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Rachat de crédit

Avez-vous plusieurs prêts en cours et des mensualités trop lourdes? Souhaitez-vous les unifier en un seul pour diminuer votre endettement? Le rachat de crédit vous permet de le faire! Découvrez comment le rachat de crédit fonctionne-t-il, les conditions et tous les éléments dont vous avez besoin pour le demander.

Qu'est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit consiste à regrouper tous les prêts ou crédits en cours en un seul. Un organisme bancaire vous rachète vos prêts existants et vous concède un nouvel emprunt avec des nouvelles conditions. Ainsi, vous pouvez regrouper vos crédits, réduire vos mensualités et réduire votre taux d’endettement.

Il est possible pour presque tous les types d’emprunts (crédit immobilier, prêt personnel, crédits auto, crédits renouvelables, crédit relais, découverts bancaires…) sauf pour les dettes professionnelles. 


Quels sont les différents types de prêts pour le rachat de crédit?

 

Il existe deux possibilités pour demander un rachat de crédit :

⭐Rachat de crédits à la consommation 

Ce type de rachat de crédit vous permet de regrouper uniquement des prêts à la consommation. Vous pouvez regrouper vos crédits auto, prêts personnels, prêts travaux… et les dettes fiscales et les découverts bancaires sont aussi considérés. Avec le regroupement, le prêt unique est considéré comme un crédit à la consommation et sa durée de remboursement varie entre 5 et 12 ans. 

⭐Rachat de crédit hypothécaire

Si vous avez des crédits à la consommation et un prêt immobilier en cours, vous pouvez effectuer un regroupement de crédit hypothécaire pour les regrouper. Dans ce cas, l’établissement bancaire exige la prise d’une garantie telle une hypothèque sur votre bien immobilier pour s’assurer si jamais il y a des problèmes de non-paiement. La durée de remboursement en ce cas-là est d’entre 5 et 35 ans.

 

Conditions pour le rachat de crédit

 

Les conditions d’accès à un rachat de crédit sont similaires à celles d’autres prêts: une bonne situation professionnelle, une situation financière stable, un taux d’endettement inférieur à un tiers des revenus; enfin: un dossier solid. 

Puis-je demander un rachat de crédit si je suis fiché à la Banque de France?

Oui, vous pouvez effectuer un rachat de crédit et annuler tous vos prêts en cours même si vous êtes inscrits aux fichiers d’incidents de paiement. Néanmoins, étant donné que le risque de non-paiement est plus élevé, les entités bancaires exigent que l’emprunteur soit propriétaire et il sera essentiel de fournir une garantie hypothécaire afin de réunir les dettes.

Quels sont les documents dont j'ai besoin pour demander le rachat de crédit?

 

Pour faire une demande de rachat de crédit il faut présenter un dossier solide avec plusieurs documents justificatifs. Ces documents peuvent varier selon l’entité avec laquelle vous allez le faire, mais généralement ils incluent: 

  • ➤ Pièce d’identité 
  • ➤ Justificatif de revenus (trois derniers bulletins de salaire, avis d’imposition, contrat de travail, revenus complémentaires, bulletins de vos pensions…)

  • ➤ Justificatif de domicile (facture d'eau, de téléphone, d'électricité...)

  • ➤ Calcul de votre taux d’endettement

  • ➤ Justificatifs de votre situation (livret famille, acte de mariage, jugement de divorce…)

  • ➤ Un RIB

  • ➤ Les trois derniers mois de relevés de tous vos comptes bancaires

  • ➤ Documents relatifs à vos crédits en cours

  • Documents relatifs à votre patrimoine immobilier

 

Quels sont les avantages du rachat de crédit?

Le rachat de crédit vous permet de : 

  • Réduire vos mensualités 
  • Mieux contrôler vos dettes
  • Négocier de nouvelles conditions 
  • Restructurer vos dettes
  • Traiter avec un seul interlocuteur et donc la gestion sera facilitée

Quels sont les inconvéninents du rachat de crédit?

  • ❌Les délais de remboursement sont plus longs
  • ❌Les taux d’intérêt sont plus élevés
  • ❌Il y a un risque de perte d'un bien si vous le mettez en garantie et ne payez pas

 

Comment obtenir le rachat de crédit?

Pour que le rachat de crédit soit la meilleure option, il est important que vous compariez et analysez bien toutes les offres qu’ils vous proposent et que vous trouvez l’offre qui mieux s’adapte à vos besoins. Une fois vous l’avez choisi, le processus à suivre est assez simple: 

  •  Effectuer la demande auprès d’une banque ou d’un courtier.
  •   L’entité vous contactera en vous demandant tous les documents nécessaires pour obtenir les conditions du rachat de crédit.
  •  Vous préparez votre dossier avec les informations qu’ils vous demandent
  •  L’entité bancaire vous enverra des propositions de financement et une offre de prêt en fonction de votre situation financière. 
  •  Si celle-ci vous intéresse, vous devez la signer et renvoyer.
  •  L’entité bancaire contactera vos créanciers.
  •  Vous commencerez à payer une seule mensualité.

Plusieurs entités bancaires vous permettent de faire une demande ou simulation de rachat de crédit en ligne. Vous devez remplir le formulaire que chaque entité a dans son site web et vous obtiendrez rapidement une réponse de principe. Vous devrez leur fournir toutes les pièces justificatives qu’ils vous demandent et ils solderont vos crédits auprès de vos créanciers. 


FAQ sur le rachat de crédit

Quand convient-il d'effectuer un rachat de crédit?

Étant donné que les taux d'intérêt de ce type de prêt sont plus élevés et les délais de remboursement sont plus longs, le rachat de crédit est conseillé si vous en avez vraiment besoin et  vous ne pouvez pas faire face au paiement de vos dettes puisque vous paierez pour plus de temps.

 

Quelle est la durée maximale pour un rachat de crédit?

La durée du rachat de crédit dépend du type et des conditions, mais si c’est un rachat de crédits à la consommation la durée de remboursement peut-être entre 5 et 12 ans, et dans le cas du rachat de crédit hypothécaire peut être entre 5 et 35 ans.

 

Est-ce que je dois changer de banque pour profiter d’un rachat de crédit?

Vous pouvez solliciter un rachat de crédit soit dans votre banque soit dans un autre établissement et vous pouvez changer de banque tout en conservant votre compte courant actuel. C’est qu’il faut faire c’est de comparer toutes les offres proposées par tous les établissements et choisir celui qui s’adapte le mieux à vos besoins. 

 


 

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