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Crédito Habitação com Taxa Fixa

Se estás a comprar uma casa e precisas de crédito habitação, lembre-se de escolher a melhor taxa. No caso da taxa fixa, as cotas desse tipo de crédito são constantes ao longo de todo o período de devolução, pois as subidas e descidas da Euribor não afetarão a cota. Muitas pessoas podem chegar a cumprir o sonho de ter uma casa própria graças à concessão de créditos habitação, que permite financiar de maneira mais simples.

Crédito Habitação
Prestação

Taxa Fixa, Mista ou Variável

Condições empréstimo
Condições empréstimo
  • Situação laboral: Contrato indefinido, Reformado, Funcionario Público, Empresa
  • Idade: + 23 anos
  • Condições ajustáveis ao preço do imóvel
Crédito Habitação
Tipo de Taxa

Fixa ou Variável

Prazo Máximo

40 anos

Condições empréstimo
Condições empréstimo
  • Cartão do Cidadão;
  • Declaração de IRS;
  • Declaração da Entidade Patronal;
  • Ficha de Informação Normalizada (FINE);
  • Pedido de Empréstimo;
  • Documentos do Imóvel.

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O que é um crédito habitação com taxa fixa?


Um crédito habitação do tipo fixo é um empréstimo que mantém a mesma taxa e uma mesma prestação mensal durante todo o contrato do empréstimo. Geralmente, a maioria dos bancos fazem contratos de crédito habitação com as taxas de juro fixas durante 5 ou 10 anos. Existem instituições que estão cedendo crédito habitação com taxa fixa de 30 anos. Este crédito pode ser usado para:
 

  • >  Compra de terrenos para construção de casa própria;
  • >  Compra, construção ou reabilitação de casa própria ou secundária;
  • >  Outras finalidades, como garantia em outros créditos celebrados com a mesma entidade.


Cada banco estabelece as taxas de seus créditos habitação, pois não depende de nenhum índice de referência externo, diferente da taxa variável. Os dois indicadores fundamentais para comparar diferentes propostas de crédito e escolher a mais vantajosa são: TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) - que demonstra todas as comissões bancárias, juros, despesas e custos associados ao empréstimo - e MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) - que representa o montante total que terá de pagar à instituição durante todo o período do crédito.
 


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Vantagens de um crédito habitação taxa fixa

 

  • ✅ Estabilidade. Como a taxa não muda durante todo o crédito, as prestações mensais serão estáveis.

  • ✅ Segurança. Quando um crédito habitação a taxa fixa é contrato, é possível contar com a segurança de que a taxa não mudará durante todo o período de vida do crédito. 

  • ✅ Custo menor a longo prazo. O crédito habitação do tipo fixo tem prazos de devolução muito menores do que do tipo variável. Pode parecer uma desvantagem, entretanto, acaba sendo vantajoso já que as taxas serão pagas durante menos tempo. 

 


 

Desvantagens de um crédito habitação taxa fixa

 

  • ❌ Taxas mais altas do que as do tipo variável e mista. 

  • ❌ Prestações mais altas. Os prazos de devolução são mais curtos do que um crédito habitação com taxa variável, por isso as prestações serão mais altas. 

  • Com a taxa fixa, não será possível se beneficiar das quedas dos fatores econômicos externos como, por exemplo, das quedas da Euribor para pagar taxas mais baixas, algo que é possível nos créditos habitação do tipo variável e misto.

  • ❌ Mais comissões. Costuma ter um maior número de comissões e, além disso, mais elevadas do que os créditos a taxa variável.

 


 

Requisitos para pedir um crédito habitação taxa fixa


Existe uma série de requisitos comuns ao solicitar um crédito habitação:
 

  • Ter um trabalho estável e renda demonstrável;

  • Possuir entre 20% e 30% do valor do imóvel, pois em Portugal é muito difícil conseguir um crédito total do valor do imóvel;

  • ✔ Ter uma taxa de esforço de 35% a 40%;

  • ✔ Ter um bom historial de crédito;

  • ✔ Ter entre 25 anos e 40 anos (máximo de 75 anos no final do contrato);

  • ✔ Dois titulares para poder diluir o risco.

 

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Como encontrar o crédito habitação mais barato? 


Para ter acesso à melhor oferta do mercado português e encontrar a opção que mais se adequa às tuas necessidades atuais e perfil financeiro, recomendamos utilizar um comparador de créditos. É somente com essa ferramenta que será possível conhecer os juros e taxas de cada oferta e instituição e, assim, poder tomar a decisão mais assertiva.
 


 

Ventajas Vantagens de usar um comparador de créditos habitação:

 

  • Resposta imediata: compare créditos em 2 minutos
  • ✓ Encontrarás alternativas aos bancos tradicionais
  • Recomendação personalizada ao teu perfil financeiro
  •   Opções, inclusive se teu nome está no CRC

 


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Como calcular a taxa de um crédito habitação?


Para realizar o cálculo e saber quanto pagará pelo crédito, o simulador financeiro é outra ferramenta importante no processo da busca pela oferta ideal. Geralmente as instituições costumam disponibilizar essa simulação gratuita em seu próprio site, entretanto, não é obrigatório. Nessa etapa é importante ter em mãos as informações corretas para poder ter um valor mais preciso. Será necessário saber:
 

  • ♦  Quanto custa o imóvel;

  • ♦  Quanto precisará de empréstimo (lembre-se da taxa de esforço);

  • ♦  Em quantos anos gostaria de devolver;

  • ♦  E qual tipo de taxa de juros: fixa, variável ou mista. 


Após colocar todos os dados, aparecerá o valor da mensalidade e as respectivas taxas: TAN, Euribor, TAEG e Spread

 


 

Documentação necessária para um crédito habitação com taxa fixa


Será necessário apresentar os seguintes documentos para apresentar o pedido de solicitação do crédito habitação com taxa fixa. Na primeira fase servirão para análise e pré-aprovação do pedido de crédito
 

  • Documento de Identificação (B.I., Cartão de Cidadão ou Passaporte);

  • ✔ Documento com o Número de Identificação Fiscal (NIF). É apenas necessário no caso em que não seja apresentado Cartão de Cidadão;

  • ✔ Última declaração de IRS e respetiva nota de liquidação;

  • ✔ Últimos três recibos de vencimento;

  • ✔ Declaração da Entidade Patronal;

  • ✔ Últimos 3 extratos mensais das Contas de depósito à ordem de outras instituições bancárias

  • ✔ Ficha de Informação Normalizada (FINE);

  • ✔ Formalização do pedido de crédito;


Além disso, serão necessários documentos do imóvel para a segunda fase e o banco poder realizar a avaliação:
 

  • ✔ Certidão de Teor;

  • ✔ Planta da Habitação e Localização;

  • ✔ Caderneta Predial/Modelo 1 do IMI.

 


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Na terceira fase, será feita a aprovação do crédito e assinatura do contrato-promessa de compra e venda. Na quarta e última fase, serão pedidos mais documentos para aprovar e definir a escritura. Por norma, estes são os documentos exigidos:
 

  • ✔ Documentos de Identificação (Cartão de Cidadão ou BI e NIF) do comprador e do vendedor;

  • ✔ Certificado Energético;

  • ✔ Certidão de Teor atualizada com o registro (Conservatória do Registo Predial);

  • ✔ Caderneta Predial Urbana ou Pedido de inscrição do Prédio na matriz (AT);

  • ✔ Licença de Habitação ou Utilização (dispensável se a construção do Imóvel for anterior a 1951);

  • ✔ Ficha Técnica da Habitação (se legalmente exigível);

  • ✔ Proposta dos seguros multirriscos-habitação e de vida (se necessário);

  • ✔ Distrate de Hipoteca (se aplicável);

  • ✔ Comprovativo do pagamento do IMT e do Imposto do Selo.

 


 

 

Sobre a Kreditiweb

 

Queremos te ajudar a encontrar o melhor crédito habitação. Para isso analisamos o teu perfil e te mostramos somente aqueles produtos em que tens possibilidade de ser aprovado. Somos especialistas em finanças pessoais e te ajudaremos a encontrar qualquer que seja o produto ou o serviço desejado de forma rápida, fácil e sem burocracia.

 

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