Crédito Urgente

O crédito urgente é um produto financeiro desenhado especialmente para emergências, nas quais se necessita de liquidez imediata para, por exemplo, pagamento de dívidas ou emergências de saúde. Se precisa de um crédito pessoal urgente, confira abaixo como funciona esta modalidade de crédito, bem como as suas vantagens e desvantagens e como encontrar o produto que melhor se adequa à sua necessidade.

Crédito Pessoal
Máximo

100.000€

De 2.500€ a 100.000€

Prazo máximo de 120 meses.

Atendimento Personalizado

Mensalidades e taxas fixas durante todo o contrato

Condições empréstimo
Condições empréstimo
  • Ser maior de idade
  • Residir em Portugal
  • Ter rendimento fixo

Crédito urgente: O que é?

 

O crédito urgente é uma solução financeira que pode ser de grande ajuda num momento de emergência ou até mesmo para aproveitar uma oportunidade que exija liquidez imediata.

Ao solicitar um crédito pessoal urgente, não será necessário comprovar a finalidade do mesmo, podendo ser utilizado para as mais diversas finalidades, como viagens, estudos, tratamentos de saúde, pagamentos de dívidas, reformas na casa, entre outros. O crédito pessoal urgente costuma disponibilizar montantes que vão desde 500 euros e podem chegar até 75.000 euros

O principal motivo pelo qual as pessoas procuram o crédito urgente, é pela sua rapidez e pouca burocracia, já que, a depender da instituição financeira, poderá receber o dinheiro em apenas 24 horas. Além disso, graças à tecnologia da era digital, já é possível solicitar este tipo de crédito 100% online, e receber uma resposta de pré-aprovação em pouco tempo, sem ter que sair de casa.

No entanto, antes de pedir um empréstimo urgente, é importante analisar os diferentes aspetos relacionados ao custo do crédito e à sua taxa de esforço. Apresentar uma taxa de esforço reduzida, diminuirá consideravelmente as possibilidades de entrar em situação de incumprimento com o seu credor e é, portanto, um fator essencial para conseguir a aprovação do banco.

 


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Vantagens e desvantagens do empréstimo urgente pela internet.

 

Como qualquer outro produto financeiro, o empréstimo urgente pela internet apresenta vantagens e desvantagens, que devem ser estudadas previamente. Se precisa de empréstimo urgente pela internet, confira abaixo as suas principais vantagens e desvantagens:

 

Vantagens do empréstimo urgente pela internet

 

✔︎ Rapidez. Ao solicitar um empréstimo urgente pela internet, poderá receber o dinheiro em apenas 24 horas, a depender da instituição de crédito.  

✔︎ Processo 100% online.  Graças a era digital, já não é necessário perder na fila do banco. Atualmente, é possível solicitar um empréstimo urgente pela internet de forma segura, de qualquer lugar do mundo e a qualquer hora do dia.

✔︎ Não tem que mudar de banco. Ao pedir um empréstimo urgente pela internet, não tem que ser cliente e nem mudar de banco.

✔︎ Sem burocracia. O empréstimo urgente pela internet costuma exigir pouca documentação se comparado ao crédito tradicional. Além disso, toda a documentação poderá ser enviada digitalmente, através de fotos feitas com um telemóvel.

 

Desvantagens do empréstimo urgente pela internet

 

Destacamos abaixo as desvantagens do empréstimo urgente pela internet:

Taxas de juro. A principal desvantagem do empréstimo urgente pela internet é que normalmente esta modalidade de crédito possui taxas de juro mais elevadas, devido ao seu rápido processo de aprovação.

Burlas. Para quem não está acostumado a fazer compras online, o cuidado ao solicitar um empréstimo urgente pela internet deve ser redobrado. Por isso, é essencial verificar se a empresa em questão esta devidamente registada no Banco de Portugal antes de contratar qualquer tipo de produto financeiro.

 

Empréstimo urgente online para emergências

 

A grande maioria das pessoas, ao deparar-se com uma emergência medica, não conta com a liquidez necessária para fazer face às despesas, por vezes altíssimas. Se o seguro não cobrir a totalidade dos gastos, pedir um empréstimo urgente online para emergências pode ser a melhor solução. 

Quando a situação requer um tratamento urgente, muitas pessoas recorrem ao cartão de crédito, antes de pensar em pedir um empréstimo urgente online para emergências. Entretanto, um crédito pessoal online apresenta taxas de juro mais baixas, além da possibilidade de pagar num prazo de até 84 meses.

É compreensível que, diante de uma situação de extrema urgência, não exista tempo suficiente para estudar minuciosamente cada oferta de crédito. Por isso, aconselhamos que utilize um comparador de crédito pessoal para conhecer as melhores opções de empréstimo urgente online para emergências

 

Como conseguir um crédito urgente em 24 horas?

 

Atualmente já é possível conseguir um crédito urgente em 24 horas. No entanto, a maioria das instituições financeiras que oferece essa modalidade de crédito, promete a entrega do dinheiro em até 48 horas

 

Através da ferramenta online gratuita da Kreditiweb poderá, em apenas dois minutos, comparar as diversas ofertas de crédito urgente em 24 horas disponíveis para o seu perfil financeiro, das instituições de crédito onde terá maiores possibilidades de conseguir aprovação. Confira abaixo o passo a passo para encontrar o seu crédito urgente em 24 horas pela Kreditiweb:

 

  1. Acesse o site da Kreditiweb e clique em “compara agora”. Responda a algumas perguntas referente ao seu perfil financeiro e ao crédito que pretende. Essas informações são importantes para podermos selecionar as melhores opções de crédito urgente em 24 horas para o seu perfil.
  2. Receberá uma seleção personalizada de ofertas de crédito urgente em 24 horas, das instituições financeiras onde terá maiores possibilidades de aprovação. Nesta fase deverá selecionar todas as opções que lhe pareçam interessantes para comparar na fase seguinte.
  3. Compare e analise todas as ofertas selecionadas na fase anterior. Agora basta clicar na entidade da sua escolha para simular e solicitar de forma 100% online o seu crédito urgente em 24 horas. Indicamos que selecione diversas ofertas para aumentar as suas chances de aprovação

 

Agora que já sabe como conseguir um crédito urgente em 24 horas, descubra a seguir como escolher o melhor crédito urgente para si.

 


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Como escolher o melhor crédito urgente?

 

Diante de tantas opções disponíveis no mercado, encontrar o melhor crédito urgente pode parecer complicado. No entanto, através de ferramentas online gratuitas como um comparador ou um simulador de crédito online, poderá conhecer as condições de cada oferta e escolher a mais interessante para a sua necessidade e perfil financeiro. Listamos abaixo os principais fatores que deve analisar na hora de comparar diferentes ofertas de empréstimo urgente. São eles:

 

▶︎ Taxa de Esforço

 

Antes mesmo de simular o seu crédito urgente, já deve conhecer a sua taxa de esforço. Através deste indicador, ficará a saber se o crédito urgente que pretende caberá com tranquilidade no seu orçamento familiar. Além disso, apresentar uma taxa de esforço saudável no momento da solicitação do crédito aumentará consideravelmente as suas possibilidades de conseguir a aprovação da Banca. Para calcular a sua taxa de esforço, pode utilizar a fórmula: (Encargos financeiros mensais / Rendimento mensal líquido) x 100

A taxa de esforço é a relação entre as prestações dos créditos contratados e o seu rendimento familiar. Por exemplo: se vai pedir um crédito pessoal rápido e já possui um crédito automóvel e um crédito habitação, deve contabilizar os 3 empréstimos como encargos financeiros mensais, dividir o total de encargos pelo valor do seu rendimento familiar líquido e multiplicar por 100. Normalmente, a taxa de esforço deve manter-se abaixo dos 33% do seu rendimento familiar para ser considerada saudável.

 

▶︎ Taxas de Juro

 

Ao simular o seu crédito urgente, deve analisar cuidadosamente todas as taxas, encargo e comissões, com atenção especial a TAE, TAEG e MTIC. Através da FIN (Ficha de Informação Normalizada), poderá analisar e comparar as condições oferecidas por cada instituição financeira. Confira abaixo os principais indicadores a serem analisados na Ficha de Informação Normalizada:

 

TAN - A Taxa Anual Nominal é o indicador que reflete o valor dos juros do crédito. Esta taxa não deve ser um fator decisivo para a escolha do seu crédito urgente, já que não inclui impostos nem encargos. Para conhecer o seu valor mensal, basta dividir o valor da TAN em 12 prestações. 

TAEG - A Taxa Anual de Encargos Efetiva Global é o indicador mais importante a ser analisado antes de contratar um crédito urgente. Essa taxa reflete o custo total do empréstimo, portanto, o crédito urgente mais barato será aquele com a TAEG mais baixa. A TAEG engloba o valor das comissões, juros, seguros; impostos, encargos associados e despesas relativas a registos.

MTIC - O Montante Total Imputado ao Consumidor corresponde ao custo total do crédito para o cliente. O MTIC pode ser utilizado para comparar propostas com o mesmo montante e prazo para perceber qual oferta de crédito rápido oferece taxas mais baixas.

 

Quais são os requisitos para pedir um crédito urgente online?

 

Os requisitos para conseguir um crédito urgente online podem variar segundo cada instituição financeira, mas normalmente incluem: 

 

Ser maior de idade;

Residir em Portugal;

Possuir um rendimento estável e demonstrável;

Não ter incidentes com o Banco de Portugal.

 

Quais são os documentos necessários para pedir um crédito pessoal online urgente?

 

Normalmente os documentos necessários para pedir um crédito pessoal online urgente são:

  • ➡️  Documento de identificação (B.I ou Cartão de Cidadão);
  • ➡️  Comprovativo de residência
  • ➡️  Recibos de vencimento e/ou nota de liquidação do IRS
  • ➡️  Declaração da entidade patronal
  • ➡️  Comprovativo de rendimentos dos últimos 3 meses
  • ➡️  NIB ou IBAN da sua conta bancária

Aconselhamos que digitalize a documentação para agilizar o processo de solicitação do seu crédito pessoal online urgente. 

 

Crédito urgente entre particulares: Cuidados a ter

 

O crédito urgente entre particulares vem ganhando popularidade entre os Portugueses nos últimos anos, devido à rapidez na entrega do dinheiro e condições aparentemente atrativas. 

Entretanto, é preciso estar muito atento a esse tipo de oferta, já que o crédito urgente entre particulares não está regulamentado pelo Banco de Portugal e pode acarretar graves problemas para si e para a sua família.

Com crédito urgente entre particulares todo cuidado é pouco. O Banco de Portugal emitiu um comunicado recentemente, para alertar sobre o aumento de fraudes e burlas através dos meios sociais. Segundo o Banco, as vítimas recebem promessas de dinheiro fácil e, ao pagarem a comissão exigida, ficam a ver navios.

Não é incomum ouvir histórias de pessoas que foram vítimas de fraudes, ou que sofreram cobranças coercitivas ao falharem na prestação do pagamento. É aconselhável, portanto, pedir crédito urgente entre particulares apenas quando conhece e confia na pessoa que lhe emprestará o dinheiro.

 

Crédito urgente: quais as alternativas?

 

Caso não cumpra com os requisitos para solicitar um crédito urgente, confira abaixo as principais alternativas para conseguir o seu crédito online imediato de forma segura:

 

  • Plafond da Conta Ordenado. O valor disponível para uso na sua conta a ordem pode ser de grande ajuda num momento de desespero. No entanto, deve ter em consideração que esse tipo de empréstimo deve ser reembolsado em ate um mês, caso contrário, poderá transformar-se numa dívida difícil de resolver. 
  • ▷ Cartão de crédito. Uma das alternativas de crédito urgente mais rápidas, o cartão de crédito pode ser ideal para resolver uma emergência quase que imediatamente. No entanto, no caso de pagamento fracionado, este tipo de crédito pode apresentar taxas muito mais altas se comparado a um crédito online rápido. Portanto, analise com atenção as condições oferecidas pelo seu banco antes de contrair esse tipo de crédito urgente.
  • Crédito consolidado. Caso a sua taxa de esforço esteja demasiado alta para contrair um crédito urgente, poderá optar por um crédito consolidado. Ao juntar todos os seus créditos em apenas um, poderá reduzir o valor das mensalidades em até 60%, o que permite começar a poupar imediatamente. Além disso, poderá solicitar um montante extra para si, para além dos créditos que quer consolidar. Para pedir um crédito consolidado deverá ter, como mínimo, dois créditos contratados

 


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Sobre a Kreditiweb

 

A missão e o principal objetivo de Kreditiweb é ajudar-lhe a ganhar tempo para encontrar o melhor crédito para si.

Colaboramos com diferentes instituições bancárias e financeiras, desde as mais tradicionais até as mais alternativas. Sempre com a finalidade de encontrar a solução ideal para cada perfil financeiro.

 

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