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Microcrédit

Le microcrédit est un crédit destiné aux personnes qui se trouvent en situation de fragilité financière et qui sont exclues du système bancaire classique parce qu’ils ont des revenus trop faibles ou une situation professionnelle précaire. Les sommes prêtés sont généralement petites et sont destinées pour obtenir des biens ou réaliser un projet d’insertion économique ou social que leur permet d’améliorer leur situation.

Qu’est-ce que le microcrédit?

 

Le microcrédit est un prêt faible destiné, en général, aux personnes exclues du système bancaire classique parce qu’ils ont des revenus trop faibles ou aux personnes que se trouvent dans une situation professionnelle précaire ou même au chômage. Les microcrédits sont petits prêts accordés à des personnes qui ont besoin de liquidités à court terme. Il est souvent utilisé pour améliorer la situation de l’emprunteur en obtenant des biens ou des services.  

Microcrédit personnel ou professionnel

 

Il y a deux types principaux de microcrédit, le personnel et le professionnel. 

Microcrédit personnel

Le microcrédit personnel est destiné à financer des projets d’insertion socio-professionnelle comme améliorer la mobilité, avoir accès à une formation professionnelle, l’obtention du permis de conduire, avoir accès au logement… Par exemple, un usage très fréquent serait l’achat (ou réparation) d’un véhicule nécessaire à l’exercice d’une activité professionnelle.  Le microcrédit personnel ne financera pas le remboursement de dettes ni les besoins en trésorerie pour faire des paiements. 

Microcrédit professionnel 

Le microcrédit professionnel est accordé pour développer une activité professionnelle comme par exemple la création ou développement d’une petite entreprise ou pour acquérir des équipements pour une activité professionnelle. L’entreprise doit être en cours de création ou doit avoir moins de 5 années d’existence et l’activité doit se réaliser en France. De plus, le microcrédit professionnel peut se demander uniquement si la personne qui le sollicite n’a pas pu obtenir un crédit bancaire.  

 

Quelles sont les caractéristiques du microcrédit?

 

  • >Montant - Le montant d’un microcrédit est compris généralement entre 300€ et 3 000€ et, sous certaines, conditions il peut atteindre jusqu’à 12 000€ pour les microcrédits professionnels. 

  • >Durée - La durée et le délai de remboursement exact varie en fonction du montant et la situation de l’emprunteur, mais le remboursement du microcrédit est normalement d’entre 6 mois et 5 ans et il est possible d’effectuer un remboursement anticipé. 

  • >Taux - Le taux du microcrédit dépend de l’organisme auprès duquel vous en faites la demande, mais en général il oscille entre 1,5% et 4% et le prêt est à taux d’intérêt fixe. En plus, il n’y a aucun frais de dossier appliqué.

  • >Assurance - l’assurance du microcrédit est, généralement, facultative.

  • >Rachat de crédit - le microcrédit ne peut pas faire l'objet d’un rachat de crédit

 

Qui peut solliciter un microcrédit?

 

Comme nous l’avons déjà remarqué, le microcrédit s'adresse surtout aux personnes en situation d’exclusion bancaire.

Pour l’obtenir il faut proposer un projet personnel ou professionnel cohérent et pour éviter les risques de non-remboursement, les personnes qui s’en souscrivent doivent se bénéficier d’un accompagnement social auprès d’un réseau d’accompagnement social qualifié.

Les personnes qui n’ont pas accès aux aides sociales mais qui ont des revenus baisses et ses conditions ne les permettent pas de souscrire un prêt personnel, peuvent aussi faire une demande de microcrédit.

Bien que les microcrédits soient octroyés à des personnes en situations difficiles, il ne faut pas oublier qu’un crédit vous engage et donc vous devez vous assurer de votre capacité de remboursement. 

 

Quels sont les avantages du microcrédit?

 

  • Permet un accès rapide à une somme d’argent

  • Il offre un crédit aux personnes exclues du système bancaire classique

  • Vous permet de faire face aux imprévus facilement

  • Les conditions sont claires

  • Aucune pénalité pour remboursement avant échéance

Comment souscrire un microcrédit?

 

Pour souscrire un microcrédit il faut aller à un réseau d’accompagnement social et pas à votre banque. La-bàs, un conseiller vous aidera à préparer votre dossier en fonction du projet que vous lui proposez et vous devrez montrer ce dossier à un établissement bancaire agréé par le Fonds de Cohésion Sociale (FCS).

Votre dossier sera étudié et si le projet est approuvé, vous recevrez un contrat avec toutes les conditions telles que le montant accordé, le prix des mensualités, la durée du prêt, le taux…Et vous devez vous assurer que vous êtes d’accord avec les conditions et que vous pourrez le rembourser. Le réseau d’accompagnement assure le suivi du projet pendant toute la durée de remboursement du prêt.

S’il y a un imprévu et vous souhaitez renoncer à votre demande de crédit, vous disposez d’un droit de rétractation. Ce droit peut être exercé pendant 14 suivant la date de signature du contrat et vous devez écrire à la banque qui vous a accordé le microcrédit pour l’exercer. 

 

Quels sont les documents nécessaires pour souscrire un microcrédit?

Entre les documents que vous devrez fournir pour souscrire un microcrédit et compléter votre dossier vous trouverez: 

  • Pièce d'identité

  • 3 derniers bulletins de salaire ou attestation d’ouverture de droit au chômage

  • 3 derniers relevés de compte bancaire

  • Dernier avis d’imposition (ou de non imposition)

  • Dernier relevé de la Caisse d’Allocations Familiales (CAF)

  • Dernière quittance de loyer

  • Justificatifs de crédits en cours

  • Devis pour votre projet de microcrédit

 

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