Crédito Habitação

O crédito habitação é, sem dúvidas, um grande passo ao sonho de quem deseja ter a própria casa, além de, provavelmente, ser o maior investimento da vida. Durante o processo, seja responsável e cauteloso, escolha um banco que se adapte às suas necessidades e que esteja presente durante todo o processo.

Crédito habitação
Mínimo

0€

Simulação gratuita

Solução ajustada à sua necessidade

Acompanhamento exclusivo

até à realização da escritura

Condições hipoteca
Condições hipoteca
  • Rendimento fixo e estável
  • Bom histórico de crédito
  • Dispor de aval ou garantia de pagamento
  • Não ter o nome no Banco de Portugal

Tomar a decisão de pedir um crédito habitação é entrar num novo mundo de conceitos. No começo é difícil de compreender todos os termos e como realmente funciona essa modalidade de crédito. Mas estamos aqui para ajudá-lo a esclarecer alguns pontos principais. Continue a ler para saber como encontrar o crédito habitação que melhor se adequa às suas necessidades.
 


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Quero um crédito habitação, e agora?


Depois de muito pesquisar e visitar imóveis à venda, finalmente encontrou a casa ideal? Agora é hora de dar os primeiros passos para encontrar o crédito habitação ideal para si. Para isso, recomendamos que utilize ferramentas que lhe ajudem nesse novo processo. Um comparador financeiro, por exemplo, é uma ferramenta gratuita e muito útil que, através de uma análise do seu perfil financeiro, selecionará somente as ofertas do mercado mais adequadas às suas necessidades atuais. 

Após encontrar o produto e instituição bancária ou financeira ideal, será necessário seguir alguns passos:
 

  • - Conhecer bem o produto, as suas condições e todas as taxas envolvidas

  • - Cumprir com os requisitos mínimos do produto escolhido

  • - Ter, no mínimo, 20% do valor da avaliação do imóvel para dar entrada no processo de crédito

  • - Reunir todos os documentos solicitados

  • - Dar início ao processo de solicitação 

 

O que devo considerar antes de pedir um crédito habitação?

 

Existem alguns fatores que devem ter mais atenção do que outros ao analisar uma proposta de empréstimo. Apresentamos abaixo uma lista dos pontos que consideramos mais importantes e também uma breve explicação de cada para saber como analisar uma proposta de crédito habitação.

 

  • ✔ Taxa Fixa ou Variável. No crédito habitação com taxa fixa, as mensalidades sempre serão as mesmas. Ela é uma taxa acordada entre banco e cliente que não mudará com o decorrer do empréstimo. Mas se optar pelo crédito habitação com taxa variável, o valor da mensalidade pode mudar a cada 3, 6 ou 12 meses, pois ela se baseia nas taxas da Euribor. Por isso, verifique sempre o pior cenário das simulações de taxa variável, ou seja, um acréscimo de 2% da taxa de juro, e verificar se o seu orçamento mensal suporta esse valor, caso a Euribor suba.

 

  • ✔  FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia). A FINE consiste num documento que contém todas as condições da proposta de crédito, entregue obrigatoriamente pelo banco ao cliente que solicita um crédito habitação. Nesta ficha constam todas as informações necessárias (tipo de taxa, TAE, spread, mensalidade, entre outros) para que possa analisar e comparar as propostas de diversos bancos. 

 

  • ✔  TAE (Taxa Anual Efetiva). Taxa que soma todos os custos do crédito, ou seja, é o custo real do empréstimo. O banco que apresentar a taxa TAE mais baixa, será o mais vantajoso, pois o total do empréstimo, consequentemente, será mais barato.

 

  • ✔  Taxa de Esforço. Principal parâmetro calculado pelos bancos para descobrir qual é a percentagem do rendimento total do agregado familiar destinada ao pagamento das prestações de créditos. Para o crédito habitação, recomenda-se ter no máximo 40% de taxa de esforço para ser aprovado pelo banco.

 

  • ✔  Outros custos. Convém também colocar todos os outros custos na ponta do lápis como, por exemplo, seguros, impostos, etc., pois estes podem causar uma grande diferença no valor total do empréstimo. 

 

Documentos para pedir um crédito habitação

 

É sempre importante verificar quais são as condições gerais junto à instituição bancária selecionada antes de solicitar o crédito. Abaixo listamos alguns documentos que costumam ser pedidos por quase todos os bancos. 
 

  • > Documento de Identificação e Cartão de Contribuinte;

  • > Última declaração de IRS e nota de liquidação;

  • > Fotocópia dos últimos 3 recibos de vencimento;

  • > Declaração da entidade patronal;

  • > Planta de localização do imóvel e do prédio ou fração;

  • > Comprovativo de outros rendimentos.

 


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Dicas para ter o seu crédito habitação aprovado


Depois de todas a pesquisa, reunião com o banco, análise de ofertas, escolha do crédito ideal e envio da solicitação, o pedido ainda pode ser recusado.

Por isso, listamos 6 dicas para que tenha mais chances de receber a aprovação. São elas:
 

  • > Ter entre 25 e 50 anos;

  • > Possuir uma boa estabilidade profissional;

  • > Contar com um 2º titular; 

  • > Exibir um histórico financeiro limpo;

  • > Possuir uma taxa de esforço baixa;

  • > Dispor de um montante inicial para dar de entrada;

 


 

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Sobre Kreditiweb

 

A missão e o principal objetivo de Kreditiweb é ajudar-lhe a ganhar tempo para encontrar o melhor crédito para si.

Colaboramos com diferentes instituições bancárias e financeiras, desde as mais tradicionais até as mais alternativas. Sempre com a finalidade de encontrar a solução ideal para cada perfil financeiro.

 

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