Prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro (PTZ) vous permet de financer une partie de l'achat ou de la construction de votre future résidence principale. Pour y avoir droit, il ne faut pas dépasser un montant de revenus maximum. La plupart du temps, il ne faut pas non plus avoir été propriétaire de son domicile durant les deux années précédant le prêt. Le montant du PTZ accordé dépend de la zone où se situe votre futur logement. Il est possible de le compléter avec un ou plusieurs autres prêts.

Qu’est-ce que le prêt à taux zéro?

Le prêt à taux zéro est un prêt aidé par l’État que l’emprunter devra rembourser sans payer des impôts. Il s’agit d’un prêt établi pour aider les Français à devenir propriétaires de leur résidence principale. L’État finance une partie de l’achat sans demander d’intérêts et l’emprunter se bénéficie aussi d’une période de différé pendant laquelle il ne rembourse pas encore cet emprunt. 

 


 

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Qui peut souscrire le prêt à taux zéro?

Le prêt à taux zéro est accordé à la personne qui n’est pas propriétaire et que ses revenus ne dépassent pas un niveau maximum. Il est réservé aux particuliers qui n’ont pas été propriétaires au cours des deux dernières années précédant la demande du prêt, les “primo-accédants”.

Quelles sont les conditions pour bénéficier du prêt à taux zéro?

  • Être un particulier (personne physique)

  • Être primo-accédant

  • Financer l’acquisition de votre résidence principale

  • Habiter le logement

  • Souscrire d’autres prêts

  • Avoir des ressources inférieures à un plafond

Quelles sont les zones du Prêt à taux zéro?

Pour pouvoir octroyer un prêt à taux zéro, une des caractéristiques qui doit être étudié est la zone géographique où on trouve le logement car le prix et le délai de remboursement varient selon la zone.

  • Zone A bis : Paris et sa proche banlieue
  • Zone A : le reste de la région parisienne
  • Zone B1 : les grandes agglomérations de plus de 250 000 habitants, certaines villes du littoral et de la Corse et les DOM
  • Zone B2 : les communes de 50 000 habitants à 250 000 habitants
  • Zone C : le reste de la France

Pour quel type de logement?

Le prêt à taux zéro peut financer un logement neuf ou un logement ayant déjà été habité. Ce logement doit devenir votre résidence principale au plus tard 1 an après son achat ou la fin des travaux et ne peut pas être mis en location les 6 années suivant le versement du prêt.

⭐Le PTZ dans le neuf

Pour les logements neufs, le prêt à taux zéro peut financer la construction d’un logement, l’achat d’un logement en vue de sa première occupation ou la transformation d’un local en logement. Le pourcentage d’aide que vous pouvez recevoir varie en fonction de la zone géographique. Par exemple, en 2020, vous pouvez profiter d’un montant maximum de 40% pour les zones A bis A et B1 et pour les zones B2 et C d’un maximum d’un 20%. 

⭐Le PTZ dans l’ancien

Pour acheter un bien dans l’ancien vous devrez réaliser des travaux (d’amélioration ou d’économie d'énergie) pour améliorer le logement qui doivent représenter au minimum 25% du coût total de l’opération et il faut faire attention que le logement se trouve dans une zone éligible. En 2020, uniquement les zones B2 et C sont éligibles et pour un montant maximum de 40%.

Les travaux ne peuvent pas commencer avant de l’obtention du PTZ et pour l’obtenir il faut fournir des pièces justificatives tels que l’attestation sur l’honneur de l’acheteur, le devis des travaux, l’attestation du vendeur…

Le PTZ peut servir aussi à financer l’achat d’un logement social par le locataire qui l’habite depuis au moins 2 ans ou pour acheter un logement social vacant.  

Quelle est la durée du remboursement du prêt à taux zéro?

La durée du remboursement du prêt à taux zéro varie en fonction de chaque situation: des revenus, du coût total, du nombre de personnes destinées à l’occuper, de la zone géographique…

La période de remboursement peut varier entre 20 et 25 ans et, plus vos revenus sont élevés, plus la durée du prêt est courte. Dans le neuf comme dans l’ancien, le remboursement comprend 2 périodes: 

  • La période de différé - vous ne remboursez pas le PTZ et cette période permet à l’emprunter d’économiser et même de payer des autres prêts. Selon vos revenus, cette période peut varier entre 5 , 10 ou 15 ans. 

  • La période de remboursement du prêt varie entre 10 et 15 ans et vous payez chaque mois une échéance.

 

Quels sont les avantages du prêt à taux zéro?

  • ✅Permet de réduire les mensualités

  • ✅Vous ne payez aucun intérêt d’emprunt

  • ✅Il peut financer jusqu’à 40% de votre achat

 


 

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Où obtenir un prêt à taux zéro?

Le prêt à taux zéro est proposé par les établissements financiers qui ont signé une convention avec l’État. Comme pour tous les prêts immobiliers, les établissements évaluent votre profil et votre solvabilité et vos garanties.

Vous devrez montrer un dossier solid avec les justificatifs demandés (pièces d’identité, avis d’imposition, attestation sur l’honneur, documents relatifs à votre projet immobilier…) et la banque peut assortir l'octroi du prêt d'une garantie de remboursement (comme une hypothèque) et peut exiger la souscription d'une assurance. Néanmoins, aucun frais peut être perçu. 

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