O que é e para que pedir um crédito ao consumo?

O que é e para que pedir um crédito ao consumo?

Existem momentos da vida em que necessitamos de dinheiro para investir em algum projeto, bem ou simplesmente lidar com algum imprevisto. E quando não temos suficiente liquidez, é comum considerar contrair um crédito pessoal. Neste artigo vamos falar de um dos créditos mais populares entre os Portugueses, o crédito ao consumo.

De acordo com o Banco de Portugal (BdP), os bancos e financeiras cederam aproximadamente 7,6 mil milhões de euros em créditos ao consumo em 2019 para financiar a compra de bens e serviços. Só em outubro foram solicitados mais de 700 milhões de euros, e em dezembro aumentou 7,1%, face ao mesmo mês do ano anterior. 

É importante lembrar que a partir de abril de 2020, o crédito passou a ter novas regras, segundo medida anunciada pelo Banco de Portugal (BdP) em 31 de janeiro. A maturidade máxima foi reduzida para os sete anos, com exceções para créditos destinados à educação, saúde, energias renováveis e automóvel, nos quais foram mantidos o prazo de 10 anos. 

Dados da CRC apontam que cada cliente usa, em média, dois bancos para fazer este tipo de crédito. No entanto, apesar da alta demanda, são poucos os portugueses que realmente conhecem todas as suas características e condições. Se deseja pedir um crédito ao consumo, venha conhecer mais sobre essa modalidade de crédito, para que serve e como escolher a melhor opção para si.

 


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O que é e para que pedir um crédito ao consumo? 

 

Segundo o glossário do Banco de Portugal (BdP) o crédito ao consumo, é um “empréstimo destinado a satisfazer necessidades de crédito a médio prazo, dirigido à aquisição de bens ou serviços de consumo duradouro”, isto é, um crédito especializado para comprar, por exemplo, computadores pessoais,  fazer face a despesas extra de saúde, viagens, realizar pequenas obras, montar o recheio de habitação, comprar automóveis novos, financiar os estudos, pagar impostos ou dívidas, etc. Nesse caso, não entra o crédito à habitação. Também podemos dividi-lo em: 
 

  • Crédito Automóvel;

  • Crédito Formação ou Estudos;

  • Crédito Saúde;

  • Crédito Eletrodomésticos;

  • Crédito para Viagens;

  • Crédito Mobiliário/Recheio;

  • Cartão de Crédito;

  • Conta Ordenado;

  • Crédito ao Consumo sem finalidade específica.


Entretanto, é um tipo de crédito com um grave incentivo ao consumismo excessivo devido a sua rapidez de aprovação e facilidade de obtenção, podendo gerar problemas financeiros e endividamento se não for solicitado com um planeamento financeiro prévio. Portanto, fique atento às próximas recomendações. 

 

Como solicitar um crédito ao consumo? 

 

Poderá solicitar um crédito em bancos ou financeiras que tenham disponível no seu catálogo de produtos um dos créditos mencionados na lista acima. É muito comum que em Portugal as solicitações sejam feitas online. Atualmente a maioria das instituições já possui essa opção e é possível realizar o pedido de crédito 100% pela Internet. Para encontrar o melhor crédito ao consumo de Portugal, poderá utilizar as seguintes ferramentas:
 

  • Comparador de Crédito Pessoal. Uma ferramenta online de grande utilidade, com a qual poderá comparar e escolher entre as ofertas que melhor se adaptam ao seu perfil financeiro. Basta inserir alguns dados pessoais e financeiros para que a ferramenta selecione as instituições onde terá maior possibilidade de ter o seu crédito aprovado. O passo seguinte é comparar as condições de cada oferta (Taxas de juros, montantes disponíveis, prazos de pagamento, etc...), escolher a opção que mais se adapta às suas necessidades e simular o financiamento no site oficial da instituição escolhida. 

 

  • Simulador de Crédito. Uma ferramenta online onde são inseridas informações sobre a finalidade do crédito, montante total e prazo de pagamento desejado. Assim, será possível visualizar todas as informações específicas do crédito como TAEG, TAN, MTIC, impostos, etc. Normalmente as instituições financeiras disponibilizam esta ferramenta gratuitamente nas suas páginas oficiais.

 

Qual o montante mínimo e máximo num crédito ao consumo? 


Os montantes costumam variar conforme a instituição bancária e o tipo de crédito solicitado, mas a média para créditos ao consumo está entre 2.000€ e 75.000€. Além disso, é importante ficar atento ao MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), já que este resulta da soma do montante total do empréstimo com os custos do crédito (juros, comissões, impostos e outros encargos). Isto é, o MTIC corresponde ao total que terá de pagar durante todo o período do empréstimo.

 

Quais são as melhores opções de crédito ao consumo? 


Em Kreditiweb queremos recomendar os melhores produtos e serviços para o perfil financeiro de cada cliente. Para encontrar a melhor opção de crédito ao consumo para a sua necessidade, recomendamos que utilize o nosso comparador de crédito pessoal. Em apenas 2 minutos, receberá as ofertas de crédito que melhor se adaptam ao seu perfil, nas instituições bancárias onde terá maiores possibilidades de ter o seu crédito aprovado.
 


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