Prêt immobilier

Comment obtenir un prêt immobilier?

Pour obtenir un emprunt immobilier facilement et obtenir de meilleures conditions, il faut présenter un dossier le plus solide possible car l’entité veut être sûr que vous prêter ne conduit pas à des risques. 

Pour évaluer votre profil, les banques vont examiner vos revenus, votre profession, depuis combien de temps vous travaillez au même endroit, la gestion de votre compte courant, votre capacité à épargner, votre capacité d’endettement, votre situation familiale, le profil des co-emprunteurs (s’il en a)... En plus, les banques peuvent vous demander le devis de votre projet pour pouvoir étudier le dossier. Par conséquent, il faut bien connaître le montant dont vous avez besoin pour réaliser votre projet.

Comment choisir votre prêt immobilier?

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt immobilier?

Il y a donc des éléments qui vous permettent d’obtenir un prêt immobilier plus rapidement.  

•   L’apport personnel  

L’apport personnel est le montant que l'emprunteur va investir dans son projet immobilier. C’est un facteur très important dans les prêts immobiliers parce que cela donne une garantie supplémentaire aux établissements bancaires, qui, généralement, établissent un montant minimum d’apport personnel. Plus vous contribuez et plus vous dépassez ce minimum, vous aurez des conditions d’emprunt plus avantageuses.

•   Le taux d’endettement  

Généralement, votre taux d’endettement ne peut pas dépasser 33% au final (prêt immobilier inclus). Si vous avez un taux élevé vous pouvez faire un rachat de crédits. 

Cependant, les banques ne calculent pas de la même manière le taux d’endettement et certaines banques peuvent accorder un prêt immobilier même si vous dépassez la limite. 

En outre, il est toujours important de choisir le type de prêt immobilier qui convient le mieux à votre situation car il y a des différents types de prêt immobilier:

• •  Le prêt à taux fixe 
  •  Le prêt à taux variable 
  •  Le prêt in fine 
  •  Le prêt relais 
  •  Le prêt à taux zéro 
  •  Le prêt immobilier entre particuliers 

•   Votre situation professionnelle  

De la même façon, le banquier cherche un maximum de garanties dans vos revenus. Par conséquent, une personne en ayant un CDI ou une personne avec des revenus stables aura plus de chances d’obtenir un prêt immobilier. 

Quels sont les avantages d'une demande de prêt immobilier?

Faire une demande de prêt immobilier présente des multiples avantages à prendre en considération:

•  Un prêt immobilier vous permet de changer de maison ou de l'améliorer, un changement qui affecte votre vie quotidienne 
•  Vous pouvez avoir accès à une somme d'argent très importante 
•  Cette somme vous permet d'acquérir une maison immédiatement et d’en profiter de suite 
•  C’est un investissement puisqu'au lieu de payer un loyer tous les mois, vous effectuez les paiements pour votre propre maison 
•  Les taux de paiement sont adaptés à chaque profil 
•  Les taux d'intérêt sont généralement plus bas que dans les autres types de prêts 

FAQ sur le prêt immobilier

• Puis-je demander un prêt immobilier sans apport personnel ?

Comme nous l'avons mentionné, l’apport personnel est le montant que l'emprunteur va investir dans son projet immobilier et qui donne une garantie supplémentaire aux établissements bancaires. Si l’emprunteur ne peut pas faire un apport personnel, il faudra montrer d' autres ressources comme un contrat de travail à durée indéterminée, avoir un budget suffisant pour vivre… En plus, la banque vous fera un financement à 110% et il sera beaucoup plus difficile de négocier vos taux.

• En quoi consiste le TAEG d'un prêt immobilier  ?

Le TAEG d'un prêt immobilier est le taux annuel effectif global qui indique le coût total du prêt immobilier. Il prend en compte le prix à payer pour le montant emprunté, les frais obligatoires (frais de dossier, intérêts, frais d’assurances, frais dûs à des intermédiaires…) et la période de remboursement et permet, donc, d’estimer le coût total du crédit. Par conséquent, le TAEG est le meilleur indicateur de ce que sera le coût réel et total d'un prêt immobilier et c’est le taux à prendre en compte pour comparer le coût de plusieurs prêts. 

• Qu’est-ce que l’assurance emprunteur dans un prêt immobilier?

L’assurance est une garantie souscrite pour couvrir un emprunt d’un prêt immobilier au cas où l'emprunteur se trouve un jour incapable de rembourser l'intégralité du capital restant dû s’il lui arrive un problème de santé ou professionnel. C’est une condition presque indispensable pour pouvoir obtenir un prêt immobilier, mais il y a liberté dans le choix. Vous devez donc comparer les offres d’assurances pour obtenir l’option qui s’adapte le mieux à votre projet.