Plafond do Cartão de Crédito: como funciona

Plafond do Cartão de Crédito: como funciona

Atualmente é difícil encontrar um português que não possua um cartão de crédito. Com mais de 90 tipos no mercado, este produto financeiro é bastante fácil de usar, acessível e cómodo. Entretanto, muita gente ainda não sabe como usufruir de todos os benefícios que esta ferramenta pode proporcionar.

Uma das principais dúvidas em relação a este tema é referente ao plafond do cartão de crédito. Neste artigo explicaremos o que significa, como funciona e como é atribuído o limite do cartão de crédito, além de uma dica final de como poderá ser aumentado.

 


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O que é o plafond do cartão de crédito?

 

O significado de plafond é “limite de crédito autorizado por um banco a um cliente”. Ou seja, o plafond do cartão de crédito nada mais é do que um valor máximo pré-determinado para um cartão mensalmente. O limite do cartão vem descrito, segundo norma, na FIN (Ficha de Informação Normalizada), para informar o cliente qual é o plafond disponível para o seu cartão de crédito.
 

Como funciona o plafond do cartão de crédito?

 

De maneira simplificada, o plafond do cartão de crédito se assemelha a um pequeno crédito disponibilizado mensalmente para que o cliente possa utilizar quando julgue conveniente. 

Esse limite é renovado sempre que a dívida é liquidada, a depender do tipo de pagamento escolhido para a fatura mensal. Mas por exemplo, se o cliente tem um cartão com um plafond de 1500€ e foram gastos 800€ neste mês e a fatura foi paga 100%, no mês seguinte voltará a ter os 800€ novamente disponíveis.

A única diferença entre o plafond do cartão de crédito para outros tipos de crédito, é que os juros do cartão serão cobrados somente se o pagamento da fatura atrasar ou quando o cliente optar por pagamento fracionado. Ou seja, se pagar a fatura em dia, será isento de taxas.

Geralmente, há uma data estabelecida para o valor da fatura ser debitado automaticamente da conta bancária, entretanto, ela somente será descontada se tiver saldo suficiente na conta. Por isso, é muito importante ficar atento para ter dinheiro suficiente para pagar o cartão na data limite, pois, a seguinte fatura poderá vir acompanhada dos juros de mora e da Comissão de Recuperação de Valores em Dívida, devido ao atraso.
 

Como o plafond do cartão de crédito é atribuído?
 

Ao solicitar um cartão de crédito junto a uma instituição bancária, não há possibilidade de fazê-lo como numa solicitação de crédito pessoal, por exemplo, onde o cliente diz quanto gostaria de ter disponível. Quem atribui o plafond do cartão de crédito é a própria instituição, com base nos documentos entregues pelo cliente e pelas seguintes características:
 

  • Rendimentos Mensais · valor auferido, ou seja, receitas que o cliente recebeu em meses específicos;

  • Estabilidade Profissional · tipo de contrato profissional que o cliente possui, por exemplo, se é trabalhador efetivo ou temporário, estagiário, dono de empresa, etc.

  • Despesas Fixas · se o cliente possui outros empréstimos, (tais como um crédito pessoal, crédito à habitação, crédito automóvel) para verificar se tem condições de pagar mais um empréstimo;

  • Comportamento · análise do histórico bancário do cliente sobre créditos anteriores e relação com os pagamentos, bem como consulta do nome na ¨lista negra¨ do Banco de Portugal.


Após todos esses dados serem analisados, a instituição bancária avaliará quanto poderá disponibilizar de limite para o cliente. Se já for cliente do banco, há grandes possibilidades de ser aprovado e com um limite um pouco maior do que o normal. 

Mas caso receba o seu cartão e, com ele, um limite muito baixo, saiba que é possível solicitar um aumento do plafond do cartão de crédito
 

Como aumentar o plafond do cartão de crédito?
 

É possível solicitar o aumento do plafond do cartão de crédito sempre que perceber que o limite já não é mais suficiente. Neste caso, existem duas possibilidades: Entrar em contacto com o banco para uma reavaliação do cadastro e solicitação de aumento - hoje existem bancos que possibilitam a solicitação diretamente na app - ou esperar a instituição bancária entrar em contacto para aprovar um maior limite.

É sempre recomendável que a solicitação seja feita a partir de 6 meses de uso do cartão. Vamos ver abaixo dicas de como conseguir o aumento do plafond do cartão de crédito junto à instituição bancária e os principais tópicos que consideram para analisar o pedido.
 

  • Ter os pagamentos em dia · para o banco é muito importante ser um cliente exemplar, com as faturas pagas nas datas estipuladas, sem atrasos e pendências;

  • Possuir uma frequência de utilização · quanto mais usar o cartão, mais o cliente terá possibilidades de aumento do limite, isso porque a instituição vê com bons olhos a quem faz um bom uso dos seus produtos e serviços;

  • Contar com um período de antiguidade · quando falamos num período de, no mínimo, seis meses para solicitar o aumento, falamos também em meses sem incidências para o banco. Geralmente os clientes mais antigos sem nenhuma ocorrência, têm mais possibilidades de aumento do que clientes com problemas.


Caso a solicitação for recusada ou o banco não permitir o aumento do plafond do cartão de crédito, sempre é possível solicitar outro cartão de crédito entrando em contacto com uma instituição bancária distinta para solicitar o plafond desejado. Todavia, saiba que essa prática pode ser difícil de gerir e que será necessário um controle financeiro planeado e organizado. Seja prudente caso escolha esse caminho. 

 

Vale lembrar que o plafond do cartão de crédito não deixa de ser uma modalidade de empréstimo. E como tal, deve ser utilizado de forma inteligente e responsável, sempre calculando a taxa de esforço, para garantir que a prestação se encaixa com tranquilidade no orçamento familiar. A soma dos seus créditos não deve ultrapassar os 35% do seu rendimento mensal, caso contrario, poderá não ser capaz de arcar com as prestações e entrar em situação de incumprimento. 
 


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