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Préstamos para comprar un terreno

Los bancos y entidades de crédito ofrecen muchas alternativas para la compra de vivienda, pero también para la adquisición de un terreno con la intención de autoconstrucción, son los llamados préstamos para comprar un terreno. Si estás analizando cuál de los tipos de créditos hipotecarios es el más conveniente para conseguir el hogar el deseas, en esta publicación explicamos la definición de estos préstamos, ventajas, desventajas, requisitos y daremos la respuesta a algunas preguntas frecuentes que surgen antes de realizar el trámite.

Crédito Hipoteca
Máximo

$15.000.000

Importe máximo

Hasta el 90% del valor del inmueble

Condiciones hipoteca
Condiciones hipoteca
  • Edad mínima de 21 años
  • Mexicanos y extranjeros con residencia permanente o temporal
  • Ingresos mensuales desde MXN $ 20,000
Garantía Hipotecaria
Importe mínimo

100000

Importe máximo

80% del valor de la vivienda

Tasa Fija Mínima

11%

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • Edad mínima de 21 años
  • Mexicanos y extranjeros con residencia permanente o temporal
  • Ingresos mensuales desde MXN $ 20,000
  • Aportar comprobantes de ingresos

¿Qué son los préstamos para comprar un terreno?

Los préstamos para comprar un terreno son un tipo de financiación que puedes solicitar para conseguir la ubicación donde luego se construirá una propiedad con fines habitacionales. Dependiendo de tus necesidades, es posible conseguir créditos que cubren solo la compra del terreno o la compra del mismo junto con el dinero requerido para la construcción de la vivienda.

Se otorgan a personas naturales que desean optar por la autoconstrucción y las condiciones de pago varían de acuerdo a la entidad con la que se realice el trámite. Es muy importante conocer tu capacidad de endeudamiento y hacer una correcta planificación del presupuesto familiar antes de contratar un préstamo de este tipo. Una deuda es un compromiso y deberá honrarse para no correr el riesgo de perder el terreno comprado.

 

En qué fijarse al contratar préstamos para comprar un terreno

Lo más importante es fijarte en las condiciones del préstamo, sus requisitos y términos en caso de incumplimiento. Te recomendamos informarte si el préstamo cubre o no la escritura del terreno, el presupuesto de la obra a realizar, cuánto del valor del terreno cubren y si consideran el costo de la construcción.

Conoce la tasa de interés y verificar si la misma será fija o variable, así como los intereses en caso de pagos morosos. Asimismo, el promedio CAT o Costo Anual Total que indica la sumatoria de la tasa de interés, junto con los otros elementos tales como comisiones de apertura, primas de seguros y cuota anual que se deben pagar por concepto del préstamo.

 

Ventajas de los préstamos para comprar un terreno

Entre las ventajas más importantes de contratar un préstamo para comprar terreno están:

✔️ Puedes conseguir dinero para comenzar a construir una propiedad y pagar la deuda en plazos convenientes.

 

✔️ Muchos bancos ofrecen modalidades de pago ajustadas a sus posibilidades y un límite de edad más alto para solicitar el préstamo.

 

✔️ El límite máximo de dinero a aprobar es mayor (hasta el 70%) y las tasas de interés pueden ser más bajas que la oferta de los créditos hipotecarios de Infonavit.

 

✔️ Algunas entidades ofrecen liquidación anticipada sin penalizaciones.

 

✔️ Es un préstamo ideal para construir una casa tal cual lo deseas y en la ubicación de su preferencia.

 

✔️ Gracias a la gran oferta de créditos hipotecarios es posible conseguir acuerdos muy ventajosos para la compra de terrenos o de préstamos para construir una casa.

 

Desventajas de los préstamos para comprar un terreno

Es una deuda a largo plazo y el incumplimiento podría llevar a la pérdida total de la propiedad.

 

Si escoges un plazo de pago más extendido, el monto total a pagar será mayor que el préstamo obtenido.

 

No incluye el pago del seguro de la propiedad que deberás costear como un gasto adicional.

 

Algunos bancos solicitan un aval o garantía de pago.

 

Cómo solicitar préstamos para comprar un terreno

 

 

Cada banco establece sus propios acuerdos y algunos pueden tener una oferta más atractiva que otros, por ello, antes de hacer una solicitud compara con detenimiento todos los créditos hipotecarios disponibles en bancos confiables. Lee la letra pequeña de cada acuerdo y conversa con asesores bancarios para aclarar dudas.

Gracias a la tecnología no necesitas salir de casa para hacerlo, utiliza comparadores de créditos y los simuladores en las propias plataformas de los mejores bancos de México y reúne toda la información que necesites para tomar tu decisión.

Una vez hayas encontrado la entidad bancaria adecuada para ti y tengas visto el terreno que quieres comprar, puedes empezar por la precalificación al préstamo, la cual en muchos casos podrás hacer en línea y luego de pasar por ese paso, recibirás indicaciones del banco para completar el trámite.

Requisitos para pedir préstamos para comprar un terreno

Los requisitos para créditos hipotecarios y de compra de terreno van a variar dependiendo del banco, así como el proceso o pasos de la solicitud. Sin embargo, los más usuales son:

 

➡️ Edad mínima de 21 años y la edad máxima, sumando el plazo de pago es de 70 años.

 

➡️ Si eres asalariado al menos 6 meses de antigüedad y 2 años para el profesional independiente debidamente registrado.

 

➡️ Historial crediticio positivo y sin Buró de Crédito.

 

➡️ El terreno deberá estar ubicado en una zona urbanizada con acceso a todos los servicios básico y lejos de cualquier zona de riesgo.

 

Documentación para solicitar préstamos para comprar un terreno

La documentación básica que inicialmente solicitará el banco es la siguiente:

 

  ➡️ Identificación oficial vigente con domicilio o comprobante de dirección oficial.

 

  ➡️ Comprobante de ingresos.

 

  ➡️ Si tiene antecedentes de crédito, presentarlos.

 

  ➡️ Llenar la solicitud.

Luego te solicitarán documentos probatorios de las condiciones del terreno para establecer la regulación territorial del mismo, así como cualquier otro que demuestre que el mismo no se encuentra limitado por usufructo, servidumbre o proceso judicial.

 


Preguntas Frecuentes sobre los préstamos para comprar un terreno

¿Necesito contratar una hipoteca para solicitar préstamos para comprar un terreno?

Al utilizar un crédito para la compra de terrenos el mismo quedará hipotecado a favor del banco quien ejercerá el derecho a la propiedad durante dure el plazo de pago y pasará a ti una vez hayas honrado toda la deuda.

No es necesario que tengas que hipotecar un inmueble para solicitar este tipo de préstamo, el cual dependerá de tu capacidad de pago actual calculada con base a tu antigüedad laboral e ingresos.

 

¿Se pueden solicitar préstamos para comprar un terreno sin aval?

Es posible, pero dependerá de las condiciones y requisitos del banco, así como el riesgo considerado al momento de asignar el préstamo. Es usual que las personas con más riesgo de caer en morosidad tengan que presentar un aval, es decir, una persona con determinada cantidad de ingresos que funge como garantía de pago. Los bancos solicitan un aval para que en caso de que el solicitante del préstamo no pueda honrar la deuda, una tercera persona nombrada como avalista se encargue de hacerlo.

 

¿Es posible solicitar préstamos para comprar un terreno con Buró negativo?

Estar en negativo en tu Buró de Crédito significa que has dejado de pagar una deuda o que la has pagado solo de forma parcial. Una mancha en el historial crediticio que se considera muy negativa al momento de solicitar un préstamo para la compra de terrenos o viviendas en general, pues en estos casos el compromiso de pago es mayor y el dinero entregado es alto.

Es muy probable que si estás inscrito en el Buró de Crédito como persona de riesgo tus posibilidades de contratar un préstamo se vean muy limitadas. Sin embargo, no es del todo posible, pues existen entidades bancarias que pueden otorgar un préstamo incluso con un historial crediticio en negativo. Si ese es tu caso, consulta todos los créditos hipotecarios sin buró disponibles y compara para encontrar el que más te conviene.


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