Crédito Pessoal Rápido

O crédito pessoal rápido é, sem dúvida, uma das soluções financeiras mais buscadas em Portugal e pode ser de grande ajuda em situações de emergência, para pagar um tratamento de saúde, quitar uma dívida ou simplesmente aproveitar uma oportunidade que exige liquidez imediata. Se pretende solicitar um crédito pessoal rápido e quer conhecer mais detalhes a respeito, confira o nosso guia completo e descubra se essa é a modalidade de crédito ideal para a sua necessidade.

O que é crédito pessoal rápido?

 

O crédito pessoal rápido é um produto financeiro que pode ser utilizado para diferentes finalidades, como pagamentos de dívidas, emergências de saúde, viagens de última hora ou qualquer outro imprevisto que exija liquidez imediata

Uma das principais características do crédito pessoal rápido, é a possibilidade de ter o dinheiro na conta em até 48 horas, de forma menos burocrática que o crédito tradicional, já que não há a necessidade de apresentar nenhuma justificativa de finalidade. Além disso, na maioria dos casos, poderá pedir o seu crédito 100% online, sem ter de sair de casa e perder tempo na fila do banco.

Os montantes disponíveis para um crédito pessoal rápido costumam variar entre 500 euros e podem ir até a um máximo de 75 mil euros. No entanto, antes de solicitar o seu crédito pessoal rápido, é necessário que avalie diferentes aspetos referentes ao custo do crédito e à sua taxa de esforço, que não deverá ultrapassar os 30% do seu rendimento mensal, caso contrário, poderá entrar em risco de incumprimento.

 


Ventajas Encontre o seu crédito pessoal rápido pela Kreditiweb!


 

Vantagens e desvantagens do crédito rápido

 

O crédito rápido é um produto financeiro que, quando utilizado de forma consciente, oferece diversas vantagens para aqueles que necessitam de liquidez imediata. Confira abaixo as principais vantagens e desvantagens desta modalidade de crédito:

 

Vantagens do crédito rápido

Rapidez. Obviamente, a principal vantagem do crédito rápido é não ter de esperar muito tempo para receber o empréstimo. Na maioria dos casos é possível receber o dinheiro na conta em menos de 48 horas, ou até mesmo em menos de 24 horas, a depender da instituição financeira. 

Online. O crédito rápido pode ser solicitado de forma 100% online, sem precisar passar horas na fila do banco. Pode ser solicitado a qualquer momento e de qualquer lugar do mundo, o que agiliza ainda mais o processo.

Não precisa ser cliente. Para pedir um crédito online rápido, não tem que mudar de banco, nem abrir uma conta nova. 

✓ Prazos flexíveis. O crédito rápido possui prazos de pagamento flexíveis, que podem chegar até 84 meses, o que possibilita escolher uma prestação compatível com o seu orçamento familiar.

 

Desvantagens do crédito rápido

A única desvantagem de pedir um crédito pessoal na hora, é o fato de que este tende a ter taxas de juro mais elevadas. Quanto mais rápida for a aprovação, menor será o grau de exigência na avaliação dos riscos. Isso significa que pagará uma taxa de juros mais alta para compensar a banca pelo risco adicional que está a correr. 

 

Agora que já conhece as vantagens e desvantagens do crédito rápido, descubra abaixo como conseguir um crédito rápido urgente para emergências.

 

Como conseguir um crédito rápido urgente?

 

No caso de emergências médicas, as despesas podem ser altíssimas, e a maioria das pessoas não possui liquidez imediata para arcar com esses custos. Se o tratamento não estiver coberto pelo serviço nacional de saúde, na maioria das vezes, acabamos recorrendo à ajuda financeira de amigos e familiares, ou a um crédito rápido urgente.

Se precisa de um crédito rápido urgente para emergências, poderá utilizar a ferramenta online de Kreditiweb para encontrar o crédito que mais se adequa à sua necessidade, nas instituições financeiras onde terá maiores possibilidades de ser aprovado.

Para isso, basta preencher um breve questionário com alguns dados pessoais e financeiros para que possamos encontrar a oferta de crédito rápido urgente ideal para a sua necessidade e perfil financeiro. Confira abaixo o passo a passo:

 

  1. Acesse o portal Kreditiweb e preencha o formulário com alguns dados pessoais e financeiros. Essas informações são importantes para que possamos selecionar as ofertas de crédito rápido urgente mais relevantes para si, nas instituições financeiras onde terá maiores possibilidades de ter o seu empréstimo aprovado.
  2. Após o preenchimento do questionário, receberá uma seleção de ofertas de crédito rápido urgente personalizadas para o seu perfil financeiro. Nesta etapa poderá rejeitar as ofertas que não lhe interessam e aceitar todas as ofertas que lhe pareçam interessantes, para analisar e comparar na etapa seguinte.
  3. Agora que já selecionou as ofertas de crédito mais interessantes para si, poderá solicitar o seu crédito rápido urgente diretamente com a entidade da sua escolha.

 

Crédito pessoal rápido: Aspetos a considerar

 

A urgência de quem procura um crédito rápido implica, na maioria dos casos, em falta de tempo para investir numa pesquisa mais aprofundada. Mas ainda assim, antes de contrair um crédito pessoal rápido, é importante estar atento aos seguintes aspetos:

 

Taxa de Esforço

Calcular a sua taxa de esforço é importante para conhecer a sua capacidade financeira e garantir que poderá arcar com os custos do crédito até o fim do contrato. Além disso, ter uma taxa de esforço saudável é essencial para conseguir a aprovação do seu crédito.

Como dito anteriormente, uma taxa de esforço saudável não devera sobre-exceder os 30% do seu rendimento mensal. Para calcular a sua taxa de esforço e saber se o crédito pessoal rápido que pretende contrair se encaixa com tranquilidade do seu orçamento familiar, poderá utilizar a seguinte fórmula: Taxa de esforço = (Encargos financeiros mensais / Rendimento Líquido Total do Agregado Familiar) x 100

Caso a sua taxa de esforço esteja muito elevada, indicamos que considere pedir um crédito consolidado em vez de um crédito pessoal rápido. Desta forma, poderá reduzir consideravelmente a sua taxa de esforço, diminuindo o risco de incumprimento bancário. Além disso, diminuir a sua taxa de esforço possibilitará a aquisição de novos créditos no futuro como, por exemplo, um crédito automóvel ou um crédito habitação.

 

❖ Condições do crédito pessoal rápido

Para conhecer as condições do crédito pessoal rápido que deseja contrair, devera analisar cuidadosamente a FIN (Ficha de Informação Normalizada), documento que deve ser entregue no momento da simulação do seu crédito pessoal rápido.  Na FIN poderá encontrar toda a informação pré-contratual formalizada, incluindo taxas, comissões e custos associados. Confira abaixo os principais aspetos a serem analisados na Ficha de Informação Normalizada:

 

  • TAN (Taxa Anual Nominal). A TAN é a taxa que indica o valor dos juros de um empréstimo. No entanto, não inclui todos os gastos, como encargos ou impostos e, portanto, não deve servir como critério de comparação entre diferentes ofertas de crédito pessoal rápido. Por tratar-se de um indicador anual, é preciso dividir o valor da TAN em 12 prestações para obter o seu valor mensal. 
  • TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global). A TAEG é a taxa que reflete o custo total do crédito para o cliente e, portanto, pode ser utilizada como critério de comparação entre créditos com o mesmo montante e prazo: quanto mais baixa for a TAEG, mais barato será o crédito pessoal rápido. A TAEG é indicada numa percentagem do montante do empréstimo e inclui todas as comissões, juros, seguros, despesas relativas a registos, impostos e encargos associados.

 

❖ Comissões 

Outro aspeto a considerar na hora de contrair um crédito pessoal rápido são as comissões relativas à contratação do empréstimo: comissão de reembolso antecipado, comissão de abertura de crédito e comissão mensal de processamento das prestações. Estes encargos serão apresentados na FIN e devem ser analisados e contabilizados no seu plano de pagamento

 


Ventajas Encontre o seu crédito pessoal rápido pela Kreditiweb!


 

Se pretende pedir um crédito rápido de 2000 euros ou mais, confira abaixo quais são os requisitos exigidos na maioria das instituições financeiras.

 

Requisitos para pedir um crédito rápido de 2000 euros 

 

As condições para solicitar um crédito rápido de 2000 euros (ou de qualquer outro valor) podem variar consoante à instituição de crédito, mas normalmente os requisitos mínimos são:

 

  • ➡️  Ser maior de idade;

  • ➡️  Residir em Portugal;

  • ➡️  Ter um rendimento estável e demonstrável;

  • ➡️  Ter uma conta bancária onde pode receber o crédito;

  • ➡️  Não ter incidentes com o Banco de Portugal.

 

Para garantir que não tem o nome reportado na ¨lista negra¨ do Banco de Portugal, indicamos que consulte o seu Mapa de Responsabilidade de Crédito no portal do Banco de Portugal antes de solicitar um crédito de 1000 euros ou um crédito rápido de 2000 euros. Agora que já conhece os requisitos para pedir um crédito rápido de 2000 euros, confira abaixo os documentos necessários para pedir um crédito pessoal rápido.

 

Quais os documentos necessários para pedir um crédito pessoal rápido?

 

A documentação pode variar consoante a instituição de crédito, mas geralmente os documentos necessários para pedir um crédito pessoal rápido são:

 

  • ➡️  Documento de identificação (B.I ou Cartão de Cidadão);

  • ➡️  Comprovativo de residência

  • ➡️  Recibos de vencimento e/ou nota de liquidação do IRS

  • ➡️  Declaração da entidade patronal

  • ➡️  Comprovativo de rendimentos dos últimos 3 meses

  • ➡️  NIB ou IBAN da sua conta bancária

 

Indicamos que digitalize antecipadamente os documentos necessários para pedir um crédito pessoal rápido, para agilizar o processo de solicitação e garantir que receberá uma resposta o quanto antes. Normalmente a digitalização poderá ser feita através de uma foto com o telemóvel, desde que a imagem seja nítida o suficiente para a análise.

 

Posso pedir crédito de 500 euros rápido sem contrato de trabalho?

 

Caso não tenha um emprego estável, pode utilizar um fiador como garantia ou até mesmo solicitar o crédito de 500 euros rápido com um segundo proponente. Isso não garante que terá acesso ao crédito, mas aumenta consideravelmente as suas chances de consegui-lo.

Caso decida pedir um crédito de 500 euros rápido com um segundo proponente ou um fiador, é importante que este cumpra com todos os requisitos listados acima.

Caso não possa (ou não queira), solicitar um crédito de 500 euros rápido com um segundo proponente ou um fiador, descubra abaixo quais são as principais alternativas ao crédito rápido.

 

Alternativas ao crédito pessoal rápido e fácil

 

Como indicamos ao princípio deste post, um crédito pessoal rápido e fácil pode ser muito vantajoso num momento de emergência. Porém, tem como principal desvantagem o fato de possuir taxas mais elevadas, devido ao risco adicional que a banca assume pela agilidade no processo de aprovação. 

Por isso, se quer pedir um empréstimo pessoal, poderá avaliar também outras alternativas ao crédito pessoal rápido e fácil. Veja a seguir:

 

  • ▶  Plafond da Conta Ordenado. Uma alternativa ao crédito pessoal rápido e fácil é utilizar o valor disponível para uso na sua conta à ordem. Mas atenção: não é uma dívida fácil de eliminar e terá de ser reembolsado em até um mês. Portanto, analise cuidadosamente as condições oferecidas pelo seu banco antes de solicitar este tipo de crédito.

  •  Cartão de crédito. Outra alternativa ao crédito pessoal rápido e fácil, válida para créditos a curto prazo, pela rapidez e facilidade de obtenção.  Porém, se pretende efetuar o pagamento em prestações, tenha em conta que as taxas de juros podem ser muito mais elevadas que as de um crédito pessoal rápido e fácil.

  •  Crédito entre particulares. Trata-se de créditos concedidos entre particulares, sem o envolvimento de uma instituição financeira. É preciso estar muito alerta às ofertas de crédito pessoal rápido e fácil entre particulares, pois estas poderão acarretar sérios problemas para si e para a sua família. A oferta pode até parecer tentadora, mas normalmente os créditos oferecidos possuem juros muito elevados, exigem garantias ou a emissão de cheques pré-datados.  Esses empréstimos não são regulamentados e, se falhar no pagamento, poderá ser alvo de cobranças agressivas e represálias e, até mesmo, perder o seu imóvel ou outros bens.

  •  Crédito consolidado. Se precisa de um empréstimo rápido para o pagamento de dívidas, poderá pedir um crédito consolidado em vez de um crédito pessoal rápido e fácil. Através dessa modalidade de crédito, poderá aglomerar todos os seus créditos em apenas um, com um prazo de pagamento mais alargado e reduzir em até 60% o valor das prestações que paga atualmente. É uma ótima opção para quem tem dificuldades para pagar todas as prestações de crédito e, com certeza, a solução ideal para evitar entrar em situação de incumprimento bancário.

 


Ventajas Encontre o seu crédito pessoal rápido pela Kreditiweb!

 


 

 

Sobre a Kreditiweb

 

A missão e o principal objetivo de Kreditiweb é ajudar-lhe a ganhar tempo para encontrar o melhor crédito para si.

Colaboramos com diferentes instituições bancárias e financeiras, desde as mais tradicionais até as mais alternativas. Sempre com a finalidade de encontrar a solução ideal para cada perfil financeiro.

 

 Comparador gratuito

  Serviço personalizado

  Diversidade de produtos

 

Analisamos o teu perfil financeiro e te recomendamos os produtos que melhor encaixam com a tua situação e com as melhores condições do mercado.

  • Créditos desde 100€ e 500.000€
  • Compare créditos, financiamentos, cartões e mais.
  • Serviço personalizado
  • Comparamos mais de 50 bancos e financeiras
solicitar