Crédito para Empresas

Se precisa de liquidez imediata para investir na sua empresa ou começar o seu próprio negócio, venha conhecer as principais modalidades de crédito para empresas existentes no mercado, bem como as suas vantagens e desvantagens, e descubra como solicitar o melhor empréstimo para acelerar o crescimento do seu negócio.

O que é um crédito para empresas

 

O crédito para empresas é uma modalidade de financiamento específico para a abertura de pequenos e médios negócios, ou para investir numa empresa já existente. O crédito para empresas pode ser utilizado para a compra de equipamentos necessários para o funcionamento do negócio, para pagar o arrendamento de estabelecimento, entre outros.

Além do crédito bancário para empresas, existem diversas alternativas de crédito para empresas disponíveis no mercado. Entre elas, destacam-se o microcrédito, o crowfunding, os business angels, o factoring, e os subsídios e ajudas públicas

 


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Crédito bancário para empresas

 

No crédito bancário para empresas, a instituição financeira disponibiliza o montante solicitado pelo cliente, que se compromete a reembolsar o valor acrescido de juros e comissões, em prestações e datas estipuladas previamente no contrato de crédito. Existem diversas linhas de crédito para empresas disponíveis no mercado, cujos montantes e condições podem variar segundo o tipo de negócio, a finalidade e o perfil financeiro da empresa

Caso a empresa tenha um histórico de incumprimento, ou precise de uma solução rápida para obter liquidez, o empresário poderá pedir um crédito pessoal aplicado a empresa. Os montantes disponíveis para esta modalidade de crédito costumam ir de 500 € a 75.000 €, a depender da instituição financeira. Devido a sua rapidez e facilidade de obtenção, o crédito bancário é uma das modalidades de financiamento para empresas mais comuns em Portugal.

 

Vantagens do crédito bancário para empresas 

 

Pedir um crédito para empresas pode ser muito vantajoso se necessita de liquidez imediata para alavancar o seu negócio, regularizar as finanças ou para finalmente tirar o seu projeto do papel. Confira a seguir as principais vantagens de pedir um crédito para empresas:

 

✔︎ Fácil acesso. Devido às novas tecnologias e ao aumento de ofertas neste sector, o crédito para empresas tornou-se menos burocrático e, portanto, mais simples e rápido de obter. 

✔︎ Período de carência. A depender da instituição financeira e de cada situação, é possível conseguir um período de carência nos primeiros meses. Essa possibilidade pode ser muito vantajosa para diminuir o peso das prestações nos primeiros meses de empresa, já que pagará apenas o valor dos juros durante esse período.

✔︎ Controlo da empresa. Ao pedir um crédito para empresas, o controlo sobre o novo negócio será apenas do empresário, ao contrário do que acontece no capital de risco, onde o investidor pode influenciar nas decisões da empresa.

✔︎ Linha de crédito. Com o crédito bancário para empresas, poderá ter uma linha de crédito para impulsionar o seu plano de negócios, que poderá ser ajustada conforme a necessidade da empresa.

✔︎ Menos impostos. Poderá deduzir a prestação do crédito para empresas do resultado bruto da empresa, o que significa que pagará menos impostos se o resultado da mesma for positivo.

 

Desvantagens do crédito bancário para empresas 

 

Como qualquer crédito, o crédito para empresas possui também as suas desvantagens, já que uma injeção de capital mal gerida pode ocasionar dores de cabeça e incidentes bancários no futuro. Confira abaixo os aspetos negativos do crédito bancário para empresas:

 

Endividamento. Como acontece com qualquer modalidade de empréstimo, o crédito para empresas deve ser solicitado com responsabilidade. Uma empresa com excesso de dívidas tem maior risco de falência e, por isso, é importante fazer um planeamento financeiro detalhado e solicitar apenas o necessário. No caso de novos negócios, o cuidado deve ser redobrado, já que as receitas costumam oscilar bastante no princípio. 

Garantia. Se não tiver um fiador ou um avalista, pode ser necessário apresentar uma garantia real, que incide sobre os bens da empresa.

Capital e juros. Um crédito para empresas exige normalmente pagamentos mensais de capital e juros, que devem ser contabilizados no seu plano de negócio.
 

Outros tipos de financiamento para empresa

 

▶︎ Microcrédito

O microcrédito é uma modalidade de financiamento para empresas destinado a pessoas sem acesso ao sistema financeiro, cujo objetivo é apoiar o empreendedorismo e a criação do próprio emprego

O microcrédito conta com juros reduzidos e prazos mais curtos, se comparado ao tradicional crédito bancário para empresas. Segundo a Associação Nacional de Direito ao Crédito (ANDC), os montantes disponíveis para esse tipo de crédito oscilam entre os 15 mil e os 20 mil euros.  

 

▶︎ Crowdfunding

O Crowdfunding é uma modalidade de financiamento para empresas coletivo utilizada principalmente para conseguir liquidez para alavancar um projeto através de esforços coletivos

Através das plataformas online de crowdfunding, poderá encontrar diversos investidores interessados em financiar o seu projeto. Apesar de as contribuições serem geralmente pequenas, é possível conseguir um grande número de pessoas interessadas em contribuir em troca de recompensas, ações ou participação.

 

▶︎ Business Angels e Capital de Risco

Os business angels são investidores privados que cedem capital a empresas emergentes em troca de uma parcela do capital e, portanto, de uma parte do controlo da empresa. A principal vantagem deste tipo de financiamento para empresas é o fato de que os Business Angels costumam ser empreendedores experientes que, além de investir dinheiro, poderão ajudar a empresa a crescer através do seu know-how e contactos.  

No capital de risco, as sociedades de capital de risco participam temporariamente (De 3 a 7 anos) no capital da empresa, partilhando o risco com o empresário e garantindo os fundos necessários para o crescimento do negócio. Este modelo de financiamento para empresas é indicado para projetos inovadores, com alto potencial de crescimento, que possam garantir aos investidores um retorno de investimento elevado

 

▶︎ Factoring

O factoring é uma operação de antecipação de receitas que funciona como uma linha de crédito para empresas que necessitam de liquidez imediata e tem dificuldade na gestão da tesouraria.

Neste tipo de financiamento para empresas, as entidades financeiras disponibilizam um determinado montante ao empreendedor, e este cede os direitos de cobranças das faturas pendentes à entidade financeira. Ao externalizar a gestão de cobranças, a empresa poderá orientar os seus esforços no crescimento do negócio

 

▶︎ Subsídios ou ajudas públicas

Em Portugal existem diversos apoios a novos negócios, no entanto, para ter direito a estes subsídios, deverá cumprir com uma série de requisitos. As principais ajudas públicas de financiamento para empresas disponíveis em Portugal são: Empreende Já, Investe Jovem, Empreender 2020, IAPMEI, StartUp Portugal, Empreender 2020 e Instalação de Jovens Agricultores.

Agora que já conhece as principais categorias de financiamento para empresas, descubra mais sobre o financiamento de empresas a fundo perdido e o crédito jovem para empresas.

 

O que é financiamento de empresas a fundo perdido?

 

O financiamento de empresas a fundo perdido é uma modalidade de incentivo não reembolsável, também conhecido como subsídio. No financiamento de empresas a fundo perdido a empresa em questão não terá que devolver o montante solicitado, desde que cumpra com os objetivos definidos em contrato.

Alguns dos principais financiamentos de empresas a fundo perdido do Estado são: Sistema de Incentivos ao Empreendedorismo e ao Emprego, Empreendedorismo Qualificado, Qualificação da Oferta e Linha de apoio à valorização turística do interior.

O financiamento de empresas a fundo perdido é uma medida extremamente importante no combate ao desemprego e apresenta diversas vantagens aqueles que pretendem iniciar o próprio negócio, mas carecem de capital. Entretanto, as linhas de financiamento a fundo perdido costumam apresentar diversas exigências, que deverão ser cumpridas até o final do contrato. 

 

Investe Jovem: o crédito jovem para empresas

 

Já conhece o crédito jovem para empresas? O Investe Jovem é um programa do governo que visa ajudar jovens na criação do próprio emprego. A medida oferece apoio financeiro ao investimento, apoio financeiro à criação do próprio emprego e apoio técnico a jovens desempregados que pretendem abrir a própria empresa ou negócio.

O crédito jovem para empresas tem por objetivo fomentar o empreendedorismo e combater o desemprego de jovens com idades entre 18 e 30 anos. O Investe Jovem consiste num empréstimo sem juros que poderá ser reembolsado em até 5 anos. Para conhecer os requisitos e montantes disponíveis no crédito jovem para empresas, acesse a plataforma IEFP (INSTITUTO DO EMPREGO E FORMAÇÃO PROFISSIONAL).
 

Crédito rápido para empresas

 

Muitas vezes, as empresas necessitam de acesso urgente a fundos e, para evitar os longos processos burocráticos dos tradicionais métodos de financiamento, acabam por recorrer a um crédito rápido para empresas. Assim como acontece com o crédito para particulares, o crédito para empresas também pode ser solicitado 100% online, de forma rápida e sem burocracia desnecessária. 

Seja para aumentar a liquidez da tesouraria ou dar uma injeção rápida de capital para o seu negócio descolar, solicitar um crédito para empresas alinhado às necessidades do seu negócio, pode ser uma alternativa muito interessante. 

Em caso de extrema urgência, existe também a alternativa de solicitar um crédito pessoal rápido, que poderá ser canalizado futuramente para a sua empresa. Apesar de não ser a opção mais barata, é uma das soluções de crédito mais rápidas que existem atualmente. 

Caso queira um empréstimo para abrir empresas, confira abaixo as modalidades de crédito para empresas iniciantes mais comuns em Portugal.

 

Crédito para empresas iniciantes

 

Por mais dinheiro que se tenha poupado, normalmente é muito difícil iniciar o próprio negócio sem ter de recorrer a recursos externos, como um crédito para empresas iniciantes. Quando se começa um negócio próprio e tem de realizar um investimento como, por exemplo, comprar computadores ou outros equipamentos necessários para o funcionamento da empresa, um crédito para empresas iniciantes pode ser o impulso de que precisa para transformar o seu projeto em realidade. 

Como vimos anteriormente, existem diversas modalidades de financiamento para novas empresas, cada uma com os seus requisitos, vantagens e desvantagens. As modalidades de crédito para empresas iniciantes mais comuns em Portugal são o microcrédito, as plataformas de financiamento coletivo e o crédito bancário para empresas. Essas categorias de crédito para empresas iniciantes possuem requisitos menos exigentes se comparado aos métodos de financiamento tradicionais

 


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Requisitos para pedir um crédito para pequenos negócios

 

Os requisitos e documentos necessários para pedir um crédito para pequenos negócios podem variar de acordo com a instituição financeira, mas normalmente incluem:

 

✔︎ Ser maior de idade;

✔︎ Residir em Portugal;

✔︎ Ter um rendimento estável e demonstrável;

✔︎ Ter uma conta bancária onde pode receber o crédito;

✔︎ Não ter incidentes com o Banco de Portugal.

 

Além disso, será necessário apresentar os seguintes documentos:

Documento de identificação (B.I ou Cartão de Cidadão);

➡ Comprovativo de morada;

➡ Recibos de vencimento e/ou nota de liquidação do IRS;

➡ Declaração da entidade patronal;

➡ Comprovativo de rendimentos dos últimos 3 meses;

➡ NIB ou IBAN da sua conta bancária.

 

Simulador de crédito empresas

 

Antes de contratar um crédito para empresas ou qualquer outro tipo de financiamento, é importante comparar e simular diferentes ofertas de crédito. Para isso, poderá utilizar ferramentas online gratuitas como um comparador de crédito pessoal ou um simulador de crédito empresas. 

O simulador de crédito empresas é uma ferramenta útil disponível para todos aqueles que desejam simular o financiamento de empresas pequenas e médias de forma rápida e 100% online. Normalmente, poderá encontrar um simulador de crédito empresas gratuito na página da própria instituição financeira onde pretende solicitar o crédito.

Ao utilizar o simulador de crédito empresas, ficará a saber o custo total do seu crédito, bem como o valor das prestações e o prazo de pagamento. Simular diversas ofertas é essencial para conhecer as diferentes possibilidades antes de decidir qual é o melhor crédito empresas para si. É possível, por exemplo, simular o mesmo crédito com dois prazos de pagamento diferentes, para analisar qual é o mais vantajoso para a sua necessidade.

Se quer pedir um empréstimo para abrir empresas, descubra abaixo como encontrar as ofertas que melhor se adequam ao seu perfil financeiro, das instituiçoes de crédito onde terá maiores possibilidades de ter o seu crédito para empresas aprovado.

 

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Sobre a Kreditiweb

 

A missão e o principal objetivo de Kreditiweb é ajudar-lhe a ganhar tempo para encontrar o melhor crédito para si.

Colaboramos com diferentes instituições bancárias e financeiras, desde as mais tradicionais até as mais alternativas. Sempre com a finalidade de encontrar a solução ideal para cada perfil financeiro.

 

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