Préstamo para empresas

Los préstamos para empresas son la mejor opción cuando un negocio necesita financiación; ya sea para obtener liquidez, para ampliar las líneas de negocio o para comprar maquinaria. Descubre los diferentes tipos de préstamos para empresas y sus requisitos.

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  • Facturación mensual mínima
  • Declaración de impuestos
  • Estados financieros
  • Domicilio social en España
  • No aparecer en ningún registro de impagos

Si tienes un negocio o empresa, si estás pensando en iniciar una PYME o comienzas tu actividad profesional como autónomo, es posible que busques financiación para arrancar o hacerla crecer rápidamente. En cualquier caso, el préstamo para empresas es una opción de lo más conveniente para poder obtener financiación para tu negocio. Te explicamos en qué consiste este tipo de financiación y cómo solicitar préstamos online para empresas. 

 


 

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¿Qué es un préstamo para empresas?

Los préstamos para empresas son un tipo de financiación orientada a las empresas, autónomos o emprendedores que desean realizar algún tipo de inversión u obtener liquidez para su negocio. Los préstamos a empresas tienen como finalidad promover el desarrollo de la empresa o negocio, ya sea invirtiendo en maquinaria, pagos a proveedores, compra de material, como préstamo para comprar local, etc. 

 

 ¿Cómo funciona un préstamo para empresas o para pymes?

La empresa o pyme solicita financiación a una entidad bancaria o financiera, ya sea de manera física o a través de préstamos online para empresas. Una vez realizada la solicitud, la entidad financiera realiza un estudio de la solvencia del negocio mediante los ingresos y beneficios obtenidos en un período reciente.

Además, se deberá justificar la finalidad del préstamo para empresas, ya que es un requisito necesario para que el banco pueda conceder el crédito. Se acordará un plazo de devolución entre la financiera y el empresario, que será el plazo en el cual deberá ser devuelto el préstamo.

Una vez aceptada la solicitud, la entidad financiera ingresa el importe solicitado en la cuenta correspondiente y a partir de este momento, el empresario deberá hacer frente a las mensualidades del préstamo a empresas con sus correspondientes intereses.

 

Características de los préstamos para nuevas empresas

Encontrar préstamos para nuevas empresas no es una tarea sencilla, no porque no haya préstamos disponibles en el mercado, sino porque la oferta es amplia. Por otro lado, es importante que las características del préstamo condigan con la realidad de la empresa que lo solicita. 

Un factor importante al momento de solicitar préstamos para nuevas empresas es la capacidad de negociación, muchas veces dialogando se pueden mejorar las condiciones de contratación. Además se tendrá en cuenta el rubro de la empresa, el importe del préstamo, el destino que se le dará al dinero, entre otros factores. 

Hay ciertas características que hacen a los préstamos para nuevas empresas más atractivos. Te contamos algunas de ellas a continuación: 

  • Finalidad. Podemos encontrar una amplia variedad de finalidades que se le pueden dar a los préstamos para nuevas empresas. Por ejemplo: inversión para hacer crecer el negocio, comprar materias primas, pagar a proveedores, comprar maquinaria, entre otros.
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  • Productos asociados. Muchas veces a la hora de solicitar préstamos para nuevas empresas o cualquier otro tipo de financiación es probable que dentro del contrato del préstamo incluya alguna vinculación con otro producto, como por ejemplo un seguro. 
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  • Plazos. Los plazos pueden variar de acuerdo al tipo de préstamo o crédito que se solicite. Generalmente van desde 3 meses hasta 48 meses.
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  • Aval. Según el importe que estemos interesados en solicitar, la entidad financiera  puede llegar a exigir un aval o no. 
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  • Carencia. Es un período de pausa en el cual no pagaremos los préstamos para nuevas empresas. Es una buena opción cuando estimamos que la inversión generará dinero en un tiempo determinado. 
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  • Rapidez. Algunas entidades financieras pueden tardar meses en conceder préstamos para nuevas empresas, otras solamente un par de semanas. Evalúa con tiempo todas las opciones de acuerdo a tus necesidades y tiempos. 

 

 


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¿Cómo solicitar préstamos online para empresas?

Solicitar préstamos online para empresas te llevará menos de 10 minutos. De forma fácil y simple podrás solicitar financiación desde cualquier dispositivo que tenga conexión a internet, sin tener que hacer filas de espera y papeleos innecesarios. 

Los pasos para solicitar préstamos online para empresas son los siguientes: 

  •  Es fundamental que te tomes el tiempo necesario para evaluar las diferentes alternativas y condiciones que ofrecen cada una de las entidades financieras. Es importante que selecciones aquella financiera que ofrezca los mejores préstamos online para empresas teniendo en cuenta las necesidades de la empresa.
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  •  Una vez que hayas seleccionada la entidad más apropiada, deberás completar el formulario de solicitud desde la página web de la financiera. Tendrás que ser cuidadoso y no omitir información relevante de la empresa. Además deberás adjuntar la documentación mínima exigida. 
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  •  Una vez enviada la solicitud, en pocos minutos tendrás una respuesta sobre el estado de tu solicitud de préstamos online para empresas.
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  •  Si la solicitud de préstamos online para empresas ha sido aprobada, te enviarán un correo electrónico adjuntando el contrato del préstamo. Recuerda leerlo en detalle y con tiempo. Si estás de acuerdo, lo tendrás que firmar y volver a enviar. 
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  •  ¡En menos de 24 horas recibirás el dinero en tu cuenta bancaria! 

 

Ventajas y desventajas de los préstamos rápidos para empresas

Hoy en día la amplia oferta de financiación, muchas veces nos confunde y hace que el proceso de búsqueda sea más lento. Antes de solicitar financiación es recomendable conocer todos los aspectos necesarios de los préstamos rápidos para empresas para no tener problemas en el futuro.

Ventajas de los préstamos rápidos para empresas

  • ✅  Inyección de capital para realizar las inversiones que la empresa tenía pendientes
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  • ✅  Contribuyen a fortalecer el ciclo productivo.
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  • ✅ Solicitar préstamos rápidos para empresas ayuda a mejorar el historial crediticio de la empresa
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  • ✅  El interés ofrecido por las entidades es bastante bajo, debido a los incentivos del Banco Central Europeo.
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  • ✅ Los préstamos rápidos para empresas son flexibles y los podrás solicitar 100% online 

 

Desventajas de los préstamos rápidos para empresas

  • ❌  Se puede producir apalancamiento de los activos de la empresa.
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  • ❌ Algunas entidades pueden exigir un aval para solicitar préstamos rápidos para empresas.
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  • ❌ Es posible endeudarse demasiado si los préstamos para empresas se utilizan como primera fuente de financiación.
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  • ❌ En algunos casos, existen comisiones asociadas a los préstamos rápidos para empresas que incrementan su coste.

 


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Préstamos para empresas sin aval y con aval

Si buscas financiación para un negocio nuevo, una buena opción es solicitar préstamos para emprendedores sin aval. Si cuentas con una empresa consolidada en el mercado, una excelente alternativa son los préstamos para empresas sin aval, pero no siempre son posibles de obtener. Por eso, si te niegan una solicitud de préstamo para empresas recuerda que puedes aportar una garantía de pago para limitar el riesgo y tener más posibilidades de que la entidad financiera acepte tu solicitud de financiación.

Los préstamos para empresas con garantía hipotecaria pueden ser la solución a la falta de liquidez de tu negocio. El único requisito de los préstamos con garantía hipotecaria es el de poner un inmueble libre de cargas económicas como aval. El inmueble debe ser de tu propiedad. En el caso de los préstamos a empresas lo más habitual es que se ponga como aval las oficinas, alguna nave o alguna propiedad similar.

 

Consejos para solicitar préstamos para empresas sin aval

Es difícil determinar cuáles son los mejores préstamos para empresas sin aval, ya que podría variar de acuerdo a las necesidades particulares de cada empresa

Existen algunos aspectos que hay que tener encuentra para encontrar los mejores préstamos para empresas sin aval, ellos son: 

  • El tiempo que tarda la financiera en depositar el dinero del préstamo. Algunas entidades, tienen plazos más extensos que otras. Tendrás que tener en cuenta la urgencia que tiene la empresa por disponer del dinero y en base a eso elegir la mejor entidad financiera. 
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  • El porcentaje de la tasa de interés. Para seleccionar los mejores préstamos para empresas sin aval es importante seleccionar aquel que tenga el menor TAE posible. 
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  • ⭐ Un aspecto favorable que tienen los préstamos para empresas sin aval es que no es necesario comprometer a ningún familiar o amigo para que figure como aval
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  • ⭐ Algunas entidades tienen en cuenta la finalidad que le darás a los préstamos para empresas sin aval, otras no. 

 

Crear una empresa con un préstamo para empresa

Solicitar un préstamo para crear una empresa es una de las finalidades más comunes por los que se solicitan préstamos online para empresas y autónomos. Es habitual que las financieras requieran una garantía de pago para este tipo de financiación por dos motivos; por el riesgo que conlleva y porque los solicitantes no suelen disponer de ahorros suficientes.

 


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Requisitos para solicitar un préstamo para empresas

Los requisitos para solicitar un préstamo para empresas son bastante concretos y requieren una serie de documentación a aportar. Estas son las condiciones mínimas para solicitar un préstamo a empresas:

  • Sede fiscal en España: es necesario que la sede fiscal y el negocio estén registrados en España, ya que los productos financieros y las entidades están reguladas por las leyes españolas.
  •  Ingresos mínimos: las entidades financieras solicitan que las empresas dispongan de unos ingresos mínimos anuales para asegurarse de que tendrán solvencia suficiente para afrontar las cuotas del préstamo.
  •  Antigüedad mínima: es habitual que se exija que la empresa esté ya consolidada y que tenga al menos 12 meses de antigüedad. Aunque también existen algunos préstamos para empresas nuevas que tienen como finalidad impulsar el crecimiento del negocio.
  •  No estar en el RAI: la empresa no podrá estar inscrita en el RAI (lista de deudas pendientes e impagos de las empresas).

 

Documentación necesaria para solicitar un préstamo para empresas

Habitualmente los documentos que hay que presentar para solicitar un préstamo para empresas, son aquellos que demuestran la actividad del negocio, su legalidad y sus ingresos y beneficios:

  •  Declaración del IVA del año anterior y del año en curso.
  •  Declaración del IRPF
  •  Extracto bancario
  •  Balance actualizado de la facturación de la empresa.
  •  Justificante de pago de Impuesto de Sociedades.

 


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Preguntas frecuentes sobre los préstamos para empresas 

 

¿Cuáles son los gastos y comisiones que tienen los préstamos para empresas?

Los préstamos para empresas soportan una serie de gastos que son necesarios tener en cuenta para conocer su coste más aproximado. Ellos son: los intereses, mientras mas baja la tasa de interés mas atractivo será el préstamo. Las comisiones de apertura, de reembolso o de pago anticipado. Por último, tendrás que tener en cuenta si el préstamo exige adquirir productos vinculados como por ejemplo tarjetas, cuentas, entre otros.

¿Cuánto puedo pedir en un préstamo para empresas?

Sobre cuánto dinero puedes conseguir con un préstamo online para empresas, depende de la entidad y de la capacidad económica de la empresa se podrá acceder a un importe u a otro. Habitualmente el importe máximo al que se puede acceder con un préstamo para empresas está sobre unos 70.000€, de manera aproximada, ya que esa cifra dependerá de otras variables como la entidad, la finalidad del préstamo y el perfil del negocio.

¿En cuánto tiempo podré devolver un préstamo para empresas?

El plazo de devolución de este tipo de créditos suele ser alto por lo general. De manera que las entidades ofrecen unos plazos de devolución que pueden llegar hasta los 7 años. Además, también suelen ofrecer períodos de carencia, es decir períodos en los que se paraliza el pago del préstamo, de entre 1 y 2 años.

 

 

 

 

Sobre Kreditiweb

Kreditiweb es un comparador de préstamos personales, cuentas bancarias, tarjetas de crédito e hipotecas. Nuestro principal objetivo es que no pierdas el tiempo y puedas encontrar la mejor financiación para ti. Para encontrar la financiación que se ajuste a cada tipo de perfil financiero, analizamos entidades tradicionales pero también entidades financieras más alternativas. Para encontrar el préstamo para empresas que se adapte a las necesidades y las circunstancias de tu negocio analizaremos las condiciones de más de 50 entidades.

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