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Comment renégocier son prêt immobilier ?

Comment renégocier son prêt immobilier ?

Avez-vous remarqué une baisse des taux d’intérêt sur les prêts immobiliers que vous remboursez depuis plusieurs mois ou années ? Si tel est le cas, vous pouvez renégocier le taux d’intérêt de votre prêt actuel auprès de votre banque ou le faire racheter par une autre banque. Vous bénéficierez ainsi de conditions plus avantageuses. Comment renégocier son prêt immobilier ? Nous vous expliquons comment le faire.

Avec la baisse des taux d’intérêt, tout type de prêt (un prêt de 3000 euros par exemple) peut être renégocié ou racheté par une autre institution financière afin de bénéficier de meilleures modalités d’emprunt. Ce droit appartient aux consommateurs et est régi par le code de la consommation.


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Comment renégocier son prêt immobilier : la procédure

La renégociation des conditions de votre prêt immobilier se fait en préparant soigneusement votre demande. Vous devez ensuite rencontrer votre banquier et lui présenter un dossier complet, accompagné de pièces justificatives suivantes :

  • >Vos pièces d’identité
  • >Vos trois dernières fiches de paie
  • >Vos dernières déclarations d’impôts
  • >Les derniers états de vos comptes bancaires
  • >Toute preuve de vos investissements ou de votre épargne
  • >L’échéancier de remboursement de votre prêt actuel.

 

Comment renégocier son prêt immobilier : le rachat

Le rachat de votre prêt par une autre banque est une autre possibilité pour renégocier votre crédit immobilier. Après avoir négocié avec la nouvelle institution et complété votre dossier, celle-ci se chargera directement de la rédaction du nouveau contrat et du déblocage des fonds si un accord est trouvé. En d’autres termes, elle rachètera votre prêt auprès de votre ancienne banque et mettra en place les nouvelles mensualités.

 

Comment renégocier son prêt immobilier et quels sont les frais ?

Contrairement au rachat de crédit impliquant une autre institution bancaire vers laquelle vous vous tournez, la renégociation d’un prêt immobilier se fait auprès de votre propre banque. Les frais encourus dans le cadre de ces deux possibilités sont différents !

 

Comment renégocier son prêt immobilier : les frais

Une renégociation doit être distinguée du rachat de crédit. Les frais afférents à l’endossement seront en effet remplacés par les frais de dossier dans ce dernier cas. Ainsi, les frais suivants seront à la charge de l’emprunteur :

  • >Une indemnité pour remboursement anticipé
  • >Les frais pour la souscription des nouvelles garanties, qui représentent en général 1,2 et 2 % du capital emprunté.
  • >Les frais de gestion des dossiers

 

La renégociation d’un prêt immobilier est donc une solution moins coûteuse que le rachat de prêt. En effet, lorsque vous quittez votre banque actuelle pour une autre, le remboursement de votre prêt est anticipé. Votre banque actuelle vous impose donc une indemnité sur le remboursement anticipé (IRA). Cette dernière n’est pas applicable en cas de renégociation de votre prêt immobilier.

La loi plafonne le montant de l’IRA à 3 % du capital restant dû avant le remboursement, sans toutefois dépasser le plafond de 6 mois d’intérêts pour le capital remboursé par anticipation.

 

Comment renégocier son prêt immobilier et quelles sont les conditions ?

Toute personne présentant une situation financière et personnelle saine peut renégocier son crédit immobilier. Cela se fait en s’adressant à son établissement bancaire actuel ou à une banque concurrente.

 

Comment renégocier son prêt immobilier : les conditions

Vous devrez donc être capable de présenter des justificatifs de ses revenus :

  • Vos fiches de paie
  • Vos comptes
  • Vos déclarations fiscales

 

Vous devrez également pouvoir présenter les justificatifs de vos charges courantes :

  • Vos plans d’amortissement
  • Les prêts qui vous sont actuellement accordés

 

Dans le cas d’un rachat de crédit par une autre banque, le client doit prouver qu’il remplit les conditions standard de taux d’endettement et de durée de vie restante. La banque prêteuse vérifie en effet que les mensualités du prêt s’alignent sur les revenus de l’emprunteur.


 

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Publié par Kreditiweb

comentarios1 Commentaire

17 décembre 2020

Solène

Dans mon cas, les frais de mon prêt immobilier étaient très élevés et comme j'avais aussi des crédits à la cosommation, j'ai opté pour le rachat de crédit. Cela m'a permis de regrouper mes crédits et payer une suele mensualité avec un taux fixe. Je suis très satisfaite avec ce service, mais j'imagine que cela dépend du profil de chacun.

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