Crédito Habitação com 100% de financiamento

Crédito Habitação com 100% de financiamento

Comprar casa é o objetivo de muitas pessoas e, independentemente do motivo que motiva este desejo, o facto é que temos assistido a um número cada vez maior de pessoas a comprar casa, o que também motiva uma maior procura por soluções de crédito. Os portugueses e mesmo os estrangeiros que buscam um local para investir têm sido bastante ativos na busca por este tipo de solução de financiamento, interessando-se pelo crédito habitação com 100% de financiamento ou o crédito habitação para não residentes.


No caso dos compradores nacionais, devido às medidas implementadas em 2018, o acesso a créditos que cubram integralmente o valor da compra do imóvel tornou-se mais complexo, sendo que foram introduzidos alguns critérios para garantir o cumprimento das obrigações que estipulam que as instituições financeiras não devem atribuir um financiamento acima de 90% do valor da escritura da habitação ou da sua avaliação. Ao determinarem, assim, que o valor do Loan to Value - ou simplesmente LTV - não deve ser superior a 90%, tornou-se desaconselhado que os bancos emprestem a totalidade do valor para a compra do imóvel.
Apesar disto, ainda é possível conseguir um crédito habitação com 100% de financiamento. Saiba como.

 


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Como conseguir um crédito habitação com 100% de financiamento?


A melhor forma de conseguir um crédito habitação com 100% de financiamento é a aquisição de um imóvel do banco. Estes imóveis são, por norma, perdidos pelas pessoas que não cumpriram as suas obrigações e, como tal, entregues ao banco.
Além desta primeira forma de conseguir um financiamento integral, poderá ainda consegui-lo caso possua rendimentos muito elevados, que garantam uma taxa de esforço inferior a 33%, ou recorrendo a parcerias com agências imobiliárias.
 


 

Quais são os requisitos para conseguir um crédito habitação com 100% de financiamento


Para conseguir um crédito habitação com 100% de financiamento será necessário que cumpra alguns requisitos, já que este é o tipo de empréstimo mais arriscado para as entidades credoras. Estes são os principais fatores a garantir antes de pedir o seu financiamento a 100%:

  • Taxa de esforço inferior a 33%;

  • Ter um histórico positivo no que respeita ao pagamento de créditos;

  • Preferencialmente estar numa faixa etária mais jovem;

  • Ter boas perspetivas profissionais e financeiras.

 


 

O que devo saber antes de contratar um crédito habitação com 100% de financiamento


Antes de contratar um crédito habitação a 100% de financiamento, deve considerar alguns aspetos.
Primeiramente, será importante fazer uma simulação do crédito habitação com a finalidade de compreender se esta é realmente a sua melhor opção.
Deve ainda conhecer profundamente a lei e saber quais os requisitos fundamentais para ter o financiamento integral do imóvel, para compreender se está apto a receber este tipo de crédito.
Será ainda importante considerar as vantagens e desvantagens deste financiamento integral para garantir que consegue cumprir as suas obrigações.

 


 

Quais as vantagens e desvantagens do crédito habitação com 100% de financiamento


Como em todos os créditos, também crédito habitação com 100% de financiamento apresenta vantagens e desvantagens.
Entre as vantagens deste tipo de crédito destaca-se o facto de não precisar de dar uma entrada inicial, ficando com maior liquidez para poder pagar os custos relacionados com o processo, tais como o Imposto sobre Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT).
Este tipo de crédito, quando concedido, pode ainda ter a vantagem de apresentar bonificações no spread e de permitir o alargamento potencial dos prazos de pagamento.
Entre as desvantagens encontra-se o facto de ser um crédito que mais facilmente resulta em situações de incumprimento, levando muitos bancos a apresentar taxas superiores e maiores mensalidades.
Além disso é também uma desvantagem o facto de este tipo de crédito estar restrito às habitações do banco, o que reduz a oferta.

 


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