Crédito Obras

Se comprou um imóvel que precisa ser remodelado, quer renovar o mobiliário da sua casa ou simplesmente tem de lidar com um problema de infiltração, ou qualquer outro imprevisto que exija liquidez imediata, o crédito obras pode ser a solução ideal para si. 

O que é o crédito obras?

 

Remodelar a cozinha, realizar obras de manutenção ou trocar a mobília da sua casa já não tem de ser uma dor de cabeça. Se o orçamento familiar não permite arcar com os custos da renovação, poderá optar por um crédito obras

O crédito obras é um financiamento pessoal específico para remodelações ou compra de móveis, e pode ser adquirido no momento da compra o imóvel ou quando necessite de renovar o mobiliário ou fazer uma obra em casa. Atualmente existem dois tipos de crédito para obras em Portugal, o crédito habitação e obras e o crédito pessoal para obras. Cada uma dessas modalidades pode ser mais vantajosa que a outra a depender da sua necessidade. 

Se está decidido a começar uma obra na sua casa e precisa de financiamento total ou parcial para tal, venha conhecer mais sobre as modalidades de crédito obras disponíveis no mercado e descubra qual é a ideal para a sua situação.

 


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Crédito aquisição e obras

 

O crédito habitação e obras, também conhecido como crédito aquisição e obras, é uma modalidade de crédito habitação que engloba também o montante necessário para realizar obras no imóvel que está a comprar. 

Funciona como um financiamento extra que deve ser solicitado no momento da aquisição do crédito habitação. Por tratar-se de um produto com garantia hipotecária, normalmente apresenta taxas de juro mais baixas e prazos de reembolso mais alargados. 

Ao optar pelo crédito habitação e obras, deverá avaliar o imóvel já considerando o seu valor com a obra já concluída. Por isso, será necessário apresentar o orçamento da reforma, para que o perito estime o valor atual e o valor final do imóvel.

O processo de aquisição de um crédito habitação e obras costuma ser mais complexo burocrático se comparado ao crédito pessoal para obras, indicado para remodelações mais custosas, por apresentar taxas de juro mais baixas e prazos de reembolso mais alargados. Se está a comprar uma casa que necessita de várias obras, o crédito habitação e obras pode ser o ideal para si.

 

Crédito pessoal para obras

 

O crédito pessoal para obras nada mais é do que um crédito pessoal com uma finalidade específica para remodelações, pequenas obras ou compra de mobiliário. O crédito pessoal para obras é menos burocrático, e o processo de aprovação desta modalidade de crédito costuma ser mais simples se comparado com o crédito aquisição e obras.

Apesar de possuir taxas de juro um pouco mais elevadas, o crédito pessoal para obras é o produto mais indicado para pequenas reformas ou compra de mobiliário. Isso porque o crédito hipotecário possui encargos mais altos, no que diz respeito à abertura do processo de crédito, aos custos de notário e de registo relacionados à hipoteca. A depender da instituição financeira, poderá solicitar entre 500 euros e 75 mil euros de crédito pessoal para obras e pagar em até 84 meses

Para quem já tem um imóvel comprado, e necessita de fazer uma pequena reforma, lidar com algum imprevisto em casa ou renovar o mobiliário, a solução mais indicada é o crédito pessoal para obras.

 

Para que fim posso usar o crédito para obras e mobiliário?

 

O crédito para obras e mobiliário pode ser utilizado para cobrir qualquer reparação ou obras na sua casa, sejam elas reformas no interior, como instalações elétricas, obras de carpintaria, pintura, janelas e pavimentos; ou exteriores, como obras na piscina, fachada, telhado ou jardim. Independentemente do tipo de obra que pretende realizar, o crédito para obras e mobiliário engloba a compra de materiais de construção, a compra de mobiliário e gastos com mão de obra. As finalidades mais comuns para a aquisição de um crédito para obras e mobiliário são:

 

  • ✔︎ Lidar com imprevistos urgentes com o imóvel. Poderá solicitar um crédito para obras para lidar com uma infiltração generalizada, problemas de canalização, ou qualquer outro imprevisto urgente que exija liquidez imediata.
  • ✔︎ Remodelação. Também poderá utilizar o crédito para obras e mobiliário para renovar a decoração da casa, desde a pintura, obras de remodelação até a compra de mobiliário novo.
  • ✔︎ Adaptar-se a chegada de um novo membro da família. O crédito obras e mobiliário cobre os gastos de remodelação do quarto e da compra de mobiliário, adequados à chegada do bebé.
  • ✔︎ Manutenção. Qualquer obra necessária para garantir a habitabilidade da casa

 

Aspetos a considerar ao utilizar um simulador crédito obras


Diante da variedade de ofertas de crédito para obras, é normal encontrar alguma dificuldade para escolher a mais vantajosa. Para ajudá-lo nessa busca, poderá utilizar ferramentas online gratuitas como um comparador de crédito pessoal e um simulador de crédito obras. O simulador crédito obras é uma ferramenta online que poderá auxiliá-lo no processo de comparação de diferentes propostas

Muitas instituições financeiras disponibilizam um simulador crédito obras gratuitamente nas suas páginas web. Noutras, deverá preencher um questionário com as informações referentes ao crédito que deseja contratar para receber, em pouco tempo, um atendimento personalizado de um consultor, que proporcionará uma simulação completa e gratuita baseada nas suas necessidades e situação financeira. Independentemente de como simulará o seu crédito obras, indicamos que analise primeiramente alguns aspetos:

 

Orçamento

O primeiro passo antes de pedir um crédito obras, é perceber a dimensão da obra e fazer um orçamento detalhado, incluindo a compra de material, os gastos com mão de obra e mobília. Após estimar os custos da obra, poderá decidir se necessitará financiamento total ou parcial e escolher o crédito obras que melhor se adapta à sua situação e à sua taxa de esforço.

 

Taxa de Esforço

Outro aspeto essencial a ser estudado antes de pedir o seu crédito obras, é sua capacidade financeira para assumir as prestações do empréstimo até o final. Para isso, deverá calcular a sua taxa de esforço, que nada mais é do que a relação entre o rendimento líquido do seu agregado familiar e as despesas relacionadas com o pagamento dos créditos contraídos até então. Deverá considerar despesas de créditos pessoais, crédito habitação, crédito automóvel, cartão de crédito e outras despesas mensais fixas associados a linhas de crédito como, por exemplo, cartões de fidelização de lojas.

Para calcular a sua taxa de esforço deverá utilizar a seguinte fórmula: Taxa de esforço = (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado) x 100

Uma taxa de esforço saudável não deverá ultrapassar os 30% do rendimento total do agregado familiar, caso contrário, poderá entrar em risco de incumprimento. Além disso, ter uma taxa de esforço saudável é primordial para conseguir a aprovação do crédito, já que o banco irá analisá-la para perceber se o financiamento terá ou não um peso demasiado elevado para a sua situação financeira.

 

Taxas de juro e MTIC

As taxas de juro dependem do prazo de pagamento, montante solicitado e da condições oferecidas por cada instituição financeira, por isso devem ser cuidadosamente analisadas no momento da simulação do seu crédito obras. Para encontrar a melhor oferta de crédito obras, deverá analisar A TAN e a TAEG, já que essas taxas influem diretamente no MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor)

 

  • TAN (Taxa Anual Nominal). É a taxa que indica o valor anual dos juros de um crédito. A TAN não deve servir como único critério de comparação entre créditos para obra, já que não inclui impostos nem encargos. Por ser um indicador anual, deverá dividir o valor da TAN em 12 prestações para obter o seu valor mensal.
  • TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global). A TAEG é a taxa mais importante a ser considerada na fase de simulação do seu crédito obras, já que representa o custo total do crédito para o cliente e engloba todas as comissões do empréstimo, seguros exigidos, despesas relativas a registos e impostos, juros e encargos associados. Quanto menor for a TAEG, mais barato será o crédito. A TAEG não inclui os custos com notário, comissões por reembolso antecipado ou multas referentes ao incumprimento do pagamento.
  • MTIC.  É o valor total que deverá ser pago à instituição financeira, e engloba todos os custos associados ao empréstimo. Deve servir como critério de comparação entre propostas com o mesmo montante e prazo de pagamento

 

Posso pedir um crédito para obras online?

 

Graças à tecnologia disponível na era digital em que vivemos, já é possível solicitar o seu crédito 100% online, enviar a documentação digitalizada e receber o seu empréstimo sem ter de sair de casa. Através da ferramenta online gratuita da Kreditiweb, poderá encontrar a oferta de crédito para obras online que melhor se adapta ao seu perfil financeiro, nas instituições financeiras onde terá maiores possibilidades de ter o seu crédito aprovado. Para encontrar o seu crédito para obras online pela Kreditiweb, basta seguir os passos listados abaixo:

 

▶︎ Acesse a plataforma do Kreditiweb e preencha um breve questionário indicando alguns dados pessoais e financeiros, o montante e o prazo de pagamento desejados, para que a nossa ferramenta possa encontrar a melhor oferta de crédito para obras online para o seu perfil.

▶︎ Escolha as ofertas mais interessantes. Após o preenchimento do questionário, receberá uma seleção de ofertas de crédito para obras online personalizada para si. Nesta fase, deverá aceitar as ofertas que lhe interessam e recusar as que não lhe interessam, para poder comparar as ofertas escolhidas na fase seguinte.

▶︎ Compare as ofertas escolhidas. Uma vez escolhidas as ofertas mais relevantes, já poderá comparar e simular o seu crédito para obras online no site da instituição da sua escolha. 

 


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Quais são os requisitos para pedir um crédito obras?

 

Antes de solicitar o seu crédito obras, é aconselhável  garantir que possui elegibilidade para fazê-lo. Os requisitos para pedir um crédito obras variam consoante a instituição financeira, mas normalmente incluem:

 

  • ✔︎ Ter idade igual ou superior a 18 anos.
  • ✔︎ Ser residente em Portugal
  • ✔︎ Ter um rendimento estável e demonstrável;
  • ✔︎ Ter uma conta bancária onde pode receber o crédito;
  • ✔︎ Não ter incidentes com o Banco de Portugal.


Aconselhamos que consulte o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito na CRC do Banco de Portugal antes de solicitar o seu crédito obras, para garantir que possui elegibilidade para solicitar o financiamento. Para isso, basta acessar o Portal do BdP, selecionar "particulares" e, em seguida, "Central de Responsabilidades de Crédito". Então deverá escolher a data e clicar em "autenticar e obter mapa"

Caso não tenha rendimentos estáveis, poderá solicitar o crédito com um segundo proponente, ou utilizar um fiador como garantia. Apesar de não garantir a aprovação do seu crédito obras, aumentará consideravelmente as suas chances de consegui-la. 

 

Quais são os documentos necessários para pedir um crédito obras?

 

Os documentos necessários para pedir um crédito obras variam de acordo com a instituição financeira. Os documentos mais comuns são:

 

  •   Documento de identificação (B.I ou Cartão de Cidadão);
  •   Comprovativo de residência
  •   Recibos de vencimento e/ou nota de liquidação do IRS
  •   Declaração da entidade patronal
  •   Comprovativo de rendimentos dos últimos 3 meses
  •   NIB ou IBAN da sua conta bancária

 

Alternativa ao Crédito Obras

 

Para aqueles que já possuem outros créditos contratados e adquirir um novo crédito pode significar um sufoco financeiro difícil de suportar, indicamos que considere uma alternativa ao crédito obras: O crédito consolidado

O crédito consolidado consiste em juntar todos os créditos em apenas um, com uma única mensalidade mais reduzida e um prazo de devolução mais alargado. Ao consolidar os seus créditos, poderá reduzir em até 60% o valor das mensalidades que paga atualmente, conferindo um alívio imediato ao orçamento familiar. 

A vantagem de pedir um crédito consolidado como alternativa ao crédito obras, é a possibilidade de solicitar um montante extra para ter liquidez adicional. Dessa forma, além de juntar todos os seus créditos e reduzir consideravelmente o valor das prestações, poderá utilizar o montante adicional para a obra que pretende realizar, e ainda ficar com espaço no seu orçamento para poupanças.

Para solicitar um crédito consolidado como alternativa ao crédito obras, deverá cumprir com todos os requisitos listados acima, além de ter, como mínimo, dois créditos no seu nome

 


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Sobre a Kreditiweb

 

A missão e o principal objetivo de Kreditiweb é ajudar-lhe a ganhar tempo para encontrar o melhor crédito para si.

Colaboramos com diferentes instituições bancárias e financeiras, desde as mais tradicionais até as mais alternativas. Sempre com a finalidade de encontrar a solução ideal para cada perfil financeiro.

 

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