Solicitar una hipoteca para segunda vivienda

Las hipotecas para segunda vivienda son la mejor opción para financiar una segunda residencia o una casa de vacaciones. Te contamos cómo puedes solicitarlas y que condiciones ofrecen

Hipoteca Sin Comisiones Fija
Importe máximo

hasta 80% de la vivienda

TAE mínimo

2,41%

TAE máximo

3,99%

Condiciones hipoteca
Condiciones hipoteca
  • Sin comisiones al domiciliar tus ingresos
  • Ingresos superiores a 1.800€ con mejores condiciones
Hipoteca Naranja
TAE

1.60%

Máximo

1.000.000€

0%

Comisión de apertura

Condiciones hipoteca
Condiciones hipoteca
  • TIN 1,99% el primer año, el resto Euribor +0,99%
  • La edad del solicitante no puede superar los 75 años en el momento de vencimiento de la hipotec
  • Mayores beneficios domiciliando la nómina o teniendo una Cuenta Nómina
  • Tasación de la vivienda con una empresa colaboradora
Hipoteca Fija
TAE

2,26%

Mínimo

6.000€

Importe máximo

Hasta el 80% del valor de tasación

Condiciones hipoteca
Condiciones hipoteca
  • Domiciliar una nómina o prestación por desempleo, o Pensión, o Pago Seguridad Social Autónomos o, Ayudas de la PAC.
  • Domiciliar y pagar al menos 3 recibos con distinta referencia, a través de una cuenta domiciliada en el Banco.
  • Utilizar 6 veces tarjetas de débito o crédito Santander en los tres meses anteriores a la revisión del tipo de interés.
  • Tener contratado y en vigor algún seguro con Santander Seguros y Reaseguros.
  • Tener contratados productos de Inversión/ Previsión.
  • Aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética del inmueble.

Comprar una casa de vacaciones o de segunda residencia es posible gracias a la concesión de hipotecas para segunda vivienda. Según un estudio de RE/MAX Europa más del 20% de españoles cuentan con una segunda vivienda, es decir, tienen un inmueble a parte del que es su residencia habitual.

Una hipoteca para segunda residencia funciona exactamente igual que una hipoteca para primer vivienda, sin embargo en este caso los requisitos y las condiciones son un poco menos flexibles.

 

¿Qué es una hipoteca para segunda vivienda?

Una hipoteca para segunda vivienda es un préstamo que permite financiar la adquisición de un inmueble que no es para residencia habitual. Se trata de un préstamo hipotecario para segunda vivienda que permitirá financiar la compra de una casa vacacional o de segunda residencia.

Las entidades financieras no suelen ofrece una “hipoteca para segunda vivienda” como tal, sino que adaptan las condiciones de las hipotecas convencionales para este tipo de situaciones. Al no tratarse de una primera vivienda, los requisitos serán más exigentes y las condiciones un poco más inflexibles, aunque eso no significa que no se puedan encontrar hipotecas de segunda residencia con unas condiciones favorables.

 

Requisitos para pedir una hipoteca de segunda vivienda

Los bancos son más exigentes en sus requisitos para los préstamos hipotecarios de segunda vivienda. Generalmente, estos son los requisitos que se piden para acceder a hipotecas de segunda vivienda:

✔ Tener ahorros de entre el 30% y 40% del valor de la vivienda

✔ Tener ingresos estables superiores a 2.000€

✔ Contar con un contrato laboral  indefinido y tener un mínimo de antigüedad

✔ No estar en ASNEF ni en ninguna otra lista de morosidad

✔ Estar al corriente de pagos y facturas

 

¿Cómo saber si una hipoteca de segunda residencia tiene un interés bajo?

Para saber si una hipoteca de segunda residencia tiene un tipo de interés bajo primero nos deberemos fijar en el tipo de hipoteca qué es. Además, también hay que tener en cuenta que en el caso de las hipotecas de segunda vivienda el tipo de interés 

Las hipotecas de segunda vivienda pueden ser de tres tipos, y según cada tipo podremos determinar un diferente tipo de interés bajo:

 

➤ Hipotecas fijas de segunda vivienda

Las hipotecas fijas de segunda vivienda son las que mantienen el tipo de interés fijo durante todo préstamo. Para saber una hipoteca de segunda vivienda tiene el tipo de interés bajo cuando es fija nos tendremos que fijar en el (Tipo Interés Nominal).

El TIN indica cuál es el coste que tiene el importe prestado en un período de tiempo determinado, es decir, es el precio que le tendremos que pagar al banco por el dinero que nos ha dejado. 

Se considera que el TIN es bajo cuando se sitúa entre un 1,50% o 2% TIN. Sin embargo es posible que en el caso de las hipotecas de segunda residencia el tipo de interés sea más alto y se pueda considerar que es un tipo de interés bajo entre un 2% o 2,5%.

 

➤ Hipotecas variables de segunda vivienda

Las hipotecas variables de segunda vivienda son un préstamos hipotecarios que tienen un tipo de interés que cambia durante toda la vida del préstamo. Este interés variable se compone dos partes; un diferencial (porcentaje fijo que pone el banco) y un índice de referencia (habitualmente el Euribor).

Para saber si una hipoteca variable de segunda vivienda tiene el tipo de interés bajo tendremos que fijarnos en el diferencial. Se considera un tipo de interés bajo cuando se trata de un diferencial entre +0,89% a +0,99%.

 

➤ Hipotecas mixtas de segunda vivienda

Las hipotecas mixtas de segunda vivienda combinan un plazo con el interés fijo (los primeros 10 años normalmente) y un plazo con interés variable (el resto del préstamo).

Para saber si una hipoteca de segunda residencia tiene un tipo de interés bajo cuando es mixta nos deberemos fijar en el TIN del plazo a tipo fijo y en el diferencial en el interés variable.

Una hipoteca de segunda vivienda mixta con el tipo de interés bajo sería con un TIN aproximado de un 2% y un diferencial entre +0,89% y +0,99%.

 

¿Cómo calcular la cuota de una hipoteca de segunda residencia?

Puedes calcular la cuota de una hipoteca de segunda vivienda en un simulador de hipotecas. Aunque debes tener en cuenta de que no se trata de un resultado real y que las cuotas pueden variar.

Para calcular la cuota del préstamo hipotecario de segunda vivienda necesitarás los siguientes datos:

✔ Precio total de la vivienda que vas a comprar

✔ El aporte de tus ahorros

✔ El plazo de pago aproximado

✔ El tipo de interés anual que tiene la hipoteca de segunda vivienda

 

Condiciones de la hipoteca para segunda vivienda

Las condiciones de la hipoteca para segunda vivienda son un poco menos favorables que las de hipoteca para vivienda habitual. Esto se debe a que los bancos asumen un mayor riesgo al concederlas y por tanto no hay tanta flexibilidad.

 

Estas son las condiciones de los préstamos hipotecarios de segunda vivienda:

Importe: El importe máximo de las hipotecas de segunda residencia es de entre un 60% o 70% de la vivienda. Se trata de un porcentaje menor que el de las hipotecas para vivienda habitual, por lo que en los requisitos se piden un mayor número de ahorros.

Plazo de devolución: Al igual que el importe, el plazo de devolución de las hipotecas de segunda vivienda también es menor. Por lo general el plazo máximo de devolución es de 25 años, 5 menos que en las hipotecas convencionales.

Intereses: El tipo de interés que se aplica a las hipotecas de segunda residencia puede ser más alto debido al riesgo que asumen los bancos.

 

Gastos y comisiones de la hipoteca de segunda vivienda

Las hipotecas de segunda vivienda pueden tener algunas comisiones. Es cierto que gracias la nueva Ley Hipotecaria han desaparecido algunas comisiones, como la de estudio, y otras se han regulado, como la de desistimiento parcial o total. Sin embargo, existen algunas comisiones que la hipoteca puede tener y que se deben tener en cuenta:

 

Comisión de apertura: Los bancos pueden cobrar una comisión de apertura por la hipoteca de segunda vivienda. Habitualmente esta comisión suele ser de entre un 1% y 1,50%.

Comisión de cuenta asociada a la hipoteca: Si no eres cliente de la entidad bancaria puede que ésta te requiera que abras una cuenta asociada a la hipoteca de segunda residencia.

Comisión por desistimiento total o parcial:  En el caso de que quieras amortizar de manera parcial o total el préstamo, la entidad podrá cobrarte una comisión de máximo un 2% durante los primeros 10 años y un 1,5% a partir del décimo año.

Productos vinculados: Ya no pueden obligarte a contratar productos vinculados, sin embargo todavía existen los “productos combinados” con los que puedes obtener mejores condiciones si los contratas.

 

En cuanto a los gastos de la hipoteca de segunda vivienda que tiene que asumir el solicitante, se ha reducido bastante con la nueva Ley Hipotecaria.

 

En este cuadro puedes comprobar qué gastos debe pagar el solicitante y qué gastos debe pagar el banco:

EL BANCO DEBE PAGAR EL CLIENTE DEBE PAGAR
Gastos de gestoría La tasación del inmueble
Gastos de notaría Una copia de la escritura en caso de desearla
El registro de la propiedad  
El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados  
La copia de la escritura  


¿Cuánto dinero puedo conseguir con una hipoteca para segunda residencia?

Las hipotecas de segunda residencia se caracterizan por tener unas condiciones menos favorables que las hipotecas para primera residencia. El importe máximo que podrás obtener con un préstamo hipotecario de segunda vivienda es de entre el 60% y un máximo de 70% sobre el valor del inmueble

 

Ventajas de una hipoteca de segunda vivienda

✅ Adquirir una propiedad: Podrás financiar la compra de una propiedad para segunda residencia.

✅ Flexibilidad: Puedes escoger un plazo de devolución de hasta 25 años por lo que tienes la flexibilidad para obtener una cuota mensual cómoda.

✅ Comodidad: Puedes comprar una segunda vivienda sin tener que hacer un gran desembolso, ya que se paga a cuotas mensuales.

 

Desventajas de una hipoteca de segunda vivienda

❌ Intereses más altos: El tipo de interés que ponen los bancos para este tipo de préstamos hipotecarios de segunda vivienda es más alto que el de las hipotecas de vivienda habitual.

❌ Riesgo de endeudamiento: Tendrás que asumir el pago de las mensualidades de la hipoteca. Por tanto corres el riesgo de endeudarte en caso de no contar con suficiente capacidad económica. Es importante analizar bien todas las posibilidades y factores antes de solicitar cualquier tipo de financiación.

 

¿En cuánto tiempo podré devolver una hipoteca de segunda vivienda?

El plazo máximo para devolver una hipoteca de segunda residencia es de unos 25 años, aunque esto dependerá de cada entidad bancaria y de cada tipo de solicitante. Este plazo es menor al de las hipotecas de vivienda habitual, aunque solo son unos 5 años de diferencia.

Analizamos tu perfil y te mostramos los préstamos con las mejores condiciones con SWIPE CREDIT

  • Consigue entre 100€ y 500.000€
  • Inmediato y personalizado
  • Comparamos más de 50 entidades
solicitar