Crédito Habitação com Taxa Variável

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Nos últimos anos, o crédito habitação com taxa variável teve grande procura devido a oportunidade de se beneficiar da oscilação do índice Euribor. Além disso, a taxa costuma ser mais baixa do que no crédito habitação com taxa fixa. 

Segundo o Banco de Portugal, a grande maioria dos empréstimos possui taxa de juro variável. Vamos conhecer melhor esse tipo de crédito, como solicitá-lo e quais são os requisitos necessários.
 

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O que é um crédito habitação com taxa variável?

Todos os créditos estão sujeitos às taxas de juros. No caso do crédito habitação, a taxa é um elemento importante para determinar o custo mensal da prestação.

Como o próprio nome indica, o crédito habitação com taxa variável é calculado de forma que a taxa de juro varia a depender da média das taxas de juros praticadas em empréstimos interbancários em euros, ou seja, dependerá da oscilação da Euribor. 

Com a taxa variável, o banco define um spread no início do contrato que será fixo por um período específico adicionado à Euribor. Isto é, o cliente pode escolher o prazo da Euribor, sendo que a de três e de seis meses são as mais frequentemente escolhidas. O valor da Euribor é revisto após o prazo escolhido, podendo ser trimestralmente (3 meses) ou semestralmente (6 meses), por exemplo. E assim, a soma das duas taxas resulta na prestação mensal a ser paga, que sofrerá alterações durante o período de crédito, consoante o mercado.

Segundo o Banco de Portugal, algumas instituições de crédito concedem uma redução do spread ou de outros encargos no crédito à habitação aos clientes que adquirem, em simultâneo, outros produtos ou serviços financeiros. Além disso, também é possível conseguir condições especiais em determinados projetos, como:

 

Vantagens do crédito habitação com taxa variável

 

• ✅ Juros mais baixos: devido ao fator agregado do risco que se supõe por optar por um crédito habitação do tipo variável, o spread que o banco fixa no início do contrato costuma ser menor que um crédito habitação tipo fixo.

• ✅ Prazo de pagamento alargado: outra vantagem é que o tempo de pagamento do crédito habitação com taxa variável costuma ser mais longo, podendo chegar a um prazo de 40 anos. 

• ✅ Mudanças na economia: sem dúvida, a maior vantagem de um crédito habitação com taxa variável é poder beneficiar-se das oscilações do índice de referência (Euribor). Com isso, é possível chegar a prestações mensais muito mais baixas do que um crédito habitação do tipo fixo.

 

Desvantagens de um crédito habitação com taxa variável

 

• ❌ Imprevisibilidade do montante a pagar: já que o tipo de juro depende da constante da Euribor, as prestações mensais são incertas. Essa condição gera certa instabilidade que nem todas as pessoas estão dispostas a ter. 

 

Requisitos para pedir um crédito habitação com taxa variável

Existe uma série de requisitos comuns ao solicitar um crédito habitação:
 

• ✔ Ter renda estável e demonstrável;

• ✔ Possuir entre 20% e 30% do valor do imóvel;

• ✔ Ter entre 35% e 40% de taxa de esforço;

• ✔ Ter um bom historial de crédito;

• ✔ Dois titulares para diminuir o risco da operação.

 

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Como encontrar o crédito habitação com taxa variável mais barato? 

Para ter acesso à melhor oferta do mercado português e encontrar a opção que mais se adequa às suas necessidades atuais e perfil financeiro, recomendamos que utilize um comparador de créditos. Com essa ferramenta poderá conhecer as ofertas que melhor se adaptam à sua necessidade, nas instituições financeiras onde terá maiores possibilidades de ter o seu crédito aprovado.

Para utilizar o comparador de créditos da Kreditiweb basta preencher um formulário com algumas informações pessoais e financeiras e, em menos de 2 minutos, receber as ofertas de crédito mais interessantes para o seu perfil. Outra vantagem é que esse processo pode ser feito totalmente online, sem a necessidade de sair de casa ou esperar longas horas na fila do banco.

 

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 Vantagens de usar um comparador de créditos:

 

 

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Como calcular a taxa variável de um crédito habitação?

Para realizar o cálculo e saber quanto pagará pelo crédito, o simulador financeiro é outra ferramenta importante no processo da busca pela oferta ideal. Geralmente as instituições costumam disponibilizar essa simulação gratuita no seu próprio site. Nessa etapa é importante ter em mãos as informações corretas para poder ter um valor mais preciso. Será necessário saber quanto custa o imóvel, qual o valor do empréstimo, qual o prazo de devolução e tipo da taxa de juros (fixa, variável ou mista). 

Após colocar todos os dados, poderá analisar o valor da mensalidade e as respetivas taxas: TAN, Euribor, TAEG e Spread. A partir desses dados, poderá comparar com outras ofertas e escolher a ideal.

 

Documentação necessária para um crédito habitação com taxa variável

Para solicitar o seu crédito habitação com taxa fixa, será necessário apresentar alguns documentos que servirão para análise e pré-aprovação na primeira fase do pedido de crédito:

 

• ✔ Documento de Identificação (B.I., Cartão de Cidadão ou Passaporte);

• ✔ Documento com o Número de Identificação Fiscal (NIF). É apenas necessário no caso em que não seja apresentado Cartão de Cidadão;

• ✔ Última declaração de IRS e respetiva nota de liquidação;

• ✔ Últimos três recibos de vencimento;

• ✔ Declaração da Entidade Patronal;

• ✔ Últimos 3 extratos mensais das Contas de depósito à ordem de outras instituições bancárias;

• ✔ Ficha de Informação Normalizada (FINE);

• ✔  Declaração da Entidade Patronal;

• ✔ Formalização do pedido de crédito.

Em seguida, serão solicitados documentos em cada uma das próximas quatro fases de contratação do crédito (geralmente são cinco no total). Nas seguintes fases o banco irá avaliar o imóvel e a proposta de crédito para decidir se concederá a aprovação. 
 

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