O que é um simulador crédito habitação?

O que é um simulador crédito habitação?

Hoje em dia, a procura por empréstimos para as mais diversas finalidades é bastante comum. Principalmente quando se tratam de compras de valor avultado – como uma casa ou um carro – é muito raro que uma pessoa tenha a capacidade económica para formalizar a compra sem que exista alguma fonte de financiamento externo.

 

Nesta medida, quando surge o desejo de comprar uma casa própria, é muito comum que as pessoas iniciem a sua busca pelo crédito habitação que melhor se liga com as suas necessidades de financiamento e a sua capacidade económica para o pagamento das mensalidades.


Algo que facilmente saltará ao olhar de quem busca um crédito habitação é que o mundo das entidades de crédito – sejam bancárias, independentes ou online – é muito vasto e oferece diferentes modalidades de crédito, com caraterísticas e valores distintos. Além disso, irá deparar-se com conceitos diversos, como o crédito habitação com taxa variável ou o crédito habitação com taxa fixa.


Todos os conceitos associados à aquisição de um crédito habitação farão com que, provavelmente, tenha dúvidas sobre qual é o que melhor se adequa a si, às suas necessidades e ao seu orçamento pessoal. Esta dúvida no momento da aquisição do crédito é justamente a razão pela qual surgiu o simulador de crédito habitação, uma ferramenta que promete ajudar na tomada de decisões quanto ao melhor empréstimo, considerando diferentes elementos.
 


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O que é um simulador de crédito habitação?


Um simulador de crédito habitação é ferramenta financeira que apoia as pessoas que desejam contrair um empréstimo para a compra ou construção de uma propriedade, permitindo que estas consigam calcular o custo total do empréstimo e as prestações mensais devidas mediante a contratação do mesmo.

O simulador irá, quase sempre, basear-se em dados inseridos pelo utilizador, com destaque para o montante do empréstimo, as suas taxas de juro e eventuais custos extras relacionados com esta aquisição. Contando que todos os dados estejam corretos, os números apresentados costumam ser fiáveis, porém não substituem os cálculos realizados pelas instituições de créditos, não sendo, portanto, irrefutáveis.


Ainda assim, um simulador de crédito habitação pode ser muito útil para que calcule os montantes do empréstimo e consiga escolher a oferta mais adaptada aos seus rendimentos e ao orçamento familiar.

 

Como funciona o simulador de crédito habitação?


O simulador de crédito habitação tem um funcionamento bastante simples e, usualmente, bastante intuitivo. Quando aceder ao simulador, encontrará um formulário que deve preencher, com as informações solicitadas. Ainda que variem consoante o simulador, alguns dos dados que poderão ser pedidos são os seguintes:

 

  • Montante do empréstimo;

  • Informação sobre o imóvel a adquirir (incluindo o seu valor, a localização ou o ano de construção, entre outros);

  • Idade do(s) titular(es);

  • Prazo desejado para o pagamento do empréstimo;

  • Situação profissional e orçamento/rendimentos do agregado familiar;

  • Existência de outros créditos.


Após preencher os dados e clicar na solicitação da simulação, o simulador de crédito habitação irá calcular, de forma não vinculativa, o valor do crédito habitação. Estes resultados, embora sejam bastante exatos, não se tratam de uma garantia de concessão do crédito nem substituem os cálculos realizados pelas instituições bancárias.

Atente-se ao fato de que há diferença entre um simulador spread e um simulador de crédito habitação. No simulador spread são calculados somente os juros a pagar pelo empréstimo, e no crédito habitação aparecem todos os custos e são considerados também encargos com comissões, seguros, juros e impostos associados ao financiamento. 

 

O que devo considerar ao utilizar um simulador de crédito habitação?

 

Quando utiliza o simulador de crédito habitação, a primeira coisa que deve considerar é que nem toda a informação é igualmente pertinente e que existem variáveis que merecem maior atenção e destaque. Por mais que o simulador de crédito habitação sirva-lhe de ajuda para ter uma ideia aproximada de certos gastos, deverá observar se existem outros gastos e se estão ou não incluídos, como os juros TAN, TAEG e valores do Spread e Euribor. Além disso, cabe lembrar que os bancos não costumam financiar 100% do valor da habitação, aspeto que deve ser considerado na hora de simular um crédito habitação.


Os elementos mais importantes que terá de considerar, para que consiga comparar os créditos disponíveis são:

 

  • TAN TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) - que demonstra todas as comissões bancárias, juros, despesas e custos associados ao empréstimo.

  • MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) - que representa o montante total que terá de pagar à instituição durante todo o período do crédito.

  • Categoria de taxa de juros: fixa, variável ou mista. 

  • Prazo e montante do financiamento;

  • Outros gastos como: seguros, comissões e ainda eventuais despesas com impostos e outras formalidades legais.

 

Outra coisa que deve considerar é a sua capacidade financeira efetiva, para compreender, na análise dos resultados, qual a opção mais viável, sendo que o crédito menos dispendioso poderá nem sempre ser o mais adequado para si. Garanta que escolhe o crédito cujas prestações mensais serão possíveis de cumprir, sem que tal crie uma taxa de esforço incomportável.


Por fim, tenha em mente que o simulador de crédito habitação é uma ferramenta útil, mas que os seus resultados não podem ser utilizados em substituição dos cálculos da entidade credora, já que se trata de informação não vinculativa e que não garante a atribuição do crédito desejado.

 


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