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El peligro del apalancamiento financiero

El peligro del apalancamiento financiero

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El apalancamiento financiero es visto como una opción muy viable para muchos comerciantes que hacen uso de su capacidad de endeudamiento para invertir. Sin embargo, esta práctica supone una serie de riesgos que deben evaluarse antes de hacer uso del dinero ajeno para impulsar negocios. En esta revisión evaluamos cómo funciona el apalancamiento y sus potenciales peligros.

 

¿Qué es el apalancamiento financiero?

El apalancamiento consiste en utilizar la deuda para aumentar las oportunidades o el alcance de una inversión. El objetivo de esto es lograr con un primer activo, otros en mayor cantidad que sean rentables y ayuden a cubrir la deuda inicial.

Este mecanismo se destina para aquellas inversiones que requieren de un capital mayor al que dispone por cuenta propia. Cuando se recurre al endeudamiento, generalmente con el apoyo de una entidad bancaria, se establece una tasa de interés de acuerdo al monto prestado, dicha tasa debe pagarse con las ganancias de la inversión.

A mayor el monto, mayor será el pago ante el banco y menor la rentabilidad. A continuación le mostramos los tipos de apalancamiento que existen:

Neutral. No hay pérdida o ganancia. La rentabilidad es igual a la tasa de interés a pagar por el préstamo.

Positivo. Cuando se alcanza un rendimiento de activos superior a la deuda, lo que permite cubrir el interés que se debe pagar al banco.

Negativo. En este caso hay pérdida, pues la rentabilidad es inferior al interés y, por ende, el apalancamiento no rindió los frutos esperados.

 

Cómo funciona el apalancamiento

El apalancamiento funciona a través del cálculo de unidades fraccionadas, estas reflejan la relación de dinero propio y de capital prestado de determinada inversión. Por ejemplo, si hablamos de una relación 1:2, entonces, de cada dos pesos invertidos, uno es prestado y el otro es propio. Si hablamos de una relación 1:4, estamos utilizando 3 pesos prestados y uno propio en la inversión.

 

Cuáles son las ventajas y desventajas

Existen beneficios e inconvenientes que se deben considerar antes de recurrir a este mecanismo.

Ventajas

✅ Nos abre a muchas más posibles inversiones y a un mercado de activos más diversificado, al cual no sería posible entrar sin el apoyo de un capital prestado.

✅ Si trabajamos en diversificar la cartera de inversión que manejamos, el apalancamiento reduce el riesgo de pérdida.

✅ Aumenta la llamada Tasa Interna de Rentabilidad o TIR de los fondos que poseemos, es decir, incrementa la capacidad de nuestro propio dinero de generar ganancias.

 

Desventajas

❌ Cuando nuestra inversión no supera la tasa de interés, la deuda contraída disminuye rápidamente cualquier ganancia. El apalancamiento puede fácilmente multiplicar pérdidas.

Las tasas de interés no suelen ser fijas, sino que responden a diversas variables calculadas por el banco, y si dicha tasa aumenta por encima de las ganancias, vendrán las pérdidas. Igualmente, las tasas pueden variar en poco tiempo.

❌ Para solicitar el apalancamiento hay que demostrar potencial de rentabilidad, para los inversionistas con deudas previas no es un mecanismo viable.

 

Te recomendamos tener una estrategia sólida de negocios y una cartera diversificada de inversiones antes de recurrir al apalancamiento financiero. También, explorar otras alternativas, por ejemplo, establecer un método de ahorro con trucos confiables o solicitar préstamos de menor riesgo como los préstamos de $1000 pesos. Checa más consejos y análisis de productos financieros en nuestro blog.

 


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Publicado por Kreditiweb

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