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Rachat de crédit immobilier

Vous vous êtes rendu compte que le rachat d’un prêt immobilier, compte tenu des taux actuels, vous permettrait d’économiser beaucoup d’argent. Les taux n’ont jamais été aussi bas et les banques sont généralement favorables aux emprunts, c’est-à-dire aux potentiels futurs clients. Comment fonctionne la procédure de rachat d’un crédit immobilier ? Quels sont les avantages et les inconvénients ? Voici le point sur le rachat du crédit immobilier.

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  • Documents qui certifient votre état civil (livret famille, contrat de mariage, jugement du divorce)
  • Justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Une photocopie de la taxe foncière et de la taxe d'habitation
  • Trois dernières fiches de paie
  • Relevés bancaires des trois derniers mois
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  • Disposer d’une pièce d’identité en cours de validité
  • Avoir un justificatif de domicile
  • Avoir un justificatif de revenus

Qu'est-ce que le rachat de crédit immobilier?

Les opérations de rachat de prêts immobiliers constituent une opération de consolidation, de restructuration ou de regroupement de prêts immobiliers et consistent principalement en :

La souscription d’un nouveau prêt, en vue de bénéficier de taux d’intérêt plus avantageux, dans une nouvelle banque.

Le regroupement de plusieurs prêts immobiliers (ou non) sous un même prêt avec une seule mensualité.

 

Ces prêts peuvent avoir été souscrits à des périodes et à des taux différents auprès de plusieurs banques, pour des montants variables. Deux cas de figure vous sont généralement proposés :

Un remboursement plus rapide du crédit : le délai de remboursement est maintenu, tout en réduisant la durée du prêt.

Privilégier le pouvoir d’achat en conservant la même durée de remboursement, mais en réduisant le montant des mensualités.

 

Le rachat du crédit immobilier est donc une opération consistant à regrouper tous vos prêts ou crédits existants en un seul. Une banque rachète ensuite vos prêts existants et vous en accorde un nouveau, assorti de nouvelles modalités. De cette manière, vos crédits sont regroupés et vos mensualités réduites, vous permettant ainsi de réduire votre taux d’endettement.

 


 

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Quelles sont les conditions du rachat de crédit immobilier?

Le rachat de crédits immobiliers est depuis quelques années un puissant allié pour accroître le pouvoir d’achat des consommateurs. Des dizaines de milliers d’euros peuvent en effet être récupérés sur un crédit immobilier grâce à la renégociation du prêt. Il faut toutefois répondre à certaines questions :

Après combien de temps peut-on racheter son prêt immobilier ?

Quel est le coût du rachat d’un prêt pour travaux ?

 

Ce sont les clauses contractuelles du prêt souscrit qui déterminent les réponses à ces questions. Les contrats conclus depuis 1999 excluent les pénalités lors du rachat des prêts au logement suivi d’un remboursement anticipé (IRA), à certaines exceptions près. Dans les autres cas, une pénalité légale de 6 mois d’intérêts peut être appliquée, dans la limite des 3 % du solde du capital. D’une manière générale, il faut compter environ 7 ou 8 ans pour bénéficier d’un gain d’intérêt dû au taux réduit du nouveau prêt.

 

Pour pouvoir rentabiliser le rachat d’un prêt immobilier, les conditions suivantes sont indispensables :

⭐La durée résiduelle du prêt immobilier devra être plus longue que la durée déjà écoulée.

⭐Il doit y avoir une différence de 1 point entre le taux de votre crédit actuel et le taux dont vous bénéficiez pour la même période.

⭐Le capital à rembourser doit être d’au moins 50 000, voire 70 000 euros.

⭐Avoir une situation financière plus saine par rapport à celle que vous aviez au moment de la souscription de votre prêt.

⭐Les prêts que vous souhaitez racheter doivent avoir été contractés sur le long terme, car la plupart des intérêts sont payés au cours des premières années du prêt.

 

Quels sont les documents dont j'ai besoin pour souscrire un rachat de crédit immobilier?

La demande de rachat d’un prêt immobilier nécessite la présentation d’un dossier solidement étayé par plusieurs pièces justificatives. La nature de ces documents peut varier en fonction de la société auprès de laquelle vous allez effectuer le rachat, mais ils comprennent généralement :

La pièce justificative de l’identité

Les justificatifs de revenu : les 3 dernières fiches de paie, de l’avis d’imposition, le contrat de travail, les revenus additionnels, les fiches de pension, etc.

Les justificatifs du lieu de résidence : les factures d'eau, d'électricité et téléphone…

Le calcul du taux d’endettement

Les preuves de votre état civil : le livret de famille, l’acte de mariage ou le jugement en cas de divorce.

Le RIB

Le relevé de tous vos comptes bancaires des trois derniers mois

Les dossiers sur vos prêts actuels : crédit auto, crédit professionne, etc.

La documentation sur tous vos biens immobiliers

 

Quels sont les avantages du rachat de crédit immobilier?

Le rachat d’un crédit immobilier présente plusieurs avantages :

✅La réduction des mensualités en un paiement mensuel unique.

✅Un meilleur contrôle sur les dettes : une trésorerie retrouvée.

✅La négociation de nouvelles conditions.

✅La restructuration des dettes : pour éviter une situation de surendettement

✅Des taux plus attractifs

✅Une gestion plus aisée grâce à un agent de contact unique.

 

Quels sont les inconvénients du rachat de crédit immobilier?

❌Le remboursement se fait sur périodes plus longues

❌La hausse générale des taux d’intérêt

❌Le risque de perte de biens immobiliers est réel lorsqu’ils sont mis en garantie et que vous n’arrivez pas à rembourser le prêt.

 

Comment obtenir le rachat de crédit immobilier?

Si vous souhaitez obtenir la meilleure option pour le rachat de votre prêt immobilier, vous devez comparer et analyser toutes les offres qui vous sont faites et trouver celle qui répond le mieux à vos besoins. La procédure à suivre est relativement simple lorsque vous avez fait votre choix :

Vous faites votre demande de rachat de crédit auprès d’un établissement bancaire ou d’un courtier.

Cette entité prendra alors contact avec vous et vous demandera de lui fournir tous les documents nécessaires au rachat de crédits.

Vous constituez votre dossier avec les renseignements qui vous sont demandés.

La structure bancaire vous transmet des solutions de financement et une offre de prêt correspondant à votre situation financière.

Dans le cas où l’offre vous intéresse, vous la signez et la renvoyez.

Le service de la banque contactera ensuite tous vos créanciers.

Le paiement d’une mensualité sera mis en place.

 


 

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FAQ sur le rachat de crédit immobilier

 

À quel moment est-il conseillé de racheter un prêt ?

Dans la mesure où ce type de prêt est assorti de taux d’intérêt plus élevés et de délais de remboursement plus longs, un rachat de crédit n’est conseillé que si vous en avez réellement besoin et êtes dans l’impossibilité de rembourser vos dettes, car vous aurez à payer plus longtemps.

À partir de quel moment un rachat de crédit est-il possible ?

Le temps nécessaire pour effectuer un rachat de crédit dépend du type de prêts octroyés et de leurs conditions. Dans le cas du rachat d’un crédit à la consommation, la durée de remboursement peut être comprise entre 5 et 12 ans. Pour le rachat de crédit immobilier, elle peut être comprise entre 5 et 35 ans.

Faut-il changer de banque pour bénéficier d’un rachat ?

Il est possible de faire une demande de rachat de crédit immobilier auprès de votre banque ou d’un autre établissement. Vous pouvez également passer d’une banque à l’autre tout en continuant à utiliser votre compte courant. Il vous suffit de consulter les différentes offres proposées par les différents établissements et de choisir celle qui vous convient le mieux.


 

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