08 de julio de 2019

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No todo el mundo conoce qué es y para qué sirve el factoring, pero para las pequeñas y medianas empresas este es un tipo de financiación verdaderamente útil. En la actualidad, se ha convertido en uno de los recursos de financiamiento más empleados y la razón principal es que brinda liquidez inmediata a las empresas que lo contratan. Por eso, aquí encontrarás todos los aspectos relevantes del factoring para empresas.

 


 

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¿Qué es el factoring?

Generalmente las pequeñas y medianas empresas necesitan liquidez a corto plazo para cubrir contingencias y gastos del día a día. Sin embargo, sus cuentas por cobrar suelen tener un periodo estimado de 30, 60 o 90 días.

Es aquí donde el factoring brinda una eficaz solución financiera, permitiendo a la empresa obtener liquidez de forma inmediata. El factoring es una cesión de crédito que adelanta el cobro de las facturas pendientes de la empresa con terceros, sin necesidad de optar por un descuento comercial.

 

¿Cómo puede ayudar a la liquidez de mi empresa?

El factoring puede ayudar a las pequeñas y medianas empresas a recuperar liquidez rápidamente, así como también puede ser un mecanismo para salvar una empresa sin liquidez. Su principal aporte es que en lugar de tener que esperar, por ejemplo, 60 días para cobrar una factura, letra de cambio, o pagaré, se obtiene el importe de la factura de inmediato.

Permite que las ventas a crédito se conviertan en ventas de contado. Además,  también se puede optar por descuentos de pagarés y así,  las empresas tienen la oportunidad de ceder parcial o totalmente la factura a la entidad que presta el servicio.

 

Requisitos para solicitar servicios de factoring:

Una de las características destacadas del factoring es que sus requisitos son sencillos y se encuentran al alcance de las empresas:

✔ Demostrar facturación mensualmente. 

✔ Ser una empresa con antigüedad. 

✔ Buen control de deuda y venta. Que se demuestre constante flujo de caja en cuanto a las ventas y el cobro.

✔ Buen historial de pago, el cual debe mostrar buena relación con proveedores y acreedores.

✔ Información financiera actualizada como carpeta tributaria, balances, informes comerciales.

✔ Tener los impuestos al día, especialmente IVA, renta e imposiciones laborales.

✔ Consignar información legal como acta de constitución y registro civil de la empresa.

✔  Las facturas de la empresa deben ser libres de derechos de retención.

✔ Llevar una contabilidad adecuada y ordenada, sin mezclar gastos personales con lo de la empresa, y mantener todos los registros bien respaldados.

 

Características del factoring

Ya conoces en qué se basa el factoring, en ofrecer liquidez inmediata adelantando el pago de las facturas de terceros de una empresa. Pero es conveniente también que conozcas algunas de sus características principales:

➤ Diversas entidades financieras ofrecen este servicio, incluso vía online.

➤ Puede adaptarse a las necesidades de la empresa que lo necesita.

➤ Posee una modalidad internacional para ayudar a las empresas que realizan exportaciones.

➤ Es una alternativa a los préstamos para empresas.

 

¿Dónde solicitar el servicio de factoring para mi empresa?

Existen muchas entidades que ofrecen estos servicios de factoring. Gedesco es una entidad que tiene años de experiencia adelantando facturas y anticipando ese importe a empresas y autónomos.

Además esta entidad ofrece también la posibilidad de duplicar la financiación a través de su servicio Duplifactor, que combina el anticipo de factura junto con un préstamo revolving de un importe similar.

 


 

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Ventajas del factoring para una empresa

✔ Obtención de dinero rápido por las empresas, esta es la ventaja más clara que ofrece.

✔ Puede ofrecer también financiación para empresas o autónomos.

✔ No genera deudas, ya que es un intercambio de derechos de cobro entre la empresa y el factor.

✔ Servicio externo para gestiones de cobro, por lo que las empresas no deben destinar sus recursos a este fin.

✔ Asesoramiento comercial y financiero por parte de la entidad que presta el servicio antes de aceptar como cliente a la empresa y tomar su lugar como factor.

 

Desventajas del factoring para una empresa

X Altos costes financieros ya que cobran comisiones elevadas por cada operación.

X Según la modalidad empleada si la empresa devuelve la factura se estaría perdiendo más dinero del que se cobraría con dicha factura.

X Solo permite trabajar con clientes solventes.

X Podría afectar el respaldo de la empresa, si los clientes no están al tanto del mecanismo empleado.

X Algunas empresas podrían tener inconvenientes cuando se habla de su capacidad para fraccionar los pagos.

 

¿Tienes alguna duda sobre el factoring?