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Créditos Hipotecarios

Cuando aparece la necesidad de adquirir un inmueble, en muchos casos el valor de estos es superior a sus posibilidades de pago, por lo que se ven ante la obligación de solicitar un crédito hipotecario que les facilite la adquisición de una vivienda. Ante esta necesidad, te explicamos de qué tratan este tipo de créditos hipotecarios, cuáles serán los requisitos, los tipos, las ventajas y las desventajas… entre otros.

Préstamo Hipotecario
Máximo

$20.000.000

Plazo mínimo

5 años

Plazo máximo

20 años

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • Tener 26 años o más
  • Ser persona física
  • Tener RFC con homoclave
  • Tener comprobantes de ingresos de los últimos 3 meses
  • Tener historial crediticio positivo (tarjeta de crédito, hipotecario, automotriz)
Crédito Hipoteca
Máximo

$15.000.000

Importe máximo

Hasta el 90% del valor del inmueble

Condiciones hipoteca
Condiciones hipoteca
  • Edad mínima de 21 años
  • Mexicanos y extranjeros con residencia permanente o temporal
  • Ingresos mensuales desde MXN $ 20,000

¿Qué son los créditos hipotecarios? 

Ante la necesidad de obtener financiación para comprar una casa los ciudadanos recurren a solicitar un crédito hipotecario en su entidad financiera habitual. Pero, ¿qué es un crédito hipotecario? Los créditos hipotecarios son préstamos que los bancos ofrecen a los ciudadanos para que puedan adquirir una vivienda, un terreno, para construir una casa o hacer reformas bajo un contrato en el que se indicarán ciertas condiciones, como los plazos de pago para devolver el monto o el porcentaje de interés que se cobrará por prestarte el dinero. 

Con este tipo de préstamos, hasta que no se realice la completa devolución de la deuda, el inmueble será propiedad de la institución financiera. Una vez liquidado el monto que se prestó, el comprador de la vivienda obtendrá el Certificado de Libertad de Gravamen, un documento en el que se indicará que la propiedad ya pertenece de forma íntegra al comprador y está libre de cargas. 

En caso de impago o demora en las cuotas del préstamo, la institución financiera podría quedarse con la propiedad de la casa, perdiendo así la propiedad de la vivienda. Por lo general este tipo de préstamos tienen unas condiciones flexibles, montos elevados y periodos de devolución a largo plazo, por ejemplo préstamos a 10 años. Por esa razón, los requisitos serán más exigentes que los de un préstamo convencional.

 

¿Cómo funciona un crédito hipotecario en México? 

Los créditos hipotecarios en México se usan habitualmente para poder acceder a la compra de una vivienda, pero como hemos mencionado anteriormente también se podrá usar para: 

Comprar un terreno o solar

Si has visto un solar que sería perfecto para construir tu casa, con un crédito hipotecario podrías acceder a él sin ningún problema. 

Construir tu vivienda

Si no cuentas con el suficiente monto para construir la casa de tus sueños, este crédito podría ayudarte. 

Ampliar o reformar tu hogar

Dependiendo de la tasación de tu casa se podría cubrir hasta el 50%. 

Adquirir liquidez

Si ya tienes una casa y tienes la necesidad de obtener financiación extra para invertir en otras alternativas. 

 

Los créditos hipotecarios son una genial opción para adquirir la financiación que necesitas, pero dependiendo de la situación de cada individuo, podrás obtener un monto u otro. Por eso es complicado saber cuánto se puede obtener para comprar una casa, pero normalmente podrá ser hasta el 80% del valor de la vivienda o del terreno. También debes tener en cuenta que este porcentaje variará en función de la entidad, del tipo de crédito, de tu comportamiento de pago, tu historial y tu solvencia económica.

 

¿Cómo sacar un crédito hipotecario?

Antes de sacar un crédito hipotecario es vital que conozcas los diferentes tipos de créditos hipotecarios que existen. La clasificación se basa en el tipo de interés y las tasas aplicadas en tu contrato hipotecario: 

Tasas fijas. Tasa de interés constante desde la firma del contrato.

Tasas variables. El porcentaje de interés puede verse afectado si varía la situación económica. 

Tasas mixtas. Combinación de las tasas anteriores, se establece dependiendo de los intereses del solicitante. 

Ahora que ya sabes los tipos de créditos hipotecarios que existen según sus tasas de interés, es importante que antes de solicitar un crédito hipotecario en México, busques los préstamos con tasas más bajas de interés y realices un intenso análisis sobre tu capacidad financiera y la de tus familiares. Es fundamental considerar que este tipo de créditos son a medio o largo plazo, por lo que atiende a tus posibles ingresos futuros y a tu situación personal, será muy importante para hacer frente a los pagos. 

Cuando te dirijas a tu entidad para solicitar un crédito hipotecario, debes ser consciente de que no se trata de un préstamo personal simple, sino que la entidad estudiará tu situación financiera y tu comportamiento de pago, hará un exhaustivo análisis de tu capacidad financiera, tu historial en el Buró de crédito, los ahorros de los que puedas disponer, además del tipo de vivienda que quieres adquirir o el motivo de tu solicitud, como también buscará la hipoteca a la que puedas acceder. 

 

Requisitos para acceder a un crédito hipotecario

Cuando te planteas la solicitud de obtener un crédito hipotecario para adquirir tu nueva vivienda, inmueble o cualquier otra propiedad, debes saber que se te requerirán unos requisitos básicos que deberás cumplir. Los requisitos son los siguientes: 

  • *️⃣ Tener la mayoría de edad y ser menor de 65 años, aunque en algunas situaciones la edad mínima puede llegar a ser de 25 años y la máxima de 75 años. 
  • *️⃣ Disponer de antigüedad laboral será indispensable para que tu solicitud del crédito hipotecario se acepte, ya que esto proporcionará seguridad a la entidad por disponer de estabilidad laboral e ingresos mensuales firmes. Normalmente la antigüedad laboral requerida será de 1 a 3 años. 
  • *️⃣ La buena solvencia económica será otro de los motivos más importantes ante la concesión del crédito. Es probable que se te solicite una carta de comprobante de ingresos, que en algunos casos los ingresos mensuales mínimos estarán entre los $9,000 y los $20,000 pesos. 
  • *️⃣ Como requisito “plus” se te exigirá que tu historial crediticio sea favorable. El correcto comportamiento de pago y la intención de pago facilitará la admisión de la solicitud del crédito hipotecario. 
  • *️⃣ Dependiendo de la entidad a la que te dirijas, también puede ser que debas contratar algún tipo de seguro de vida, de desempleo o daños, con la finalidad de proteger tu patrimonio en caso de que tengas algún percance o imprevisto. 

 

 

Documentación para conseguir un crédito hipotecario

Para justificar que cumples con los requisitos anteriores, deberás entregar una serie de documentación. Esta dependerá de la entidad en la que solicites el crédito, ya que también serán cambiantes los requisitos. 

✔️ Identificación oficial vigente

✔️ CURP (Clave Única de Registro de Población)

✔️ Comprobante de domicilio (residuos domiciliarios con no más de 3 meses de expericación)

✔️ Autorización y formato de consulta del buró

✔️ Carta de comprobante de ingresos (nómina, honorarios, contrato indefinido, constancia laboral)

✔️ Registro Federal de Contribuyentes y estar dado de alta en la Secretaría de Hacienda

✔️ Estados de cuenta bancarios

 

Ventajas y desventajas de los créditos hipotecarios 

Solicitar un crédito hipotecario supondrá un gran número de beneficios para tu economía o para tus proyectos futuros, por esa razón te mostramos los principales: 

  • Percibir una vivienda propia a corto plazo
  • ✅  En cada pago estarás invirtiendo en tu vivienda, no como pasa con un alquiler 
  • ✅ Podrás optar por diferentes alternativas para pagar la amortización
  • ✅ Si eres puntual con los pagos, tendrás mayores posibilidades de obtener financiación en el futuro, además de poder poner tu casa como aval
  • Las tasas de interés son más bajas que en otros créditos

Desventajas de los créditos hipotecarios

Pero también será interesante que conozcas algunos de los principales inconvenientes a los que te embarcas cuando quieres solicitar este tipo de préstamos:

  • Sólo se te adjudican si tu estabilidad económica es a largo plazo, pues tu situación podría cambiar
  • ❌ Los atrasos en los pagos pueden generar intereses de mora, lo que encarecerá el préstamo
  • ❌ Si no mantienes una adecuada estabilidad económica, esto puede afectar a tu capacidad de pago de la deuda
  • En algunos casos se te exigirá contratar seguros que sólo cubre la parte pagada del crédito hipotecario 

 


 

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Preguntas frecuentes sobre los Créditos Hipotecarios 

¿Puedo solicitar un crédito hipotecario sin Buró de Crédito?

No. Uno de los requisitos más importantes es tu historial crediticio y tu puntuación en Buró de Crédito. tu comportamiento frente a otros pagos será imprescindible para dictaminar si puedes acceder a un crédito hipotecario para adquirir tu vivienda. 

¿Qué hago cuando termino de pagar mi crédito hipotecario?

Una vez has pagado el monto total de tu deuda, debes solicitar en la sucursal de tu banco, una carta que acredite que has realziado el pago íntegro de la deuda para hacerla llegar al notario. Se entregará el Certificado de Libertad de Gravamen para demostrar que la propiedad pasará a ser totalmente de tu propiedad. 

Qué me conviene más, ¿un crédito hipotecario o un crédito Infonavit? 

Te recomendamos que consultes las dos opciones y compares los tipos de créditos hipotecarios que existen. Por lo general, mientras puedas acceder a un crédito hipotecario mediante una entidad bancaria, será lo mejor. Las condiciones son más flexibles, las tasas de interés menores y los requisitos menos rigurosos. 

 


 

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