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Marilo

Hace 18 días

Reunificar deudas con Santander

¿Cuáles son las opciones para reunificar deudas con el Banco Santander? ¿Tiene esta opción para reunir deudas de hipoteca, tarjeta de crédito y préstamos?

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Kreditiweb

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Asesor financiero

Hace 18 días

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Asesor financiero

Hace 18 días

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Hola Mariló.

Todos los bancos, también Banco Santander, tienen opciones de financiación válidas para reunificar deudas de sus clientes, sin embargo los requisitos que hay que cumplir en muchas ocasiones son poco flexibles. 

Puedes reunificar tus deudas con Santander a través de un préstamo con garantía hipotecaria, que en la web ellos denominan Hipoteca Otras finalidades. Este producto requiere aportar una  vivienda libre de cargas con el objetivo de obtener liquidez para la finalidad que tu desees. 


► Con aval hipotecario

► No estar en listas de morosidad

► Hipoteca Otras finalidades


       

   

¿Qué tipos de reunificación de deudas ofrece el banco Santander?

Precisamente con Santander no tienes un producto escífico para reunificación de deudas, este tipo de producto financiero propone generar un nuevo préstamo que liquide tus deudas y quedarte solamente con una nueva cuota más baja y asumible. 

Pero sí puedes obtener dinero con Banco Santander, hasta el 60% del valor de tasación de tu vivienda, con un préstamo con garantía hipotecaria, es decir la denominada Hipoteca Otras finalidades. En este caso, puedes usar la liquidez para pagar anticipadamente tus préstamos o deudas de tarjetas y solamente tener que pagar esta nueva hipoteca con el banco.

   

¿Cómo se realiza la reunificación de deudas con el banco Santander?

Si ya eres cliente del Banco Santander y tienes una 'buena historia'  con la entidad siempre puedes acudir a la oficina más cercana para solicitarles una reunificación de deudas. Es cierto que aunque no promocionan la reunificación de deudas con Santander, es posible que a título particular sí puedan plantearte una propuesta.

Prácticamente en todos ls casos en los que se realiza una reunificación de deudas, con cualquier entidad bancaria o de capital privado, se te va a solicitar un aval. Si quieres reunificar con Santander, prepara un aval.

Si la deuda no es muy grande, puede servirte con un avalista con ingresos recurrentes y demostrables, si son más elevados deberás aportar una garantía hipotecaria (tu vivienda con la hipoteca pagada completamente).

      

Pasos para reunificar deudas con cualquier entidad

Tanto si tienes deudas con Santander, con Bankia, con Creditea o con entidades menos conocidas, al querer reunificarlas es importante que sigas los siguientes pasos para agilizar la solicitud:

  1. Toma nota de todas las deudas que tengas pendientes, al reunificarlas tendrás que incluirlas todas, desde la compra financiada de un móvil o lavadora hasta la hipoteca de la casa o el préstamo del coche. 
  2. Prepara tus últimas nóminas o extractos bancarios  para demostrar tus ingresos. Si eres autónomo tendrás que presentar la declaración de Renta del año anterior. El objetivo es demostrar que hay una cierta solvencia. Si por ejemplo vas a reunificar deudas en Santander y tu nómina está domiciliada en este banco este paso será  mucho más sencillo e incluso podrás obtener alguna ventaja en las condiciones de la hipoteca. 
  3. Prepara un aval. Desde una persona que te pueda avalas a un inmueble (no tiene porque ser tuyo puede ser de tu pareja o familiar dispuesto a avalarte). 

  

ALTERNATIVAS A SANTANDER PARA REUNIFICAR DEUDAS


► Hasta 500.000€

► A devolver hasta en 7 años

► Con aval hipotecario


Línea de crédito Creditea - Kreditiweb

► Con pagos atrasados

► Hasta 50% descuento en tu deuda

► Servicio personalizado


     

¿Qué gastos conlleva?

En una reunificación, como en una hipoteca o préstamos con aval, tendrá un gasto la tasación del aval, y según las entidades se te pueden cobrar comisiones de apertura o de estudio. Con la nueva Ley Hipotecaria la mayoría de gastos deben asumirlos las entidades, lo que por otro lado puede traducirse en un aumento de las tasas de interés.

Si al reunificar o liquidar las deudas de los otros préstamos pendientes lo haces de forma anticipada es posible que se te cobre una comisión por este hecho. 

   

Requisitos para solicitar una reunificación de deudas

  • Tener dos deudas o más
  • Tener ingresos demostrables por ejemplo nómina
  • No estar en listas de morosidad con ASNEF o RAI
  • Si puedes aporta algún aval, aumentarás tus posibilidades

Respecto a tu duda inicial, como Banco Santander no tiene un producto específico para reunificar deudas, si tras acudir a una oficina del banco no encuentras una solución puedes acudir a préstamos para reunificar deudas de capital privado. En estos casos las condiciones son más flexibles:

  • Aceptan personas con impagos y en listas de morosos
  • Aceptan avales más variados, por ejemplo una hipoteca con cargas
  • Tasas de interés más elevadas que en banca tradicional
  • Para personas a las que les falla la banca tradicional

    

¿Y si me deniegan una consolidación?

Si tienes muchas deudas y no puedes afrontar los pagos con tus ingresos o patrimonio, y te han fallado también los prestamistas privados entonces estás en una situación excepcional y puede ser recomendable una cancelación de deudas en lugar de reunificación.

CANCELACIÓN DE DEUDAS


► Cancelación de deudas

► Perfiles muy endeudados

► Reunificación de deudas imposible


Este proceso es legal y judicial más que financiero, definido en la Ley de Segunda Oportunidad. Necesitarás  un gabinete de abogados que puedan negociar con los acreedores de forma extrajudicial algún tipo de acuerdo para poder pagar la parte que puedas asumir y exonerarte del resto.

Si no llegas a un acuerdo podrás seguir la vía judicial en el que se hará  una subasta de los bienes que poseas y determinará la cancelación de la deuda.

Esperamos haberte ayudado.

Un saludo.
 

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