Crédito Consolidado

A opção de consolidar os créditos pode apresentar várias vantagens para quem o faz: ajuda a reduzir a taxa de esforço familiar, permite uma maior fluidez financeira e reduz os riscos de incumprimento. Venha conhecer melhor esta modalidade de crédito, onde poderá adquiri-lo, quais são os requisitos solicitados e descubra se o crédito consolidado é uma opção válida para si.

Crédito consolidado
Máximo

50.000€

De 5.000€ a 50.000€

Para pagar em até 120 meses

Assessoria gratuita

Solução ajustada à sua necessidade

Condições empréstimo
Condições empréstimo
  • Ser maior de idade
  • Residir e ter rendimentos declarados em Portugal
  • Rendimento fixo e estável
  • Não ter o nome no Banco de Portugal
  • Mínimo de 2 créditos a consolidar

As dinâmicas da economia atual fazem com que a maioria das pessoas, num momento ou outro da sua vida, necessite de contrair um crédito. Desta forma, algo muito comum na nossa era é que as pessoas acabem por adquirir vários empréstimos para conseguirem levar as suas vidas e projetos pessoais.

Infelizmente, muitas vezes, por alteração das circunstâncias de vida ou simplesmente maiores dificuldades de gestão, muitas pessoas acabam por entrar em situações de dívida por contraírem obrigações que, na sua soma, correspondem a valores demasiado elevados e que muitas vezes não conseguem pagar.

Se possui diversas prestações relacionadas com a aquisição de créditos (como, por exemplo, um crédito habitação, um crédito automóvel, cartões de crédito e um crédito pessoal), existe a possibilidade de contratar um crédito consolidado, de forma a aglomerar todos os créditos em apenas um, com uma única prestação mensal e prazos mais alargados. Venha conhecer mais sobre esta modalidade de crédito.

 


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O que é o crédito consolidado?


Hoje em dia fala-se muito de créditos consolidados, mas, antes de solicitar o seu, é importante que perceba concretamente de que se trata e que conheça as melhores opções do mercado.

Um crédito consolidado é um crédito pessoal que permite que uma pessoa que adquiriu diversos empréstimos e se encontra a pagar mensalidades distintas possa aglomerá-las num único crédito.

Usualmente, neste processo de aglomeração das mensalidades numa só, torna-se possível conseguir uma redução no valor total a saldar mensalmente, sendo que esta mensalidade conjunta chega a ser 60% menor do que a soma das mensalidades.

Além de conseguir reduzir a mensalidade paga, muitas vezes quem adquire este crédito consegue ainda obter um financiamento extra, que oferece melhores condições do que os créditos previamente adquiridos.

Este tipo de crédito é excelente para quem sente que está a pagar demasiado com as suas mensalidades e quer evitar uma situação de sobre-endividamento.

Os créditos consolidados também implicam, por norma, num prazo de pagamento mais alargado e em taxas de juro mais reduzidas. Estes permitem, ainda, uma organização financeira mais simples já que, em vez de precisar de realizar vários pagamentos a instituições distintas, terá apenas um pagamento a uma única entidade.

 

Quais são as principais instituições bancárias que oferecem crédito consolidado?


Os créditos consolidados são oferecidos por várias instituições bancárias em Portugal, sendo algumas destas são físicas e outras online. Algumas das instituições bancárias onde poderá encontrar esta modalidade de crédito são:
 

Partners Finances - Comparador de créditos pessoais

Cetelem - Comparador de créditos pessoais

Crediresolve - Comparador de créditos pessoais

Credibom - Comparador de créditos pessoais

Cofidis - Comparador de créditos pessoais

Unibanco - Comparador de créditos pessoais

 

 

 

 

 

 


Além destas, outras instituições permitem também a aquisição deste tipo de crédito. É recomendável, caso queira solicitar um crédito consolidado, que consulte as condições de cada uma das instituições, para compreender qual a opção que melhor se adequa às suas necessidades atuais.

 

Como escolher o crédito consolidado mais adequado ao perfil?


A melhor forma de escolher o crédito consolidado que melhor se adequa ao seu perfil é através de uma simulação de crédito, que lhe permita avaliar e analisar todos os aspetos relativos ao mesmo. Entre os aspetos a analisar encontra-se a TAEG oferecida, já que esta taxa inclui os juros, comissões, impostos e seguros inerentes ao crédito. Considere ainda, na sua análise quais os custos que a instituição cobra inicialmente e garanta que tem o capital necessário para suportar todos os encargos relativos a este contrato de crédito consolidado.

 


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Requisitos e documentos solicitados no pedido de crédito consolidado


Para que possa adquirir um crédito consolidado existem alguns requisitos que deverá cumprir: ter todas as suas prestações em dia, não ter o nome na "lista negra" do Banco de Portugal e ter menos de 75 anos. Deve ainda estar consciente que esta renegociação exige, em muitas instituições, a apresentação de fiadores.
A apresentação de documentos é também essencial. Além de precisar de apresentar a documentação que comprova a sua estabilidade financeira (comprovativo de rendimentos e, eventualmente, um extrato da conta bancária relativo aos 3 últimos meses), terá ainda de entregar um documento de identificação, um comprovativo de morada, do IBAN e comprovativos dos créditos que deseja consolidar.
 

Quais as vantagens do crédito consolidado?


O crédito consolidado pode ser muito vantajoso a curto e a médio/longo prazo. Vamos ver com mais detalhes abaixo:
 

 Uma das primeiras vantagens é relacionada com a organização da vida financeira, já que os créditos, provavelmente com prazos de pagamento distintos, adquiridos em diferentes instituições bancárias e com montantes distintos, passarão a constar num único pagamento a uma só entidade.

 

 Outra vantagem é que a duração do crédito aumenta e as taxas de juro tendem a ser mais baixas, o que faz com que a taxa de esforço reduza e os pagamentos mensais sejam mais simples de suportar, evitando que entre numa situação de incumprimento.

 

 Para quem necessita de novos financiamentos, este crédito também pode ser vantajoso por permitir que seja feito, a par com ele, um novo financiamento, caso seja necessário.

 

 Caso consiga um crédito consolidado, terá maior fluidez económica, poderá fazer uma poupança mensal e poderá eliminar a dívida com maior rapidez.

 


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Perguntas Frequentes sobre crédito consolidado


Agora que já conhece como funciona o crédito consolidado, confira algumas das perguntas mais frequentes de quem considera reunir as suas várias mensalidades num único crédito consolidado. Veja abaixo as principais questões sobre este tipo de crédito:
 

>  Crédito consolidado: com ou sem hipoteca?

Estas duas modalidades são distintas na medida em que um crédito consolidado com hipoteca obriga o adquirente a colocar a sua habitação como garantia para o pagamento do empréstimo.

Usualmente, um crédito hipotecário tem um prazo mais alargado de pagamento e as suas taxas de juro são equivalentes às de um crédito à habitação.

Por outro lado, quando opta pelo crédito sem hipoteca, o adquirente não será obrigado a apresentar qualquer tipo de garantia no processo de aquisição, podendo, portanto, ter condições menos vantajosas.

> Estou na lista negra, posso pedir crédito consolidado?

Infelizmente, um dos requisitos para consolidar os créditos é que todas as prestações estejam pagas, o que significa que pessoas que se encontrem em situações de penhora ou incumprimento verão negado o seu pedido para a aquisição de créditos consolidados.

Se o seu nome estiver na lista negra, ainda que este tipo de crédito não seja uma opção, poderá tentar renegociar os seus créditos para conseguir melhores condições de pagamento e tentar eliminar as suas dívidas.

> Que créditos posso reunir no crédito consolidado?

O crédito consolidado é muito abrangente, mas ainda assim, nem todos os créditos podem ser incluídos nesta variante. Caso tenha créditos pessoais, créditos contraídos em linhas de crédito, ou cartões de crédito, poderá consolidá-los.

Excluem-se desta opção os créditos hipotecários, os créditos relacionados com a área comercial e créditos que, por algum motivo tenham já, anteriormente, sido negociados com a instituição financeira ou entidade bancária.


Como vê, a consolidação de créditos pode ser uma opção bastante interessante para quem se encontra a pagar mais do que uma mensalidade e necessita estabilidade financeira para si e para a sua família. Ao permitir um aumento da poupança mensal, o crédito consolidado é especialmente interessante para pessoas que estão em risco de sobre-endividamento, de forma a evitar que entre em situação de incumprimento.

Agora que já conhece as principais características, as vantagens e os requisitos para esta modalidade de crédito, não deixe de juntar todos os seus créditos num único crédito consolidado e comece já a poupar. Utilize o comparador financeiro de Kreditiweb para descobrir a opção de crédito consolidado que melhor se adequa ao seu perfil.
 


 

 

Sobre a Kreditiweb

 

A missão e o principal objetivo de Kreditiweb é ajudar-lhe a ganhar tempo para encontrar o melhor crédito para si.

Colaboramos com diferentes instituições bancárias e financeiras, desde as mais tradicionais até as mais alternativas. Sempre com a finalidade de encontrar a solução ideal para cada perfil financeiro.

 

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