18 de septiembre de 2018

0 Comentarios

Los préstamos hipotecarios son uno de los servicios financieros más utilizados para comprar una vivienda, sin embargo, en circunstancias podemos decidir cancelar la hipoteca. Te contamos todo sobre este trámite.

 

Cuando finalmente terminamos de pagar el préstamo hipotecario toca empezar con el trámite de cancelación. Te contamos qué pasos seguir y qué gastos tiene cancelar la hipoteca.

 


 

TE AYUDAMOS A ENCONTRAR UNA HIPOTECA AQUÍ

Analizamos tu caso y te recomendamos la hipoteca que mejor se adecue a tu perfil financiero.

 

 

 

 


 

¿Qué es?

El trámite de cancelar la hipoteca se produce cuando el titular del préstamo acaba de pagar la deuda que había contraído con el banco, es decir, cuando se hayan acabado de pagar todas las cuotas. Para que la cancelación sea efectiva y quede finalmente libre de cargas es necesario hacerlo constar en el Registro de la Propiedad. Se pueden dar tres casos diferentes por los que tengamos que pasar por el registro:

  • Cancelación anticipada: Se trata de un adelanto de todo el capital pendiente, de manera que el préstamo queda pagado anticipadamente antes de su plazo final acordado.  Para la total cancelación deberemos pagar los gastos correspondientes.

  • Cancelación final: Cuando finaliza el plazo de devolución de la hipoteca, deberemos pagar los gastos de cancelar la hipoteca, para que la vivienda quede libre de cargas.

  • Cancelación en casos especiales: Este tipo puede darse cuando por ejemplo, no estamos contentos con las condiciones de nuestro préstamo hipotecario y no es posible subrogar, por tanto, deberemos cancelar la hipoteca y contrataremos una nueva. En este caso los gastos son mayores, ya que se suman también los gastos por novación.

Cómo eliminar la deuda

Para cancelar la hipoteca y tener nuestra vivienda libre de cargas, debemos realizar una serie de trámites y afrontar una serie de gastos. Podemos realizar esta gestión por tres vías diferentes:

  • Por medio del banco: Es un procedimiento bastante sencillo. Únicamente debemos solicitar a nuestro banco que se encargue de cancelar la hipoteca. La entidad tiene la obligación de hacerlo. Lo hará mediante los servicios de una gestora y nos pedirá una provisión de fondos para afrontar los gastos de notaría y los honorarios del gestor.

  • Por nuestra cuenta: En este caso la operación nos saldría más barata, ya que únicamente habría que hacer frente a los gastos generados por la cancelación

  • Esperando 20 años: Si en nuestro caso decidimos no poner en marcha el trámite de cancelación, deberemos esperar 20 años hasta que deje de aparecer en el Registro de manera gratuita. Mientras tanto continuará apareciendo y nuestra vivienda no constará como libre de cargas.

Pasos para gestionar el trámite por nuestra cuenta

Tal y como hemos comentado en las diferentes maneras de cancelar la hipoteca, hacerlo por nuestra propia cuenta resultará mucho más económico que hacerlo mediante el banco. Estos son los pasos que debes seguir para ahorrarte el dinero de gestoría y notaria:

  1. Solicitar al banco el certificado de deuda cero: la entidad tiene la obligación de proporcionarnos el documento de manera gratuita.

  2. Entregar el documento al notario y solicitarle la elaboración de la escritura de cancelación que debe estar firmada también por el banco con el que tenemos el préstamo.

  3. El notario se encargará de gestionar la cancelación con la entidad financiera.

  4. Rellenar el modelo 600 del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados: deberemos firmarlo en la delegación de Hacienda de nuestra Comunidad Autónoma. Este documento está sujeta a un impuesto, pero la cancelación está exenta del pago de dicho tributo.

  5. Recoger la escritura del notario y pagar el importe de ésta. Este trámite puede que conlleve algunos días.

  6. Acudir al Registro de la Propiedad con la escritura y con los dos formularios correspondientes; el de Impuestos sobre Actos Jurídicos Documentados y el de levantamiento de la carga en el registro.

Para asegurarnos de que hemos completado de manera correcta todo el proceso es aconsejable solicitar una nota simple en el Registro. Así tendremos la prueba de que nuestra vivienda se encuentra totalmente libre de cargas. El precio por obtener esta nota simple es de unos 20 € aproximadamente.

Gastos de cancelación

Te mostramos cuales son los gastos a los que tienes que hacer frente cuando ya has acabado de pagar la hipoteca y debes oficializar su cancelación:

Si cancelamos por medio de la entidad financiera o una gestoría: tendremos que hacernos cargo de pagar entre  unos 200 y 500€ por honorarios y gastos de gestoría y notaría.

Si lo hacemos por nuestra cuenta tendremos que asumir los siguientes gastos:

  • Aunque el certificado de deuda cero que proporcionan los bancos debería ser gratuito, muchos bancos cobran por este documento más de 100€.

  • Gastos de notaría: Suelen estar sobre los 100€, aunque este precio variará dependiendo al notario al que acudamos.

  • Gastos registrales: Tienen un coste mínimo de unos 25€.

En el caso de la amortización anticipada deberemos revisar el contrato para ver si también tendremos que asumir la comisión por amortización. Actualmente está limitada al 0,5 % de la cantidad amortizada en caso de que la hipoteca esté en sus cinco o del 0,25 % si se hace a partir del sexto año.

 

 


 

TE AYUDAMOS A ENCONTRAR UNA HIPOTECA AQUÍ

Analizamos tu caso y te recomendamos la hipoteca que mejor se adecue a tu perfil financiero.

 

 

 

 


 

 

¿Tienes alguna dudas sobre la cancelación de una hipoteca?

Respondemos a las preguntas en los comentarios