Prêt étudiant
Commencer les études supérieures peut être assez coûteux puisqu'il y a de nombreuses dépenses à couvrir. Étant donné que tout le monde ne peut pas se permettre ces dépenses de la même façon, les établissements financiers proposent des prêts étudiants pour faciliter l'accès de tous à cette éducation. Grâce aux prêts étudiants, vous pouvez emprunter le montant dont vous avez besoin et le rembourser une fois que vous avez terminé vos études.
Prêt étudiant
Un prêt étudiant est un crédit à la consommation dit “affecté” puisque son objectif est connu. Ce prêt est destiné aux étudiants de 18 à 28 ans pour les aider à financer leurs études (les frais d'inscription, le loyer, matériel, transport, nourriture...) et aucun justificatif de dépenses est nécessaire.
Informations
Jusqu'à 45 000€
Commodes
Prêt
Il est obligatoire de souscrire une assurance pour votre crédit étudiant afin de couvrir les risques de décès et d’invalidité.
Les banques recherchent les personnes qui ont le plus de chances d'avoir un salaire fixe à l'avenir.
L'une des conditions les plus importantes est que vous disposiez d'un revenu régulier afin que l'institution puisse s'assurer que vous avez solvabilité.
Pour en savoir plus. Demandez-leur d'expliquer tout doute ou tout détail de votre contrat que vous ne comprenez pas entièrement.
De nombreuses banques proposent des prêts étudiants avec des conditions plus attractives que celles d’un crédit à la consommation. En règle générale, les banques permettent d’emprunter entre 1.000€ et 45.000€ mais la quantité et les conditions varient en fonction du profil, des besoins et du cursus universitaire envisagé de l’emprunteur.
Commencer les études implique un investissement économique assez important puisqu'il y a de nombreuses dépenses à couvrir et pour savoir quelle somme vous devez emprunter vous devez déterminer précisément vos besoins pour toute la durée de vos études. Vous devez le faire avec précision, car si vous empruntez trop vous aurez à rembourser cette quantité de plus avec des intérêts, mais si vous n’empruntez pas assez vous pouvez avoir des problèmes pour obtenir plus d’argent après.
Entre vos dépenses vous devez budgétiser:
- Les frais d’inscription pour toutes les années de votre cursus
- Les frais de logement et son équipement
- Achat d’une voiture neuve ou d'occasion (les cas échéant)
- Dépenses liées aux équipements (informatique, matériel…)
- Séjour à l’étranger
- Alimentation
- Assurances
Caution pour un prêt étudiant
Les banques exigent une caution d’un tiers, en plus d’une assurance, pour les prêts étudiants pour se protéger d’une défaillance de l’étudiant dans le remboursement de son crédit parce que, généralement, les jeunes manquent de revenus leur permettant d’assumer toutes leurs charges financières. Normalement ce sont les parents, mais une autre personne voire un organisme peut l’être.
Le taux d'intérêt du prêt étudiant
Le taux d’intérêt (TAEG) nous indique le coût réel du prêt (incluant intérêts, assurance de crédit obligatoire et frais de dossier) et donc nous devons analyser et comparer le taux pour savoir si le prêt étudiant nous intéresse. Le TAEG varie en fonction du profil de l’étudiant, du contexte économique et de l’établissement bancaire.
Remboursement différé d’un emprunt étudiant
En général, les banques proposent entre 800 € et 45 000 €, remboursables avec intérêt sur 2 à 10 ans en moyenne. Généralement, l’argent est mis à disposition en une ou plusieurs fois et vous pouvez le rembourser en plusieurs années.
La durée du différé dépend de la durée initiale de vos études. Durant une période de franchise, l'étudiant ne commence pas à le rembourser. Cette période ne peut dépasser 5 ans et peut être totale (l’étudiant ne paie rien et il commence à verser des mensualités quand il commence à travailler) ou partielle (il paie les intérêts et des primes d’assurance et rembourse le capital à la fin). La seconde phase, “amortissement”, commence à la fin de vos études et quand vous commencez à travailler.
Vous pouvez effectuer un remboursement anticipé de votre prêt sans pénalités selon la loi Scrivener (10 janvier 1978) mais un préavis d’un mois est souvent exigé.
Avantages du prêt étudiant
Assurance emprunteur d’un crédit étudiant
Il est obligatoire de souscrire une assurance pour votre crédit étudiant afin de couvrir les risques de décès et d’invalidité permanente ou totale. Même si la banque vous propose une assurance, vous n’êtes pas obligé de souscrire à l'assurance de votre prêt étudiant au sein de l’entité qui vous propose le prêt.
Conditions pour obtenir un prêt étudiant
Même si les conditions peuvent varier d’un établissement financier à l’autre, il y en a quelques que sont fixes:
- Avoir entre 18 et 28 ans (30 ans dans certaines banques)
- Justifier votre inscription dans une école supérieure ou université
- Avoir un garant en France métropolitaine
Profil des emprunteurs
Un des critères étudiés par la banque est le type d’établissement où l'étudiant fera ses études et les étudiants des grandes écoles obtiennent normalement de quantités plus élevés que ceux des universités puisque les frais de scolarité sont plus élevées et, en plus, il est considéré qu’ils ont plus de chance d’avoir des revenus plus élevés quand ils finissent leurs études. Il en va de même pour le niveau d’études car, généralement, les élèves de master auront besoin d’un montant plus élevé que ceux de première année.
Les entités bancaires étudient bien le profil des futurs emprunteurs et ils acceptent plus facilement ceux qui ont plus de possibilités d’avoir un emploi fixe avec de bons revenus. Par ailleurs, ils acceptent ceux qui sont plus susceptibles de rester chez eux après les études et engager d’autres services tels que domicilier leurs revenus avec eux, souscrire un emprunt immobilier, une assurance… Donc, les étudiants sont des bons futurs clients pour eux et ils pourraient souscrire d'autres services tels que le crédit auto, prêt travaux ou crédit à la consommation.
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