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Crédit professionnel

Les crédits professionnels sont exclusivement destinés aux professionnels et aux entreprises. Découvrez quels types de crédit professionnel il y a et ses caractéristiques.

Qu’est-ce que le crédit professionnel?

 

Le crédit professionnel est destiné à financer les besoins des entreprises et des entrepreneurs dans le cadre strictement professionnel. L’emprunt servira à acheter des matériels et équipements pour les travailleurs, acquérir des biens immobiliers, avoir de trésorerie ou même créer une entreprise. 

Le crédit professionnel s'adresse à des professionnels de différents secteurs et activités et son octroi est généralement conditionné par la fourniture d’une garantie comme une caution.

Le remboursement du crédit professionnel peut être compris entre 2 et 7 ans et fonctionne comme celui du prêt personnel ou autres types d’emprunt. Le crédit comprend une partie de capital et une partie d’intérêts. Il doit être remboursé par l’entreprise en fonction des mensualités et les conditions établies dans le contrat. 

Qui peut souscrire un crédit professionnel?

 

Le crédit professionnel est adressé aux professionnelles de tous les secteurs d’activité: artisans, commerçants, services, hôtellerie, restaurants, salons de beauté, professions de santé, opticiens, professions libérales...

 

Que peut financer un prêt professionnel?

 

Des différents besoins ou situations peuvent être financées par un prêt professionnel: 

 

  • Création d’une entreprise - Le prêt professionnel vous permet de lancer de zéro votre entreprise et faire face à tous les investissements qu’il faut faire au début. 

  • L’immobilier de l’entreprise - Un prêt professionnel peut vous aider à financer un local commercial ou des bureaux.

  • Reprise d’entreprise - Avec un prêt professionnel vous pouvez reprendre une entreprise ou acquérir des parts socials.

  • Trésorerie - Avoir accès à trésorerie vous permet de faire face à différentes situations. 

  • Achat d’un véhicule professionnel - vous pouvez financer l’achat d’un véhicule nécessaire pour réaliser votre activité professionnelle sans avoir à faire un gros investissement économique.

  • Achat de matériel/ stock - il vous permet de financer du matériel de travaux ou du stock 

  • Développement et innovation - vous pouvez financer la croissance de votre entreprise (nouveaux projets, internationalisation, agence de marketing, embauche des salariés…).

 

Comment obtenir un prêt professionnel?

 

Accorder un prêt professionnel n’est pas toujours facile puisqu’il faut convaincre aux banques d’avoir un bon projet et vous devez présenter un dossier complet.  

Vous devez donc fournir plusieurs documents relatifs à l’entreprise tels que l'extrait kbis ou les status de l’entreprise. Vous devez joindre aussi des justificatifs relatifs au projet avec l’étude du marché pertinent et le business plan avec une stratégie opérationnelle et un plan de communication. En plus, des documents relatifs au porteur du crédit seront aussi demandés. Les plus habituelles sont une copie d’une pièce d’identité, un justificatif de domicile de moins de trois mois, un avis d’imposition,  vos relevés bancaires… ainsi comme votre curriculum vitae. 

 

Les types de crédit professionnel

 

Il y a différents types de crédit professionnel selon les besoins pour développer son activité professionnelle. 

 

  • Crédit bail (leasing) - Le crédit- bail professionnel est pour une location, que ce soit immobilier ou automobile. Il permet de loyer des locaux et il existe la possibilité d’acquérir le bien à la fin de la location. Également, il permet d’obtenir un véhicule pour une société sans avoir à l’acheter.

  • Crédit revolving - c’est une somme d’argent mise à disposition de l’entreprise pour qu’elle soit utilisée librement. Les remboursements et les intérêts sont calculés sur le montant utilisé. 

  • Crédit de trésorerie - il s’agit d’un crédit à court terme qui permet à l’entreprise de financer des besoins ponctuels. 

  • Affacturage - l’entreprise cède ses créances commerciales à un établissement spécialisé ce que permet aux entreprises d’améliorer leur trésorerie. 

  • Le prêt amortissable - c’est le plus utilisé puisqu'il permet de financer tous types de projets de professionnels. Il consiste à rembourser le capital emprunté et les intérêts à échéances régulières sur une durée fixée. 

  • Le prêt in-Fine - il consiste à payer régulièrement les intérêts et les assurances uniquement et le capital est entièrement dû au terme du contrat. 

 

Les garanties du crédit professionnel

 

Pour l’octroi d’un prêt professionnel, l’établissement bancaire va demander à l’emprunteur des garanties en cas de défaillance et il y a des différentes garanties de prêt en fonction du type de crédit professionnel. 

 

  • >La caution - la caution physique peut être physique ou morale. Dans le cas de personne physique, cette personne se porte garant et en cas de non-paiement elle doit assurer le recouvrement de la dette et dans le cadre de caution personne morale il s’agit souvent d’établissements spécialisés qui analysent le dossier avant de s’engager. 

 

  • >Assurance vie - Une autre garantie du prêt personnel peut être le contrat d’assurance vie et permet de contourner l’hypothèque ce que permet au prêteur, en cas de défaillance de l’emprunteur, de devenir le propriétaire du bien.

 

  • >Nantissement - le nantissement consiste à garantir un prêt professionnel et est remise par l’emprunteur à son créancier. Il fonctionne comme une hypothèque et si le capital emprunté n’est pas remboursé, le créancier disposera des biens qui figurent au contrat de nantissement. Il peut prendre différentes formes: parts sociales, titres financiers voire fonds de commerce.  

 

Les avantages du crédit professionnel 

 

  • ✅ Vous permet d’obtenir des montants importants

  • ✅ Vous pouvez financer le lancement d’une entreprise de zéro ou financer sa croissance

  • ✅ Vous avez accès à trésorerie

 

Les inconvénients du crédit professionnel 

 

  • ❌ Les conditions d’octroi peuvent être assez dures

  • ❌ La banque prendra une caution personnelle ou une garantie sur les biens 

  • ❌ Il y a un risque de surendettement

 

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