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Hipoteca al 100% ¿Cómo conseguirla?

A la hora de solicitar un préstamo para comprar una casa, todas las entidades te recomendarán tener ahorros que te permitan aportar al menos un 20% del valor del inmueble. Sin embargo, a veces esto nos resulta imposible y recurrimos a las hipotecas al 100%, aquellas que nos permiten financiar el 100% del valor de nuestra futura casa. Pero que el banco nos conceda esta hipoteca no siempre es fácil, a continuación te contamos todo lo que necesitas saber para conseguir una hipoteca al 100%.

Hipoteca Variable
TAE

1,36%

Importe máx. 1ª vivienda

80%

Importe máx. 2ª vivienda

70%

Condiciones hipoteca
Condiciones hipoteca
  • Importe mínimo de la nómina.
  • Aportar el 20% del coste de la vivienda.
  • La edad del solicitante más el plazo de la hipoteca no pueden superar los 80 años
Hipoteca Sin Comisiones Fija
Importe máximo

hasta 80% de la vivienda

TAE mínimo

2,41%

TAE máximo

3,99%

Condiciones hipoteca
Condiciones hipoteca
  • Sin comisiones al domiciliar tus ingresos
  • Ingresos superiores a 1.800€ con mejores condiciones
Hipoteca Naranja
TAE

1.60%

Máximo

1.000.000€

0%

Comisión de apertura

Condiciones hipoteca
Condiciones hipoteca
  • TIN 1,99% el primer año, el resto Euribor +0,99%
  • La edad del solicitante no puede superar los 75 años en el momento de vencimiento de la hipotec
  • Mayores beneficios domiciliando la nómina o teniendo una Cuenta Nómina
  • Tasación de la vivienda con una empresa colaboradora

Tener una casa propia es el sueño de mucha gente. Sin embargo, constantemente oímos que es imposible conseguir una hipoteca sin tener ahorros, lo que lo hace todavía más complicado. Sin embargo, desde hace algún tiempo, algunas entidades están ofreciendo hipotecas al 100% con las que poder financiar toda la vivienda. ¿Te interesa? Te contamos cómo conseguir una hipoteca al 100%

 

¿En qué debo fijarme al pedir una hipoteca al 100%?

Solicitar una hipoteca implica una gran inversión y, más aún, si se trata de una hipoteca con el 100% de la financiación. Por esta razón es  muy importante que antes de solicitar tu crédito analices toda la oferta y las condiciones que ofrece cada entidad para valorar cuál es el que más te conviene. Alguno de los puntos clave en los que debes fijarte son:

  • Intereses y comisiones. Como todo producto financiero, las hipotecas tienen unos intereses y comisiones. Es importante que analices este punto muy detenidamente y que marcará cuánto pagarás finalmente por tu crédito.

  • Plazo de devolución. Establecer unas cuotas ajustadas a nuestra economía determinará la facilidad con la que pagaremos nuestra deuda. Antes de fijar este plazo debemos analizar nuestra economía y determinar cuánto podemos pagar sin que afecte a nuestro día a día. 

  • Productos vinculados. Muchas veces las entidades obligan a contratar otros productos para conseguir mejores condiciones. Es muy importante que antes estudies si verdaderamente te conviene contratarlos ya que, de lo contrario, supondrá un gasto innecesario.

 

Requisitos para una hipoteca al 100%

Si deseas financiar el 100% del valor de la vivienda con tu hipoteca, debes saber que este producto financiero no es sencillo de conseguir. Al tratarse de un valor elevado y una inversión de dinero importante, los bancos son muy estrictos a la hora de decidir a quién le conceden este crédito hipotecario al 100%. Principalmente, las entidades exigirán que:

  • Historial crediticio impecable. Es un requisito imprescindible. No debes tener ninguna mancha en tu historial que pueda hacer pensar a la entidad que concederte la hipoteca al 100% puede suponer un riesgo. Si hasta el momento has sido responsable con todas tus deudas y has cumplio con el pago de las cuotas, no deberías tener problemas.

  • Solvencia económica. Las entidades también le darán mucha relevancia a este punto ya que marcará que puedas hacer frente a tu deuda sin que implique problemas económicos. Tus ingresos además de estables, deberán ser altos ya que deben permitirte pagar tus cuotas y costear tu día a día sin problemas. 

Además de estos dos principales requisitos, existen otros también muy importantes:

  • ✅ Ser residente en España. 

  • ✅ Contar con un contrato laboral indefinido y con un mínimo de antigüedad. 

  • ✅ Poder demostrar tus ingresos

 


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¿Cómo conseguir una hipoteca al 100%?

Existen diversas formas de conseguir una financiación del 100% de tu vivienda que deberás valorar para encontrar la mejor opción. 

  • Acudir a una entidad financiera. Es la forma tradicional de solicitar una hipoteca, aunque al ser del 100% del valor de la vivienda, tal vez resulte más complicado. 

  • Adquirir una vivienda del propio banco. De esta forma las entidades suelen ser más permisivas y ofrecer mejores condiciones. 

  • Recurrir a un financiero inmobiliario. Nos puede ayudar a negociar con las entidades y lograr la financiación completa de nuestra futura casa. Debes tener en cuenta que si escoges esta opción deberás pagar unos costes por la gestión de la inmobiliaria. 

Una buena opción es recurrir a servicios como un comparador de hipotecas que te ayude a comparar toda la oferta disponible y encontrar la mejor opción. Esta herramienta  analiza tu perfil financiero y te muestra las entidades que mejor se adapten a él. 

 

¿Es recomendable pedir una hipoteca al 100%?

A la hora de pedir una hipoteca siempre será recomendable aportar cierta parte del valor de la vivienda con nuestros ahorros. De hecho, cuanto más aportemos de nuestro bolsillo mejor ya que pagaremos menos intereses. 

Comprar una vivienda conlleva una serie de responsabilidades y riesgos que es conveniente valorar. Por eso, tener unos ahorros y liquidez que nos respalde en caso de perder nuestros ingresos mensuales puede ayudarnos a no caer en el endeudamiento

Si a pesar de todo estás dispuesto o dispuesta a solicitar una hipoteca al 100% es recomendable que analices muy bien antes tu capacidad económica y establezcas unos plazos de devolución ajustados. Además, mientras puedas, es conveniente que ahorres al menos un 10% de tus ingresos para tener un respaldo económico y poder seguir pagando tu deuda.

Por último, a la hora de ajustar las cuotas mensuales, es recomendable no invertir más del 35% de nuestros ingresos en la hipoteca. Aunque tengamos ingresos periódicos, no debemos dejarnos guiar por las ganas de saldar la deuda. Es mejor pagarla poco a poco y cómodamente. 

 

 


 

 

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