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Crédito Habitação com Taxa Variável
No momento de solicitar um crédito habitação, muitos fatores devem ser considerados para tomar a melhor decisão: spread, prazo de pagamento, taxa de juro, índice de referência, entre outros. Para isso, é necessário buscar a melhor opção de acordo com as necessidades atuais. Se está a considerar comprar casa, conheça mais sobre o crédito habitação com taxa variável e descubra se esta é a melhor opção para si.
Tudo o que você precisa saber
- Consiga o seu Crédito Habitação com Taxa Variável
- O que é um crédito habitação com taxa variável?
- Vantagens do crédito habitação com taxa variável
- Desvantagens de um crédito habitação com taxa variável
- Requisitos para pedir um crédito habitação com taxa variável
- Consiga o seu Crédito Habitação com Taxa Variável
- Como encontrar o crédito habitação com taxa variável mais barato?
- Como calcular a taxa variável de um crédito habitação?
- Documentação necessária para um crédito habitação com taxa variável
- Consiga o seu Crédito Habitação com Taxa Variável
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Nos últimos anos, o crédito habitação com taxa variável teve grande procura devido a oportunidade de se beneficiar da oscilação do índice Euribor. Além disso, a taxa costuma ser mais baixa do que no crédito habitação com taxa fixa.
Segundo o Banco de Portugal, a grande maioria dos empréstimos possui taxa de juro variável. Vamos conhecer melhor esse tipo de crédito, como solicitá-lo e quais são os requisitos necessários.
Consiga o seu Crédito Habitação com Taxa Variável
O que é um crédito habitação com taxa variável?
Todos os créditos estão sujeitos às taxas de juros. No caso do crédito habitação, a taxa é um elemento importante para determinar o custo mensal da prestação.
Como o próprio nome indica, o crédito habitação com taxa variável é calculado de forma que a taxa de juro varia a depender da média das taxas de juros praticadas em empréstimos interbancários em euros, ou seja, dependerá da oscilação da Euribor.
Com a taxa variável, o banco define um spread no início do contrato que será fixo por um período específico adicionado à Euribor. Isto é, o cliente pode escolher o prazo da Euribor, sendo que a de três e de seis meses são as mais frequentemente escolhidas. O valor da Euribor é revisto após o prazo escolhido, podendo ser trimestralmente (3 meses) ou semestralmente (6 meses), por exemplo. E assim, a soma das duas taxas resulta na prestação mensal a ser paga, que sofrerá alterações durante o período de crédito, consoante o mercado.
Segundo o Banco de Portugal, algumas instituições de crédito concedem uma redução do spread ou de outros encargos no crédito à habitação aos clientes que adquirem, em simultâneo, outros produtos ou serviços financeiros. Além disso, também é possível conseguir condições especiais em determinados projetos, como:
- > Crédito Habitação para construção;
- > Crédito Habitação para aquisição de casa;
- > Crédito Habitação para obras;
- > Crédito Habitação para compra de terreno para construção.
Vantagens do crédito habitação com taxa variável
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✅ Juros mais baixos: devido ao fator agregado do risco que se supõe por optar por um crédito habitação do tipo variável, o spread que o banco fixa no início do contrato costuma ser menor que um crédito habitação tipo fixo.
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✅ Prazo de pagamento alargado: outra vantagem é que o tempo de pagamento do crédito habitação com taxa variável costuma ser mais longo, podendo chegar a um prazo de 40 anos.
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✅ Mudanças na economia: sem dúvida, a maior vantagem de um crédito habitação com taxa variável é poder beneficiar-se das oscilações do índice de referência (Euribor). Com isso, é possível chegar a prestações mensais muito mais baixas do que um crédito habitação do tipo fixo.
Desvantagens de um crédito habitação com taxa variável
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❌ Imprevisibilidade do montante a pagar: já que o tipo de juro depende da constante da Euribor, as prestações mensais são incertas. Essa condição gera certa instabilidade que nem todas as pessoas estão dispostas a ter.
Requisitos para pedir um crédito habitação com taxa variável
Existe uma série de requisitos comuns ao solicitar um crédito habitação:
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✔ Ter renda estável e demonstrável;
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✔ Possuir entre 20% e 30% do valor do imóvel;
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✔ Ter entre 35% e 40% de taxa de esforço;
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✔ Ter um bom historial de crédito;
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✔ Dois titulares para diminuir o risco da operação.
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Como encontrar o crédito habitação com taxa variável mais barato?
Para ter acesso à melhor oferta do mercado português e encontrar a opção que mais se adequa às suas necessidades atuais e perfil financeiro, recomendamos que utilize um comparador de créditos. Com essa ferramenta poderá conhecer as ofertas que melhor se adaptam à sua necessidade, nas instituições financeiras onde terá maiores possibilidades de ter o seu crédito aprovado.
Para utilizar o comparador de créditos da Kreditiweb basta preencher um formulário com algumas informações pessoais e financeiras e, em menos de 2 minutos, receber as ofertas de crédito mais interessantes para o seu perfil. Outra vantagem é que esse processo pode ser feito totalmente online, sem a necessidade de sair de casa ou esperar longas horas na fila do banco.
Vantagens de usar um comparador de créditos:
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Como calcular a taxa variável de um crédito habitação?
Para realizar o cálculo e saber quanto pagará pelo crédito, o simulador financeiro é outra ferramenta importante no processo da busca pela oferta ideal. Geralmente as instituições costumam disponibilizar essa simulação gratuita no seu próprio site. Nessa etapa é importante ter em mãos as informações corretas para poder ter um valor mais preciso. Será necessário saber quanto custa o imóvel, qual o valor do empréstimo, qual o prazo de devolução e tipo da taxa de juros (fixa, variável ou mista).
Após colocar todos os dados, poderá analisar o valor da mensalidade e as respetivas taxas: TAN, Euribor, TAEG e Spread. A partir desses dados, poderá comparar com outras ofertas e escolher a ideal.
Documentação necessária para um crédito habitação com taxa variável
Para solicitar o seu crédito habitação com taxa fixa, será necessário apresentar alguns documentos que servirão para análise e pré-aprovação na primeira fase do pedido de crédito:
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✔ Documento de Identificação (B.I., Cartão de Cidadão ou Passaporte);
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✔ Documento com o Número de Identificação Fiscal (NIF). É apenas necessário no caso em que não seja apresentado Cartão de Cidadão;
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✔ Última declaração de IRS e respetiva nota de liquidação;
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✔ Últimos três recibos de vencimento;
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✔ Declaração da Entidade Patronal;
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✔ Últimos 3 extratos mensais das Contas de depósito à ordem de outras instituições bancárias;
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✔ Ficha de Informação Normalizada (FINE);
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✔ Declaração da Entidade Patronal;
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✔ Formalização do pedido de crédito.
Em seguida, serão solicitados documentos em cada uma das próximas quatro fases de contratação do crédito (geralmente são cinco no total). Nas seguintes fases o banco irá avaliar o imóvel e a proposta de crédito para decidir se concederá a aprovação.
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A missão e o principal objetivo de Kreditiweb é ajudar-lhe a ganhar tempo para encontrar o melhor crédito para si.
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