Crédit amortissable

Crédit amortissable

Qu’est ce qu’un crédit amortissable ?

Un crédit amortissable est un crédit dont le capital est amorti au fil du temps sur une durée fixe. L'emprunteur rembourse une partie du capital dans chaque paiement mensuel ou trimestriel, ainsi qu'une partie des intérêts. Au début du prêt, le remboursement des intérêts est plus élevé que celui du capital. Le montant des intérêts à rembourser diminue à mesure que le montant du capital remboursé augmente chaque année. Toutefois, il faut prêter attention à la durée du remboursement : plus la période de remboursement est longue, plus les intérêts payés augmentent.

 


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Principe du crédit amortissable

Le crédit amortissable se compose de la façon suivante :

  • A chaque échéance, l'emprunteur rembourse une partie du capital emprunté ;

  • En outre, à chacune de ces échéances, l'emprunteur paie également des intérêts ;

  • Au début, le montant des intérêts est supérieur au montant du capital remboursé. Au début, le montant des intérêts est supérieur au montant du capital remboursé. À mesure que le prêt arrive à échéance, la proportion d'intérêts diminue et la proportion de capital augmente.

 

➡️ Différence entre prêt amortissable et prêt in fine

Le prêt amortissable se différencie du prêt in fine. Dans le prêt in fine, le capital doit être remboursé en une seule fois, à la fin du crédit. À chaque échéance, l'emprunteur ne paie donc que les intérêts.

 

Avantages du crédit amortissable

Le crédit amortissable présente plusieurs avantages :

  1. Le remboursement du capital est étalé dans le temps.
  2. Le crédit in fine serait plus cher que le crédit remboursable, car les intérêts et leurs taux seraient plus élevés. Il convient toutefois de rappeler que les intérêts payés par l'emprunteur peuvent être déductibles de ses revenus.
  3. Le prêt in fine est généralement accompagné d'une garantie en faveur du prêteur, afin d'en assurer le remboursement. Il est également fréquent que le prêteur incite l'emprunteur à souscrire un contrat d'assurance-vie avec un nantissement en faveur du prêteur, dans lequel l'emprunteur place l'argent économisé en ne remboursant pas immédiatement le capital. Le prêt amortissable n'est pas censé s'accompagner de ces pratiques. Toutefois, il est conseillé de bien négocier avec votre établissement de crédit.

 

Inconvénients du crédit amortissable

Le crédit amortissable présente plusieurs inconvénients :

  1. Les échéances sont plus élevées, car en plus des intérêts, une partie du capital doit être payée.
  2. La durée de remboursement doit être soigneusement étudiée : une durée de remboursement particulièrement longue augmente les intérêts payés à la fin.
  3. Certains prêts remboursables font que, même après plusieurs années, le pourcentage du capital remboursé est faible. L'avantage du remboursement est donc considérablement réduit.

 

Différence entre crédits à taux fixe et à taux variable

En matière de crédit, il existe deux grandes catégories en fonction des taux appliqués : les crédits à taux fixe et les crédits à taux variable. Les taux d'intérêt sont les principaux leviers de rémunération des établissements bancaires ou de crédit. Les crédits à taux fixe sont ceux pour lesquels l'emprunteur s'engage à payer un taux invariable du début à la fin de la période de prêt, indépendamment de l'évolution des taux d'intérêt. En revanche, un crédit à taux variable est un crédit dans lequel l'emprunteur accepte de payer un taux qui va varier dans le temps, à la hausse ou à la baisse selon le contexte.

 

Quelle est l’incidence du choix des taux sur les mensualités ?

Le choix du taux d'intérêt aura un impact sur le remboursement du prêt. Avec un prêt à taux fixe, le paiement mensuel sera le même du début à la fin du prêt. En revanche, avec un prêt à taux variable, la mensualité peut varier en fonction de la hausse ou de la baisse des taux. De même, la période de remboursement peut être ajustée. Dans tous les cas, les prêts remboursables se retrouvent dans différents types de crédit, comme les prêts immobiliers ou les crédits à la consommation, par exemple.


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