Cherchez-vous du financement pour organiser un événement, faire un voyage, partir en vacances, faire des travaux ou acheter une voiture? Considérez donc de souscrire un crédit consommation, que ce soit crédit affecté ou non affecté et financez tous vous projets aux meilleurs taux.
Le crédit consommation est un type de prêt fourni par un établissement bancaire qui permet à un particulier de financer tous types de dépenses privées (non liées à l’activité professionnelle) et ne peut pas être destiné à l’achat ou la construction d’un bien immobilier. Le montant du crédit consommation est compris entre 200 et 75 000€ et la durée de remboursement est supérieure à 3 mois.
Il y a plusieurs types de crédit à la consommation et vous devez choisir celui plus avantageux en fonction de vos besoins.
⭐Le crédit affecté
Le crédit affecté est accordé pour financer une dépense déterminée comme le financement pour un événement, un voyage, l’achat d’un véhicule, un appareil électroménager… Le montant de crédit est compris entre 200€ et 75 000€ et doit être accordé pour une durée supérieure à 3 mois.
Le crédit obtenu ne peut pas être utilisé pour aucun autre but que ne soit pas celui défini et est principalement utilisé pour financer l’achat d’un véhicule. Si la vente s'annule, le contrat de crédit s’annule aussi.
⭐Le crédit non-affecté
L’autre type de crédit à la consommation est le crédit non-affecté ou crédit sans justificatif, avec lequel vous n’avez pas à justifier à l’établissement bancaire comment vous allez l’utiliser. Ce type de crédit est plus facile à obtenir, cependant les taux d'intérêt sont plus élevés et le maximum à emprunter est 21 000€ avec une durée de remboursement maximal de 7 ans.
Entre tous les types de crédits sans justificatifs les plus populaires sont le prêt personnel, le crédit renouvelable et la location avec option d’achat (LOA).
✔Le prêt personnel est un type de crédit dont vous pouvez utiliser le crédit pour financer tous types de besoins. Il est à taux d’intérêt fixe sur toute la durée du contrat.
✔Le crédit renouvelable est une réserve d’argent que l’emprunteur peut utiliser librement, partiellement ou en totalité et à mesure que l’emprunteur utilise cette réserve il commence à le rembourser en mensualités.
✔La location avec option d’achat (LOA) est un type de “leasing” qui vous permet de disposer d’un bien (souvent une voiture) en payant de loyers mensuels avec la possibilité d’acheter le bien à la fin de la location.
Il faut remarquer que la souscription d’un crédit à la consommation vous engage à plus ou moins moyen terme et donc il est important de faire une comparaison de toutes le offres pour choisir celle qui s’adapte le mieux à votre situation. Vous devez analyser certaines fonctionnalités avant de solliciter un crédit consommation:
✔Le type de crédit dont vous avez besoin
✔Sa durée
✔Son Taux effectif annuel (TAEG) et les frais
Les exigences pour demander un crédit consommation peuvent varier selon les établissements financiers, votre situation professionnelle et personnelle et selon les conditions définies dans chaque contrat. Toutefois, il existe un certain nombre d’exigences communes qui sont généralement demandées par la majorité d’eux:
✔Avoir un minimum de 18 ans
✔Résider en France métropolitaine
✔Avoir un salaire régulier
✔Ne pas être en situation de surendettement ni fiché à la Banque de France
Pour l’étude de votre situation vous devrez fournir à votre conseiller des documents pour justifier votre situation personnelle et professionnelle, par exemple:
✔Carte nationale d'identité
✔RIB
✔Contrat de travail
✔Fiche de paie
✔Avis d'imposition
✔Relevés bancaires
Celles-ci sont les plus populaires, mais des justificatifs complémentaires de projet peuvent être demandés par l’organisme prêteur.
✅ Vous avez accès à une somme d’argent disponible à tout moment
✅ Vous pouvez financer vos projets personnels
✅ Vous pouvez le rembourser en plusieurs mensualités
✅ Vous pouvez le rembourser par anticipation sans penalités
✅ Les conditions sont fixes
❌ Risque de surendettement
❌ Les intérêts peuvent être élevés
Le rachat de crédit consommation vous permet de regrouper plusieurs crédits à la consommation (prêt personnel, crédit affecté, renouvelable…) et de négocier un nouveau contrat avec un seul taux et une seule mensualité à payer. Grâce au rachat de crédit vous pouvez regrouper vos crédits, réduire vos mensualités et réduire votre taux d’endettement.
Est-ce que l’assurance emprunteur est obligatoire?
L’assurance n’est pas indispensable pour un crédit consommation. Néanmoins, il est possible que le prêteur vous conseille d’en souscrire une (surtout si le montant est important) qui vous couvre le décès, l’invalidité, l’incapacité d’emploi et le chômage pour assurer le capital emprunté.
Puis-je avoir accès au crédit consommation si je suis étudiant?
Avoir accès au crédit consommation sans percevoir des revenus stables peut devenir difficile. Cependant, pour le cas des étudiants, certaines banques proposent des prêts étudiants pour les aider à financer leurs études ou logement étudiant. Pour pouvoir l’obtenir il faut justifier le statut d’étudiant avec un certificat de scolarité et il faut se bénéficier d’une caution des parents s’engageant à rembourser le crédit si l’étudiant n’est plus en mesure de le faire.
Quelle est la différence entre le TAEG et le TAEA?
Le TAEG est le taux annuel effectif global, c’est l’indicateur du coût total du crédit. Il comprend le prix à payer pour le montant emprunté, les frais obligatoires (frais de dossier, intérêts, frais d’assurances s’il y en a…) et la période de remboursement et permet, donc, d’estimer le coût total du crédit.
Le TAEA est le taux effectif d’assurance et précise le coût total de l’assurance sur la durée du prêt.
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