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Cuándo rescatar un plan de pensiones

Cuándo rescatar un plan de pensiones

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Si estás considerando rescatar tu plan de pensiones o quieres conocer los requisitos por si necesitas hacerlo a futuro, queremos comentarte que la ley vigente permite acceder a los fondos en algunos casos especiales. Los fondos de pensiones no son productos financieros de liquidez; al contrario, funcionan como inversiones a largo plazo que nos permiten ahorrar para la jubilación y no es posible retirar el dinero en cualquier momento, aunque sí aplican algunas excepciones.

 

¿Qué es un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es un método de ahorro destinado a la jubilación. En este caso, el titular realiza aportaciones periódicas que le permitirán disponer de un capital extra en el momento de su jubilación. 

Debes saber que este producto no es como una cuenta corriente en el que tu dinero está quieto, sino que las gestoras invierten en renta variable o fija (según tu elección) para generar una rentabilidad extra a tus ahorros. 

La principal característica de los planes de pensiones es su iliquidez. Es decir, no se puede disponer del dinero hasta el momento de la jubilación. 

 

¿Es posible rescatar mi plan de pensiones?

Sí, es posible rescatar el plan de  pensiones cuando se dan ciertas circunstancias consideradas especiales o contingencias que el solicitante pueda demostrar a fin de disponer del dinero ahorrado.

La forma de recibir el dinero dependerá del motivo de la excepción y las condiciones que establezca el fondo de pensiones contratado. En algunos casos es posible que recibas el dinero en forma de capital único, a través de una renta periódica o una combinación de ambos. En los puntos siguientes te explicamos cómo rescatar un plan de pensiones.

 

Requisitos para rescatar plan de pensiones

La ley considera algunas casos extraordinarios en los cuales se podría solicitar el reintegro del capital depositado en el plan de pensiones. Estos casos son:

 

Por jubilación anticipada

En algunos casos, las empresas optan por jubilar anticipadamente a sus trabajadores más veteranos. Esto podría suponer un problema  para el propietario del plan de pensiones ya que es probable que cuenta con 60 años, pero todavía no reúna los requisitos de jubilación de la Seguridad Social. 

En este caso, podrías solicitar rescatar tu plan de pensiones a la entidad financiera si ya ha dejado de trabajar y has declarado la baja en la Seguridad Social.

En este caso, también se incluyen a los trabajadores afectados por un Expediente de Regulación de Empleo o ERE que tienen más de 60 años y deciden retirarse de la vida laboral. 

 

Por invalidez laboral

En caso de sufrir una incapaciad que impida trabajar, podrías rescatar el plan de pensiones antes de la fecha acordada. Evidentemente, se debería poder demostrar que existe una incapacidad parcial o absoluta y permanente que impide realizar cualquier tipo de actividad laboral o la gran invalidez determinada por la Seguridad Social. Es requisito tener una resolución judicial o administrativa de una institución con competencia en la materia.

 

Por fallecimiento del titular

Cuando el titular del plan de pensiones muere, este es heredado por sus familiares directos (cónyuge e hijos) o beneficiarios previamente indicados. Los herederos podrán solicitar el rescate del mismo.

 

Rescate por motivos extraordinarios

Además de los motivos ya mencionados, existen otras causas extraordinarias contempladas en la ley y que se fundamentan en la pérdida de liquidez o por antigüedad.

Cuando la persona padece una enfermedad grave y amerita costear un plan de tratamiento a fin de recuperar su salud, puede solicitar el rescate en forma de capital más los intereses acumulados. En estos casos los requisitos indispensables son:

  • ✔️ Certificado médico emitido por la Seguridad Social o de otra institución avalada para dar fe de la enfermedad.

  • ✔️ Debe demostrarse que el padecimiento impide la actividad laboral por un mínimo de 3 meses.

  • ✔️ Se requiere de una intervención constante o quirúrgica mayor en un centro de salud.

  • ✔️ Abarca dolencias de origen psíquico y físico que limitan a la persona en sus actividades rutinarias.

Asimismo, también se contempla rescatar el plan de pensiones por desempleo de larga duración y como requisito probatorio el contribuyente deberá consignar la documentación solicitada por la entidad financiera y renovarla cada tres meses.

Finalmente, la última posibilidad es tener una antigüedad de más de 10 años de aportaciones al plan de pensiones contando desde el año 2015 que entró en vigencia esta normativa.

Si ya cuentas con un plan de pensiones revisa los procedimientos que debes cumplir para hacer un rescate. Además, te recomendamos no tener todos tus ahorros en el plan de pensiones y diversificar tus ahorros. De esta manera, en el caso de necesitar capital, no será necesario acudir a tu plan de pensiones y podrás mantenerlo generando intereses. 

Existen otros productos para guardar tu dinero de forma segura y obtener rentabilidad con mayor rango de liquidez, tienes distintas opciones de depósitos a plazo fijo,  cuentas de ahorro y cuentas remuneradas.

 

 


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Publicado por Kreditiweb

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