Crédit à la consommation

Qu’est-ce que le crédit consommation?

Le crédit consommation est un type de prêt fourni par un établissement bancaire qui permet à un particulier de financer tous types de dépenses privées (non liées à l’activité professionnelle) et ne peut pas être destiné à l’achat ou la construction d’un bien immobilier. Le montant du crédit consommation est compris entre 200 et 75 000€ et la durée de remboursement est supérieure à 3 mois.

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Quels sont les types de crédit consommation ?

Il y a plusieurs types de crédit à la consommation et vous devez choisir celui plus avantageux en fonction de vos besoins. 

⭐Le crédit affecté

Le crédit affecté est accordé pour financer une dépense déterminée comme le financement pour un événement, un voyage, un véhicule, l’achat d’un véhicule, les travaux, un appareil électroménager… Le montant de crédit est compris entre 200€ et 75 000€ et doit être accordé pour une durée supérieure à 3 mois. 

Le crédit obtenu ne peut pas être utilisé pour aucun autre but que ne soit pas celui défini et est principalement utilisé pour financer l’achat d’un véhicule. Si la vente s'annule, le contrat de crédit s’annule aussi. 

⭐Le crédit non-affecté

L’autre type de crédit à la consommation est le crédit non-affecté ou crédit sans justificatif, avec lequel vous n’avez pas à justifier à l’établissement bancaire comment vous allez l’utiliser. Ce type de crédit est plus facile à obtenir, cependant les taux d'intérêt sont plus élevés et le maximum à emprunter est 21 000€ avec une durée de remboursement maximal de 7 ans. 

Entre tous les types de crédits sans justificatifs les plus populaires sont le prêt personnel, le crédit renouvelable et la location avec option d’achat (LOA).

• ✔Le prêt personnel est un type de crédit dont vous pouvez utiliser le crédit pour financer tous types de besoins. Il est à taux d’intérêt fixe sur toute la durée du contrat.

• ✔Le crédit renouvelable est une réserve d’argent que l’emprunteur peut utiliser librement, partiellement ou en totalité et à mesure que l’emprunteur utilise cette réserve il commence à le rembourser en mensualités.

• ✔La location avec option d’achat (LOA) est un type de “leasing” qui vous permet de disposer d’un bien (souvent une voiture) en payant de loyers mensuels avec la possibilité d’acheter le bien à la fin de la location. 

Comment souscrire un crédit consommation?

Il faut remarquer que la souscription d’un crédit à la consommation vous engage à plus ou moins moyen terme et donc il est important de faire une comparaison de toutes le offres pour choisir celle qui s’adapte le mieux à votre situation.  Vous devez analyser certaines fonctionnalités avant de solliciter un crédit consommation: 

• ✔Le type de crédit dont vous avez besoin 

• ✔Sa durée 

• ✔Son Taux effectif annuel (TAEG) et les frais

Qui peut souscrire un crédit consommation?

Les exigences pour demander un crédit consommation peuvent varier selon les établissements financiers, votre situation professionnelle et personnelle et selon les conditions définies dans chaque contrat. Toutefois, il existe un certain nombre d’exigences communes qui sont généralement demandées par la majorité d’eux: 

• ✔Avoir un minimum de 18 ans

• ✔Résider en France métropolitaine

• ✔Avoir un salaire régulier

• ✔Ne pas être en situation de surendettement ni fiché à la Banque de France

Pour l’étude de votre situation vous devrez fournir à votre conseiller des documents pour justifier votre situation personnelle et professionnelle, par exemple: 

• ✔Carte nationale d'identité

• ✔RIB

• ✔Contrat de travail

• ✔Fiche de paie 

• ✔Avis d'imposition

• ✔Relevés bancaires

Celles-ci sont les plus populaires, mais des justificatifs complémentaires de projet peuvent être demandés par l’organisme prêteur.

Quels sont les avantages du crédit à la consommation?

• ✅ Vous avez accès à une somme d’argent disponible à tout moment

• ✅ Vous pouvez financer vos projets personnels

• ✅ Vous pouvez le rembourser en plusieurs mensualités

• ✅ Vous pouvez le rembourser par anticipation sans penalités

• ✅ Les conditions sont fixes

Quels sont les inconvénients du crédit à la consommation?

• ❌ Risque de surendettement

• ❌ Les intérêts peuvent être élevés 

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Le rachat de crédit consommation 

Le rachat de crédit consommation vous permet de regrouper plusieurs crédits à la consommation (prêt personnel, crédit affecté, renouvelable…) et de négocier un nouveau contrat avec un seul taux et une seule mensualité à payer. Grâce au rachat de crédit vous pouvez regrouper vos crédits, réduire vos mensualités et réduire votre taux d’endettement.

FAQ sur le du crédit consommation