08 de junio de 2017

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Para aquellos que no lo sepáis, los préstamos con garantía hipotecaria te permiten disponer de una cantidad de dinero estipulada para poder cubrir tus gastos o necesidades económicas, empleando como aval el precio neto de su vivienda. Es una opción muy buena si necesitas una cantidad elevada de dinero y dispones de una vivienda en propiedad. 

En realidad, este tipo de préstamos son muy comunes. Especialmente cuando necesitamos solvencia económica a corto o medio plazo, ya sea para invertir en algún proyecto personal o, simplemente, para cubrir nuestros gastos.

Aunque cuando se solicitan este tipo de créditos y préstamos con garantía hipotecaría se debe de tener en cuenta que en el caso de poder afrontar las cuotas estipuladas y que hemos aceptado en el contrato, podemos perder la casa o vivienda empleada como aval.

 

Requisitos para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria

Aunque parezca que un préstamo con aval de vivienda pudiera tener muchos requisitos, la realidad es distinta. Solo necesitas cumplir con un par de requisitos para que se conceda la cantidad que solicitas. Debemos presentar ante las entidades bancarias o financieras prestatarias dos documentaiones esenciales:

  1. Nuestro DNI para confirmar nuestra mayoría de edad. Este es un requisito común a todos los préstamos y créditos, de modo que no es una sorpresa. Es tan sencillo de certificar como presentar nuestro DNI o documento de identidad.
  2. La propiedad de un inmueble que emplearemos como aval. Es decir, las escritutas del piso, vivienda o casa que vayamos a utilizar con garantía o el documento que nos acredite como dueños del inmueble. 

Es posible que algunas entidades te pidan alguna información adicional más, pero no son estrictamente imprescindibles para solicitar un préstammos con garantía hipotecaria.

 

¿Quién puede solicitar estos créditos con aval de vivienda?

En cuanto a los solicitantes, toda persona que disponga de un inmueble a su nombre es capaz de solicitar este tipo de préstamos con garantía hipotecaria. Una de las singularidades de este tipo de créditos es la posibilidad de pedir una ayuda incluso si estamos inscritos en el registro de moros o listas de impagadores como, por ejemplo, ASNEF.

Además, de no ser necesario percibir ningún tipo de ingresos. En caso de que no puedas afrontar el pago, la entidad puedes apropiarse de la vivienda a modo de pago de la deuda.

El riesgo de este tipo de préstamos con garantía hipotecaria es precisamente ese: no poder afrontar los pagos estipulados. Como consecuencia nos encontraríamos con la pérdida de la vivienda empleada como aval. Aunque las entidades financieras de crédito facilitan al máximo el pago de dichas cuotas gracias a prórrogas para evitar que se pierda la casa. 

 

Entidades financieras a las que puedes solicitar el préstamo con aval

Las entidades financieras privadas o bancarias son las encargadas en conceder este tipo de préstamos, entre las que podemos recomendar:

  • Barna Credit. Ofrece préstamos con una mensualidad y plazo de reembolso fijos.
  • Préstamos Capital. Ofrece múltiples préstamos personales con garantía hipotecaria y con ciertos descuentos en base al uso de la misma.
  • Suitaprest. Uno de los proveedores de préstamos personales más importantes del mercado, ofreciendo múltiples beneficios para sus usuarios.
  • Sofkredit. Plataforma especializada en la concesión de préstamos con aval hipotecario de hasta 100.000€

 

¿Qué cantidad puedo conseguir con un préstamo con aval hipotecario?

En realidad la cifra va a depender de varios factores y que depende de cada entidad bancaria. Obviamente influirá directamente el valor catastral del inmueble, es más complicado obtener por ejemplo un préstamo de 300.000 € si tu vivienda está valorada en 30.000€. Debemos ser realistas en este sentido antes de solicitar el crédito a la entidad.

Por otro lado es posible que algunas entidades tengan en cuenta si estas en alguna lista de morosos como ASNEF. Si lo estás, lo ideal es liquidar la deuda antes de solicitar un nuevo préstamo. Si lo que quieres es reunificar tus deudas, también disponemos de opciones en Kreditiweb para recomendarte entidades colaboradoras especialistas en este tipo de créditos como Younited Credit o Liberbank.