Crédito Consolidado

O crédito consolidado é um produto financeiro que vem ganhando popularidade entre os portugueses devido aos diversos benefícios que oferece: ajuda a reduzir a taxa de esforço familiar, permite uma maior fluidez financeira e reduz os riscos de incumprimento. Descubra neste post tudo o que precisa de saber sobre o crédito consolidado, quais são os requisitos solicitados e onde encontrar a melhor oferta para a sua necessidade.

Crédito consolidado
Máximo

50.000€

De 5.000€ a 50.000€

Para pagar em até 120 meses

Assessoria gratuita

Solução ajustada à sua necessidade

Condições empréstimo
Condições empréstimo
  • Ser maior de idade
  • Residir e ter rendimentos declarados em Portugal
  • Rendimento fixo e estável
  • Não ter o nome no Banco de Portugal
  • Mínimo de 2 créditos a consolidar

As dinâmicas da economia atual fazem com que a maioria das pessoas, num momento ou outro da vida, necessite de contrair um crédito. Desta forma, algo muito comum na nossa era, é que as pessoas acabem por adquirir vários empréstimos para conseguirem levar as suas vidas e projetos pessoais.

Infelizmente, muitas vezes, por alteração das circunstâncias de vida ou simplesmente maiores dificuldades de gestão, muitas pessoas acabam por entrar em situações de dívida por contraírem obrigações que, na sua soma, correspondem a valores demasiado elevados e que muitas vezes não conseguem pagar.

Se possui diversas prestações relativas à aquisição de créditos (como, por exemplo, um crédito habitação, um crédito automóvel, cartões de crédito e um crédito pessoal), pode contratar um crédito consolidado. Ao juntar créditos em apenas um crédito consolidado, terá apenas uma única prestação mensal reduzida e prazos mais alargados. Venha conhecer mais sobre o crédito consolidado e descubra se esse é o produto financeiro ideal para a sua necessidade.

 


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Crédito consolidado: O que é?

 

Atualmente fala-se muito sobre os benefícios do crédito consolidado, que vem ganhando cada vez mais popularidade entre os portugueses. Entretanto, antes de solicitar a consolidação de créditos, é importante perceber concretamente de que se trata e conhecer as melhores opções do mercado.

Um crédito consolidado é um crédito pessoal que permite que pessoas que adquiriram diversos empréstimos possam juntar créditos em apenas um crédito consolidado, com uma única mensalidade, para um único credor. 

 

▶︎ Mas porque juntar créditos pode ser tão vantajoso?

 

Usualmente, neste processo de juntar créditos em apenas um crédito consolidado, torna-se possível conseguir uma redução no valor total a saldar mensalmente, sendo que esta mensalidade conjunta chega a ser 60% menor do que a soma das mensalidades dos créditos anteriores.

Além de conseguir reduzir a mensalidade paga, quem adquire este crédito tem a possibilidade, caso necessite de liquidez imediata, de solicitar um montante extra com condições mais atrativas do que os créditos previamente adquiridos.

Esta categoria de crédito é uma ferramenta poderosa na luta contra o sobre-endividamento, ideal para quem sente que está a pagar demasiado nas prestações de crédito e quer evitar entrar em situação de incumprimento bancário.

O crédito consolidado também implica, por norma, num prazo de pagamento mais alargado e em taxas de juro mais reduzidas. Além disso, consolidar créditos permite ter maior controlo sobre as suas finanças, já que em vez de pagar várias prestações a diferentes instituições financeiras, terá de pagar apenas uma prestação a um único credor, numa única data de pagamento. Com uma gestão de pagamentos simplificada, a possibilidade de esquecimento de um pagamento diminui, assim como o risco de incumprimento bancário.

 

 Qual é o melhor banco para consolidar créditos?

 

Além dos bancos tradicionais, também é possível consolidar créditos através de instituições de crédito 100 % online, seguramente e sem ter de sair de casa.

É preciso perceber que o melhor banco para consolidar créditos para o seu vizinho, pode não ser o melhor para si. Tudo depende do perfil financeiro e da necessidade de cada um. Portanto, simular e comparar diversas propostas de crédito consolidado é essencial para compreender qual é o melhor banco para consolidar créditos segundo à sua necessidade. 

Para encontrar o melhor banco para consolidar créditos, poderá utilizar ferramentas online gratuitas como, por exemplo, um comparador de crédito pessoal ou um simulador de crédito consolidado.

Através da ferramenta online gratuita da Kreditiweb, poderá encontrar o melhor banco para consolidar créditos, em apenas 2 minutos e sem nenhum compromisso. Confira abaixo o passo a passo:

 

  1. Acesse a plataforma da Kreditiweb e responda a um pequeno questionário com algumas perguntas sobre o seu perfil financeiro e sobre os créditos que pretende consolidar.

  2. Com base nas suas respostas, a nossa ferramenta apresentará uma seleção com os melhores bancos para consolidar créditos, adaptada à sua necessidade e perfil financeiro. Desta forma, já ficará a saber quais são os bancos onde terá maiores possibilidades de conseguir a aprovação do seu financiamento.

  3. Selecione todas as opções que lhe pareçam interessantes para comparar na etapa seguinte.

  4. Compare as diferentes ofertas selecionadas na fase anterior. Recomendamos que simule diversas ofertas para comparar as condições oferecidas e perceber qual é o melhor banco para consolidar créditos, conforme a sua necessidade. Poderá utilizar o simulador de crédito consolidado disponível gratuitamente na plataforma de cada instituição financeira.

 

Agora que já sabe como encontrar o melhor banco para consolidar créditos, confira abaixo como escolher o melhor crédito consolidado para o seu perfil financeiro.

 

Como escolher o melhor crédito consolidado?

 

A maneira mais simples de escolher o melhor crédito consolidado para o seu perfil financeiro é através de um simulador de crédito consolidado online, disponível gratuitamente na página web da maioria das instituições financeiras.

O simulador de crédito consolidado apresentará informações relevantes para a escolha do melhor crédito consolidado, como taxas de juro, comissões, seguros exigidos, impostos, entre outros. Confira abaixo os principais aspetos a analisar:

 

Prazo

Normalmente, a consolidação de créditos disponibiliza prazos de pagamento entre 6 meses a 84 meses. Para escolher o melhor crédito consolidado para si, é preciso considerar que, um prazo mais alargado resultará em prestações menores, no entanto, o montante total do juro será mais alto. Ainda assim, é importante escolher um prazo cujas prestações caibam tranquilamente no seu orçamento familiar, para diminuir a sua taxa de esforço e evitar entrar em situação de incumprimento.

 

TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) 

Um dos indicadores mais importantes a serem analisados é a TAEG, já que o crédito mais barato, será aquele com a TAEG mais baixa. Este indicador é indicado numa percentagem do valor do crédito, e engloba todos os juros, comissões, impostos e seguros inerentes ao crédito. 

 

MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) 

O MTIC é o indicador que reflete o custo total que o cliente terá de pagar pelo crédito consolidado. Serve para comparar duas ou mais propostas com o mesmo montante e prazo.

 

Garantias

A depender da sua situação financeira, poderá apresentar alguma garantia ao solicitar a sua consolidação de créditos. Essa garantia pode ser real, como um imóvel, ou pessoal, como um fiador. Isso não garante que poderá conseguir o crédito, mas aumenta consideravelmente as suas possibilidades.

 

Requisitos e documentos solicitados na consolidação de créditos

 

Para solicitar a consolidação de créditos deverá cumprir com alguns requisitos: 

 

  • ✅  Ter todas as suas prestações em dia;

  • ✅  Não ter o nome na “lista negra” do Banco de Portugal; 

  • ✅  Ter menos de 75 anos;

  • ✅  Residir em Portugal;

  • ✅  Ter emprego estável;

  • ✅  Ter como mínimo 2 créditos no seu nome.

 

Deve ainda estar consciente que esta renegociação exige, em muitas instituições, a apresentação de fiadores.

A apresentação de documentos é também essencial. Além de precisar de apresentar a documentação que comprova a sua estabilidade financeira (comprovativo de rendimentos e, eventualmente, um extrato da conta bancária relativo aos 3 últimos meses), terá ainda de entregar um documento de identificação, um comprovativo de morada, do IBAN e comprovativos dos créditos que deseja consolidar.

 

Quais as vantagens de consolidar créditos?

 

A consolidação de créditos pode ser muito vantajosa a curto, médio e longo prazo. Vejamos com mais detalhes abaixo:

 

Gestão de pagamentos. Uma das primeiras vantagens de consolidar créditos está relacionada à organização da vida financeira, já que trocará diversos créditos — com prazos de pagamento distintos, adquiridos em diferentes instituições bancárias e com montantes distintos — por apenas um crédito, com uma única data de pagamento, a uma só entidade.

 

Redução das mensalidades. Outra vantagem de consolidar créditos é o aumento do prazo de pagamento e, consequentemente, a redução de até 60% do valor das mensalidades. Ao reduzir a sua taxa de esforço, o risco de entrar em situação de incumprimento bancário diminui, além de permitir que comece a poupar imediatamente.

 

Liquidez imediata. Para quem necessita de liquidez imediata para, por exemplo, começar um novo projeto ou realizar obras em casa, poderá solicitar um montante extra para além do valor dos créditos que pretende consolidar.

 

Poupança. Ao consolidar créditos, terá maior fluidez económica, o que possibilita que comece a poupar imediatamente. Graças à ampliação dos prazos de pagamento e à redução do valor das mensalidades, consolidar créditos permite que utilize a sobra mensal para criar poupanças, seja para criar um fundo de reserva para eventuais emergências financeiras ou até mesmo para pagar o seu crédito consolidado antecipadamente.

 


 

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Perguntas Frequentes sobre a consolidação de créditos. 

 

Agora que já conhece como funciona a consolidação de créditos, confira algumas das perguntas mais frequentes de quem considera juntar créditos em apenas um crédito consolidado. Veja abaixo as principais questões sobre esta categoria de crédito: 

 

O que é crédito consolidado com hipoteca?

 

O crédito consolidado com hipoteca, assim como qualquer outra modalidade de crédito hipotecário, exige que o adquirente coloque a sua habitação como garantia para o pagamento do crédito consolidado.

Normalmente, o crédito consolidado com hipoteca oferece condições mais atrativas, como prazos de pagamento mais alargados e taxas de juro equivalentes às de um crédito à habitação. Além disso, a depender da sua situação financeira, pedir um crédito consolidado com hipoteca poderá aumentar as suas possibilidades de conseguir a aprovação do banco.

A única desvantagem do crédito consolidado com hipoteca é que, em caso de incumprimento do pagamento das prestações, a casa será tomada pelo banco para reembolso. Portanto, antes de pedir um crédito consolidado com hipoteca, é preciso elaborar um planeamento financeiro detalhado para garantir que poderá arcar com os custos do crédito até o final do contrato.

Quando opta pelo crédito consolidado sem hipoteca, o adquirente não será obrigado a apresentar qualquer garantia no processo de aquisição, podendo, portanto, ter condições menos vantajosas.

 

Posso juntar créditos com o nome na lista negra do Banco de Portugal?

 

Infelizmente, um dos requisitos para juntar créditos em apenas um crédito consolidado é não ter atraso no pagamento das prestações, o que significa que pessoas que se encontrem em situações de penhora ou incumprimento verão negado o seu pedido para a aquisição de crédito consolidado.

Caso queira juntar créditos, mas tem o nome na lista negra do Banco de Portugal, poderá tentar renegociar os seus créditos diretamente com o seu credor, para conseguir melhores condições de pagamento e tentar eliminar as suas dívidas o quanto antes. Assim que puder resolver todas as suas dívidas, já poderá juntar créditos em apenas um crédito consolidado.

 

Que créditos posso reunir na consolidação de créditos?

 

A consolidação de créditos é muito abrangente, mas ainda assim, nem todos os créditos podem ser incluídos nesta variante. Caso tenha créditos pessoais, créditos contraídos em linhas de crédito, ou cartões de crédito, poderá consolidá-los.

Excluem-se desta opção os créditos hipotecários, os créditos relacionados com a área comercial e créditos que, por algum motivo tenham já, anteriormente, sido negociados com a instituição financeira ou entidade bancária.

 

 


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Como vê, a consolidação de créditos pode ser uma opção bastante interessante para quem se encontra a pagar mais do que uma mensalidade e necessita estabilidade financeira para si e para a sua família. 

Ao permitir um aumento da poupança mensal, o crédito consolidado é especialmente interessante para pessoas que se encontram em risco de sobre-endividamento, ou para aqueles que desejam diminuir a sua taxa de esforço para, por exemplo, investir em novos projetos ou simplesmente viver com mais tranquilidade.

Agora que já conhece as principais características, as vantagens e requisitos da consolidação de créditos, não deixe de juntar todos os seus créditos em apenas um crédito consolidado e comece já a poupar. 

Se quer encontrar as melhores ofertas de consolidação de crédito, crédito pessoal rápido, crédito obras ou crédito online imediato, poderá utilizar a ferramenta financeira gratuita de Kreditiweb: Em apenas 2 minutos, receberá uma seleção personalizada das ofertas que melhor se adaptam ao seu perfil financeiro, das instituições de crédito onde terá maiores possibilidades de conseguir aprovação. O serviço da Kreditiweb é rápido, grátis e sem compromisso.

  


 

 

Sobre a Kreditiweb

 

A missão e o principal objetivo de Kreditiweb é ajudar-lhe a ganhar tempo para encontrar o melhor crédito para si.

Colaboramos com diferentes instituições bancárias e financeiras, desde as mais tradicionais até as mais alternativas. Sempre com a finalidade de encontrar a solução ideal para cada perfil financeiro.

 

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