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Tarjetas de crédito sin comisiones

Una de las preocupaciones de los ciudadanos al solicitar una tarjeta de crédito es el cobro de las comisiones, ya que en algunos casos son abusivas. Por ello, muchos deciden recurrir a las tarjetas sin comisiones. Si te interesan este tipo de tarjetas, a continuación te explicamos cuáles son las comisiones que podrás evitar, cómo contratarlas, las ventajas y desventajas y los requisitos que debes cumplir.

Tarjeta BSmart
Máximo

$700.000

Plazo mínimo

24 meses

Plazo máximo

60 meses

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • Tener entre 21 y 79 años
  • Disponer de residencia mexicana
  • Ser cliente de Citibanamex
  • Ingresos mínimos de $7.000
  • Disponer de línea telefónica en el domicilio
  • Entregar un comprobante de domicilio (factura de agua, luz, teléfono, etc)
Tarjeta de Crédito Básica
Ingreso mínimo

$5,000

Condiciones tarjeta
Condiciones tarjeta
  • Tener 18 años
  • No superar los 74 y 11 meses de edad
  • Ingresos mínimos de $5,000
  • Tener un buen historial en Buró de Crédito
  • Mínimo un año de antigüedad laboral
  • Presentar un comprobante de domicilio
  • Presentar un documento de identificación oficial

Cuando contratamos una tarjeta de crédito, en la mayoría de ocasiones incluirá comisiones de diferentes tipo que aumentarán el coste de esta al finalizar el año. Por eso, es común la búsqueda de tarjetas de crédito sin comisiones, y una de las opciones más habituales es recurrir a una tarjeta de crédito gratis, que no incluya intereses ni comisiones. 

¿Qué son las tarjetas de crédito sin comisiones?

Las tarjetas de crédito sin comisiones son tarjetas que no llevan asociados costes anuales, ya sea por el pago de cuotas, emisión o renovación. Estas comisiones es habitual encontrarlas en las tarjetas de crédito, pero por suerte existen entidades que no las cobran, por lo que podremos disfrutar de todos sus servicios sin pagar ningún costo extra, aunque no las utilicemos. 

Las tarjetas de crédito sin comisiones son tarjetas de crédito normales, con las que podrás disponer del efectivo que necesites en cualquier cajero automático, realizar compras en los establecimientos y comercios que desees y dispongan de este método de pago, incluso adquirir productos o servicios vía online. Como cualquier otra tarjeta de crédito, la modalidad de pago podrá ser al instante, a plazo en diferentes cuotas o a fin de mes, dependiendo de tus preferencias. 

¿En qué debes fijarte para solicitar una tarjeta de crédito sin comisiones? 

Si piensas en solicitar una tarjeta de crédito sin anualidad, antes será necesario que tengas en cuenta unos factores que pueden ser claves para encontrar la mejor tarjeta de crédito sin comisiones: 

> Gratis el primer año. En muchos casos, estas tarjetas de crédito sin comisiones lo son sólo durante el primer año y a partir del segundo año empiezan a aplicar los gastos, por lo que se tratará de una tarjeta de crédito cualquiera. 

> La vinculaciones. Si quieres evitar las comisiones, en algunas entidades deberás cumplir con una serie de requisitos en forma de vinculaciones o gasto mínimo. Si estos se adaptan a tus preferencias y a lo que deseas será una forma de evitarlas, si no, no te conviene. 

Tarjetas sin cambiar de banco. En el caso de querer una tarjeta de crédito de forma gratuita, debes saber que existen entidades que ofrecen tarjetas de crédito sin ser cliente de la entidad ni contratar otro tipo de producto. Deberás consultar los requisitos de cada entidad antes de obtener este tipo de tarjetas. 

 

¿Qué comisiones pueden tener las tarjetas de crédito? 

Las tarjetas de crédito suelen llevar una serie de comisiones que aplicará cada entidad personalmente, esto puede depender de las vinculaciones, los requisitos o los productos contratados de cada cliente, aunque algunas no dependen de las entidades. Las comisiones más habituales de las tarjetas de crédito son: 

Comisión de emisión. Esta comisión se aplica cuando la entidad hace entrega de la tarjeta de crédito al cliente cuando la solicita. 

Comisión de renovación. Cuando la tarjeta llega a su fecha de caducidad, ya no podrás utilizarla, por lo que la entidad deberá proporcionarte una nueva que sustituirá a la anterior. Por ello es probable que aplique unos intereses. También puedes encontrarte con que los bancos apliquen esta comisión sin haber caducado tu tarjeta. 

Comisión por retirada de efectivo. Esto puede ocurrir si el cajero en el que retiras dinero no pertenece a la entidad, pero en muchos casos estas comisiones correrán a cargo de la entidad propietaria del cajero automático en el que realizas la retirada de efectivo. 

Comisión por mantenimiento. Suelen ser comisiones anuales por disponer de la tarjeta de crédito, aunque no la utilices. Si cumples los requisitos mínimos como hacer un uso mínimo de la tarjeta o ingresar un mínimo de monto anualmente, puede evitar esta comisión. 

Intereses. Si deseamos que el cobro de las compras se realice varios meses después de haber realizado las compras, esto supondrá un tipo de interés que puede situarse entre el 15% y el 25% TAE. 

 

Estas son algunas de las comisiones más habituales que nos podemos encontrar al solicitar una tarjeta de crédito, pero la mayoría de ellas las podrás evitar con tarjetas de crédito sin comisiones. 

Ventajas de las tarjetas sin comisiones

Un gran número de beneficios son los que incluyen las tarjetas de crédito sin comisiones, principalmente son:

No tienen costo de adquisición

Sin anualidades

Sin comisiones por retiro de efectivo

✅ Puedes consultar los movimientos y la información de tu cuenta por Internet sin costes 

Consultas nacionales e internacionales sin cobros adicionales

Desventajas de las tarjetas sin comisiones

Antes de contratarla, fíjate en las desventajas que las tarjetas de crédito sin comisiones pueden tener: 

❌ Si requiere vinculaciones, pueden acarrear costes que no esperabas

❌ En algunos casos sólo son gratuitas el primer mes 

❌ En caso de extravío deberás costear la renovación de la tarjeta 

Requisitos 

Los requisitos para adquirir una tarjeta de crédito sin comisiones son muy variables, ya que dependiendo de cada entidad se aplicarán unos u otros. 

*️⃣ Disponer de ingresos mensuales, las cantidades variarán entre $2,500 pesos y $80,000 pesos dependiendo de la entidad.

 

*️⃣ Deberás tener como mínimo 18 años y como máximo 80 años.

 

*️⃣ Será vital tener un buen historial crediticio.

 

*️⃣ Ser mexicano.

 

 


Preguntas frecuentes sobre Tarjetas de crédito sin comisiones 

¿Cómo puedo saber si una tarjeta no tiene comisiones?

Será muy fácil, simplemente deberás consultar las condiciones y los requisitos de tu contrato. Si tienes alguna duda, no dudes en consultarlo en la oficina de tu entidad. 

¿Cuánto dinero puedo ahorrar con una tarjeta sin comisiones? 

Con una tarjeta sin comisiones podrás ahorrar los costes que pueden tener las consultas de salgo en un cajero automático, las comisiones por retirar efectivo del cajero, o las comisiones por aplazar los pagos de tus compras. 

Si obtengo una tarjeta de crédito sin comisiones y no la uso, ¿me cobrarán algún tipo de comisión? 

Depende. Según la entidad con la que contrates la tarjeta de crédito sin anualidad puede ser que te cobren comisiones si no haces un uso mínimo o habitual. Consulta las condiciones en tu entidad. 


 

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