitante tiene la obligación de devolver responsablemente el dinero prestado junto con los intereses en las cuotas mensuales acordadas. Puedes pagar las cuotas de un préstamo personal online de diferentes formas: 

  • Por domiciliación bancaria. 
  • Por tarjeta bancaria. 
  • En oficinas presenciales bancarias. 
  • Transferencia bancaria. 

 

¿En qué tengo que fijarme para solicitar un préstamo personal online?

Puede ser difícil determinar cuáles son los mejores préstamos personales online si no sabes en qué deberías fijarte para analizarlos y comparar los préstamos. Es importante saber en qué aspectos deberías fijarte para determinar si un préstamo personal online es adecuado para tu capacidad económica y para lo que tu necesitas: 

  • > Importe mínimo y máximo: Comprobar que este importe se ajusta a lo que necesitas te ayudará a descartar y orientar mejor tu búsqueda para solicitar un préstamo personal online.

  • > Plazo de devolución: Escoger un plazo que te permita obtener una cuota mensual cómoda y adaptada a tu capacidad económica será clave para asegurarte de que podrás afrontar de manera responsable los pagos del préstamo personal online.
  • > Tipo de intereses: Debes analizar muy bien el TIN y la TAE para encontrar los mejores préstamos online con un coste más barato. Es importante sobre todo que analices la TAE (Tasa Anual Equivalente) ya que ésta incluye el interés que se aplica al capital prestado así como otros posibles costes o gastos adicionales. 

  • Comisiones y gastos adicionales: Es posible encontrar préstamos personales online sin comisiones o con muy bajas comisiones, por ello es recomendable que te fijes en éste aspecto. Las comisiones y otros gastos podrían encarecer de manera considerable el coste del préstamo. 

 

Préstamos personales online - Kreditiweb.com 

 

Consejos para que te aprueben el préstamo personal online

  • El carné de conducir no cuenta como documento identificativo, ten a mano el DNI en vigor y con la información actualizada. 
  • ✔ Es imprescindible que tengas ingresos y que puedas demostrarlos, prepara documentación acreditativa (nóminas, paro, prestaciones o ayudas). 
  • ✔ Si estás en listas de morosidad céntrate en solicitar únicamente préstamos con ASNEF para evitar que te denieguen otros préstamo.
  • ✔ La mayoría de prestamistas tienen una edad mínima fijada en 21 años, si tienes eres menor busca concretamente entidades que presten a personas de 18 años.
  • ✔ Indica un número de teléfono válido y en el que te puedan contactar, especialmente si la tramitación es online es posible que te contacten por esta vía para finalizar el proceso. Y si no logran hablar contigo, no conseguirás el préstamo.
  • ✔ Compara préstamos online en lugar de enviar solicitudes a todas las entidades y solicita aquellas recomendadas para tu perfil, así aumentas las posibilidades de que te acepten el préstamo personal.
  • ✔ Y muy importante, lee los requisitos de cada entidad y solicita solo si cumples con esos requisitos.
  • ✔ Si te urge mucho conseguir el dinero puedes realizar solicitudes con un par de entidades de crédito.

 


 

Ventajas Consigue un préstamo personal online con las mejores condiciones del mercado

 

 


 

Ventajas de solicitar un préstamo personal online

  • ✅ Puedes acceder a una cantidad concreta de financiación. 
  • ✅ Todas las condiciones están indicadas en el contrato. 
  • ✅ No es necesario domiciliar la nómina. 
  • ✅ Las entidades online son más flexibles en los requisitos y documentación. 
  • ✅ Las entidades online son más rápidas. 
  • ✅ Puedes financiar proyectos personales sin tener que realizar un gran desembolso

 

Desventajas del préstamo personal online

  • ❌ Algunas entidades no aceptan perfiles en listas de morosos. 
  • ❌ Algunas entidades no aceptan desempleados o autónomos.
  • ❌ En caso de impago, puede afectar a los bienes del solicitante. 
  • ❌ Las entidades presenciales, que no son puramente online, pueden tardar en dar una respuesta.

 

Documentación y requisitos para un préstamo personal online

Los requisitos para un préstamo personal variarán según las entidades financieras y según cuáles sean las condiciones de cada préstamo personal online. Sin embargo, existen una serie de requisitos comunes que son los que habitualmente piden la mayoría de financieras. 

Requisitos más comunes: 

  • Tener más de 18 años
  • Tener residencia española y poder demostrarlo (empadronamiento, contrato de alquiler, etc.) 
  • Disponer de ingresos estables demostrables. Puedes conseguir un préstamo personal sin nómina pero deberás demostrar que tienes ingresos recurrentes, ya sea por prestación del paro, como autónomo, etc.
  • Ser solvente económicamente, así la entidad nos podrá prestar la cantidad que necesitamos. 
  • En la mayoría se solicita no estar en ninguna lista de morosidad

Si estás en una lista de morosidad y necesitas solicitar un préstamo personal estando en ASNEF o RAI, existe la posibilidad de solicitar un préstamo con aval. 

La documentación básica que tendrás que aportar:

  • DNI o NIE. 
  • Justificante de ingresos: nómina, prestación por desempleo, pensión, etc. 
  • Contrato de trabajo en caso de estar activo laboralmente. 
  • Últimas nóminas. 
  • Justificante de domicilio: una factura de la luz, telefónica, etc. 

 

Condiciones de un préstamo personal online

Vamos a ver con más detenimiento las condiciones de este tipo de financiación onine para que sepas para qué puedes solicitar un préstamo personal, qué cantidades te pueden dar o ene qué plazos y a qué  intereses puedes pagar el préstamo en cuestión. Cada caso es un mundo, porque depende de la entidad financiera que te preste, de las cantidades y de la capacidad financiera de cada uno.

 

Importe mínimo y máximo de los préstamos personales online

Cada préstamo personal online ofrece unas condiciones diferentes e incluso muchas veces estas condiciones pueden variar en función del perfil financiero de cada solicitante. En el caso del importe mínimo y máximo podemos encontrar préstamos personales online que ofrecen desde un importe mínimo 500€ de hasta un importe máximo de hasta 60.000€. 

Generalmente el importe máximo que ofrece cada entidad dependerá del estudio financiero que haga sobre el solicitante. En función de la capacidad económica y de pago de éste se le ofrecerá un importe máximo u otro. 

Además, en los algunos préstamos personales online algunas financieras permiten hacer también un aumento del crédito concedido. Aunque esto también dependerá de la situación del solicitante y su capacidad económica.

 

Plazo de devolución

El plazo de devolución de los préstamos personales online suele ser bastante amplio, ya que existen importes muy elevados. El plazo de devolución mínimo de un préstamo personal online es de 12 meses generalmente y el plazo máximo puede llegar incluso hasta los 96 meses.

Es conveniente escoger un plazo de devolución ajustado para tener unas cómodas cuotas mensuales sin tener que estar pagando intereses más tiempo de lo necesario.
 

Tipo de intereses

El tipo de interés de un préstamo personal online determina cuál será el coste a pagar por éste. Cuando vas a solicitar un préstamo personal online, encontrarás que se aplican estos dos tipos de interés.

  • ◾ TIN: La Tasa de Interés Nominal es un interés que refleja se aplica sobre el capital prestado y que refleja el coste que tiene que el banco te preste un importe. 
  • ◾ TAE: La Tasa Anual Equivalente que tiene en cuenta el coste del capital prestado, el plazo de devolución y otros costes y gastos adicionales. Analizar la TAE te ayudará a conocer cuál es el coste total de un préstamo personal online de manera más aproximada.

 


 

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Gastos y comisiones del préstamo personal online

Aunque algunos de los mejores préstamos personales online no tienen ningún tipo de comisiones, existen algunos que pueden tener alguna comisión. Estas son las comisiones más comunes de los préstamos personales online:

  • ◾ Comisión de apertura: Esta comisión se cobra en el momento de la contratación del préstamo personal online por los gastos que se le supone al banco las gestiones necesarias para la contratación del préstamo. 
  • ◾ Comisión por desistimiento parcial o total: Si decides pagar tu deuda de manera parcial o total antes del plazo acordado es posible que las entidades te cobren esta comisión.
  • ◾ Comisión por novación: Si quieres modificar alguna de las condiciones iniciales del préstamo la entidad puede pedir que abones esta comisión.

 

¿Para qué puedo pedir un préstamo personal online?

Los préstamos personales online están pensados para facilitar la financiación de los proyectos personales de los solicitantes. Existen diferentes finalidades para las que podrías utilizar los préstamos personales online:

  • Préstamos personales para estudios estudios
  • Préstamo personal para comprar un coche
  • Préstamos para reformas
  • Préstamos para viajes

 


¿Qué hacer si no puedes devolver el préstamo personal online?

Como en cualquier producto financiero, en caso de que no puedas hacer frente a las cuotas, lo más recomendable será negociar con la entidad una alternativa o una posible solución. Es importante hacerlo siempre antes del primer impago para que no quede reflejado como deuda y sea más fácil llegar a un acuerdo. 

Estas son las diferentes posibilidades que puedes negociar con la financiera del préstamo personal online:

  • Solicitar un periodo de carencia parcial o total: puedes pedir al banco que te conceda un período de carencia parcial (solo pagar por lo intereses) o total (no pagar nada) para que puedas recuperar tu capacidad económica y volver a pagar responsablemente.
  • Negociar una ampliación del plazo de devolución: pedir a tu banco una ampliación del periodo de devolución y un nuevo calendario de pagos te puede servir para tener una cuota más baja y asumible y tener más facilidad para pagar.

Si no negocias a tiempo una solución con la entidad financiera, las consecuencias de pagar las cuotas del préstamo personal online pueden ser muy negativas: 

  • ◾ Asumir impuestos por impago o demora, y acabar pagando más 
  • ◾ Aparecer en una lista de morosos como ASNEF o RAI
  • ◾ Embargo de bienes presentes y futuros. 
  • ◾ En caso de ser préstamo personal con el aval de una persona, embargo de bienes presentes y futuros del avalista. 
  • ◾ Recibir una reclamación judicial.

 

 

 

 

Sobre Kreditiweb

Kreditiweb es  un comparador financiero diseñado para ayudarte a no perder el tiempo y encontrar el mejor préstamo personal para ti. En nuestro comparador de préstamos personales analizamos entidades tradicionales pero también entidades financieras más alternativas. Para encontrar el préstamo online, analizamos tu perfil crediticio (deudas, ingresos...) y las condiciones de más de 50 entidades para encontrar la que mejor se ajuste a tus necesidades.

Por ello, hemos desarrollado diferentes comparadores financieros para ayudarte a encontrar en menos de 2 minutos las alternativas que mejor se adapten a tu perfil. Siempre con la finalidad de tener una solución para cada tipo de perfil financiero.

 

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Preguntas Frecuentes sobre el Préstamo Personal Online

 

¿Es seguro solicitar un préstamo personal online? 

Las entidades EFC, establecimientos financieros de crédito, sostienen una regulación bancaria supervisada por el Banco de España. Asegura al usuario credibilidad, transparencia y seguridad a la hora de solicitar un préstamo personal online. 

Todas las condiciones de la negociación y operación estarán reflejadas en el contrato de financiación del préstamo personal y son completamente seguros. 

 

¿Qué es el TAE en un préstamo personal online?

El TAE en un préstamo es la Tasa Anual Equivalente qué indica cuál será el coste total del préstamo personal ya que en ésta se incluyen; el precio a pagar por el importe prestado, comisiones y otros gastos y el plazo de devolución. 

Por tanto, el TAE es el mejor indicador para conocer cuál será el coste real y total que tendrás que pagar por un préstamo personal.

 

¿Cómo saber si me conceden un préstamo personal online?

Por lo general las entidades financieras se ponen en contacto contigo, ya sea por vía telefónica o por vía e-mail para comunicarte que tu préstamo ha sido concedido e indicar los pasos para seguir con el proceso. 

Si quieres hacerte una idea antes de que se pongan en contacto contigo para saber si te concederán el préstamo o no, será más fácil que te lo concedan si tienes ingresos estables demostrables y si no estás en ninguna lista de morosidad.

 

¿Qué pasa si no pago un préstamo personal online en España?

En el caso de que no puedas pagar un préstamo personal las consecuencias pueden ser muy negativas. Estas son algunas de las consecuencias por impago de un préstamo:

  • Cobro de intereses por demora
  • Inclusión de tus datos en un registro de morosos
  • Reclamación por la vía judicial
  • Embargo de tu nómina

Por ello, es muy importante que antes de que se produzca un impago en tus cuotas mensuales de un préstamo, hables y negocies con la entidad financiera alguna alternativa o solución.

 

¿Cómo conseguir un préstamo personal online sin nómina?

Si cuentas con ingresos estables demostrables aunque no sean de un salario podrás acceder a un préstamo sin nómina. Puedes conseguir un préstamo personal con los ingresos de una pensión, de una renta por alquiler, de una prestación por desempleo...

Aunque debes tener en cuenta que el banco analizará la totalidad de tu situación económica y tendrá en cuenta también tus gastos para saber si será viable concederte el préstamo sin nómina o no.

 

¿Cómo conseguir un préstamo personal online en ASNEF?

Aunque no todas las entidades financieras conceden préstamos personales online con ASNEF, es cierto que sí que existen algunas alternativas.

En el caso de estar en una lista de morosidad la opción más recomendable es optar por un préstamo con aval. Puedes solicitar un préstamo con avalista o un préstamo con aval de coche o casa. 
Aportando una garantía de pago tendrás más posibilidades de que te concedan el préstamo personal online con ASNEF.

 


 

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