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Crédito Consolidado

A opção de consolidar os créditos pode apresentar várias vantagens para quem o faz, ajudando a reduzir a taxa de esforço familiar e permitindo uma maior fluidez financeira e menores riscos de incumprimento. Venha conhecer melhor este tipo de crédito, quais as instituições onde pode adquiri-lo, quais os seus requisitos e se este tipo de crédito é uma opção válida para si.

Crédito Consolidado
TAE

5,5%

Máximo

75.000€

Prazo Mínimo

6 meses

Condições empréstimo
Condições empréstimo
  • Bilhete de Identidade ou Cartão Cidadão (1º e 2º titular);
  • Cartão de Contribuinte ou Cartão Cidadão (1º e 2º titular);
  • otocópia dos dois últimos recibos de vencimento (1º e 2º titular) - no caso de ser trabalhador por conta própria, deverá enviar-nos a última declaração de IRS;
  • Comprovativo de morada atualizado com o nome de um dos titulares (pode ser uma fotocópia de um dos últimos 2 recibos de água, electricidade, TV Cabo ou telefone);
  • Comprovativo do NIB atualizado onde conste o nome de um dos titulares (fotocópia de cheque, do extracto de conta ou da primeira página da caderneta);
  • Eventualmente os extractos Bancários dos últimos 3 meses;
  • Comprovativo dos créditos que irá juntar numa única prestação.
Crédito Consolidado
Tempo de Aprovação

até 48h (2 dias úteis)

Assessoria Financeira

Gratuita

Condições empréstimo
Condições empréstimo
  • Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade;
  • Comprovativo de Morada;
  • Recibos de vencimento dos 3 últimos meses ou comprovativo de Reforma;
  • Última Declaração de IRS + Nota de Liquidação;
  • Extractos bancários dos 3 últimos meses + Comprovativo de IBAN;
  • Mapa de Responsabilidades de Crédito.

As dinâmicas da economia atual fazem com que a maioria das pessoas, num momento ou outro da sua vida, necessite de contrair um crédito. Desta forma, algo muito comum na nossa era é que as pessoas acabem por adquirir vários empréstimos para conseguirem levar as suas vidas e projetos, de forma plena e mais tranquila, com pagamentos mensais e parcelados.

Infelizmente, muitas vezes, por alteração das circunstâncias de vida ou simplesmente maiores dificuldades de gestão, muitas pessoas acabam por entrar em situações de dívida por contraírem obrigações que, na sua soma, correspondem a valores demasiado elevados e que, muitas vezes, não conseguem pagar.

Quando existem várias mensalidades relacionadas com a aquisição de créditos (como, por exemplo, alguém que tem simultaneamente um crédito à habitação, um crédito automóvel, cartões de crédito e um crédito pessoal), a pessoa que contraiu as mesmas tem a possibilidade de renegociar o seu crédito, reunindo todas estas obrigações num único crédito consolidado.

 


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O que é o crédito consolidado?


Hoje em dia fala-se muito de créditos consolidados e, antes de fazer um, é importante que perceba concretamente de que se trata.

Um crédito consolidado é um crédito pessoal que permite que uma pessoa que adquiriu diversos empréstimos e se encontra a pagar mensalidades distintas possa aglomerá-las num único crédito.

Usualmente, neste processo de agregamento das mensalidades numa só, torna-se possível conseguir uma redução no valor total a saldar mensalmente, sendo que esta mensalidade conjunta chega a ser 60% menor do que a soma das mensalidades.

Além de conseguir reduzir a mensalidade paga, muitas vezes quem adquire este crédito consegue ainda obter um financiamento extra, que oferece melhores condições do que os créditos previamente adquiridos.

Este tipo de crédito é excelente para quem sente que está a pagar demasiado com as suas mensalidades e quer evitar uma situação de sobreendividamento.

Os créditos consolidados também implicam, por norma, um prazo de pagamento mais alargado e com taxas de juro mais reduzidas. Estes permitem, ainda, uma organização financeira mais simples já que, em vez de precisar de realizar vários pagamentos a instituições distintas, terá apenas um pagamento a uma entidade única.
 


 

Quais são as principais instituições bancárias que oferecem crédito consolidado?


Os créditos consolidados são oferecidos por várias instituições bancárias em Portugal, sendo algumas destas físicas e outras online. Algumas das instituições bancárias onde poderá encontrar esta opção são:
 

Partners Finances - Comparador de créditos pessoais

Cetelem - Comparador de créditos pessoais

Crediresolve - Comparador de créditos pessoais

Credibom - Comparador de créditos pessoais

Cofidis - Comparador de créditos pessoais

Unibanco - Comparador de créditos pessoais

 

 

 

 

 

 


Além destas, outras instituições permitem também a aquisição deste tipo de crédito. É recomendável, caso queira fazer um destes créditos, que consulte as condições de cada uma das instituições, para compreender qual a opção que se adequa mais às suas necessidades específicas.
 


 

Como escolher o crédito consolidado mais adequado ao perfil?


A melhor forma de escolher o crédito consolidado que melhor se adequa ao seu perfil é realizando uma simulação de crédito que lhe permita avaliar e analisar todos os aspetos relativos ao mesmo. Entre os aspetos a analisar encontra-se a TAEG oferecida, já que esta taxa inclui os juros, comissões, impostos e seguros inerentes ao crédito. Considere ainda, na sua análise quais os custos que a instituição cobra inicialmente e garanta que tem o capital necessário para suportar todos os encargos relativos a este contrato de crédito consolidado.

 


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Requisitos e documentos solicitados no pedido de crédito consolidado


Para que possa adquirir um crédito consolidado existem alguns requisitos a cumprir. Para começar, terá de ter todas as suas prestações em dia, não poderá ter o seu nome na lista negra do Banco de Portugal e terá de ter uma idade inferior a 75 anos. Deve ainda estar consciente de que esta renegociação implica, na maioria das instituições, a apresentação de fiadores.
A apresentação de documentos é também essencial. Além de precisar de apresentar a documentação que comprova a sua estabilidade financeira (comprovativo de rendimentos e, eventualmente, um extrato da conta bancária relativo aos 3 últimos meses), terá ainda de entregar um documento de identificação, um comprovativo de morada e IBAN e ainda comprovativos de dívida válidos dos créditos que deseja consolidar.
 


Quais as vantagens do crédito consolidado?


O crédito consolidado pode ser muito vantajoso e muitas pessoas têm encontrado, nesta alternativa, vantagens a curto e a médio/longo prazo. Vamos ver com mais detalhes abaixo:
 

 Uma das primeiras vantagens é relacionada com a organização da vida financeira, já que os créditos, provavelmente com prazos de pagamento distintos, adquiridos em diferentes instituições bancárias e com montantes distintos, passarão a constar num único pagamento a uma só entidade.

 

 Outra vantagem é que a duração do crédito aumenta e as taxas de juro tendem a ser mais baixas, o que faz com que a taxa de esforço reduza e os pagamentos mensais sejam mais simples de suportar, evitando que entre numa situação de incumprimento.

 

 Para quem necessita de novos financiamentos, este crédito também pode ser vantajoso por permitir que seja feito, a par com ele, um novo financiamento e facilitando, também, a aquisição de novos créditos, caso sejam necessários.

 

 Caso consiga um crédito consolidado, terá maior fluidez económica, poderá fazer uma poupança mensal, terá possibilidade de eliminar a dívida com maior rapidez também.

 


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Perguntas Frequentes


Agora que já abordámos muitas das questões que poderia ter sobre o crédito consolidado, vamos responder a algumas das perguntas mais frequentes de quem pondera reunir as suas várias mensalidades num único crédito consolidado. Veja abaixo as principais questões sobre este tipo de crédito:
 

>  Crédito consolidado: com ou sem hipoteca?

Estas duas modalidades são distintas na medida em que um crédito consolidado com hipoteca obriga o adquirente a colocar a sua habitação como garantia para o pagamento do empréstimo.

Usualmente, um crédito hipotecário tem um prazo mais alargado de pagamento e as suas taxas de juro são equivalentes às de um crédito à habitação.

Por outro lado, quando opta pelo crédito sem hipoteca, o adquirente não será obrigado a apresentar qualquer tipo de garantia no processo de aquisição, podendo, portanto, ter condições menos vantajosas.

> Estou na lista negra, posso pedir crédito consolidado?

Infelizmente, um dos requisitos para consolidar os créditos é que todas as prestações estejam pagas, o que significa que pessoas que se encontrem em situações de penhora ou incumprimento verão negado o seu pedido para a aquisição de créditos consolidados.

Se o seu nome estiver na lista negra, ainda que este tipo de crédito não seja uma opção, poderá tentar renegociar os seus créditos para conseguir melhores condições de pagamento e tentar eliminar as suas dívidas.

> Que créditos posso reunir no crédito consolidado?

O crédito consolidado é muito abrangente mas, ainda assim, nem todos os créditos podem ser incluídos nesta variante. Caso tenha créditos pessoais ou créditos contraídos em linhas de crédito ou cartões de crédito poderá consolidá-los.

Excluem-se desta opção os créditos hipotecários, os créditos relacionados com a área comercial e créditos que, por algum motivo tenham já, anteriormente, sido negociados com a instituição financeira ou entidade bancária.


Como vê, a consolidação de créditos pode constituir uma opção bastante interessante para quem se encontra a pagar mais do que uma mensalidade e quer uma maior estabilidade financeira para si e para a sua família. Permitindo uma maior poupança mensal, esta alternativa é especialmente interessante para pessoas que estão em risco de sobreendividamento, podendo evitar que o seu nome venha a constar da lista negra do Banco de Portugal, impedindo novos financiamentos.

Agora que já conhece deste tipo de crédito, as suas vantagens e as opções mais vantajosas para o seu perfil e a sua necessidade, não deixe de renegociar os seus créditos num único crédito consolidado e comece já a poupar. Utilize o comparador financeiro de Kreditiweb para descobrir a opção de crédito consolidado que melhor se adequa ao seu perfil.
 


 

 

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