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Préstamo para empresas

Los préstamos para empresas son la mejor opción cuando un negocio necesita financiación; ya sea para obtener liquidez, para ampliar las líneas de negocio o para comprar maquinaria. Descubre los diferentes tipos de préstamos para empresas y sus requisitos.

Préstamo Personal Cetelem
Máximo

60.000€

Plazo mínimo

12 meses

Plazo máximo

120 meses

Condiciones préstamo
Condiciones préstamo
  • Tener ingresos mensuales iguales o superiores a 1.200€
  • Estar en posesión de un contrato laboral indefinido
  • Presentar la domiciliación de un recibo
  • Justificante del destino del préstamo
Tarjeta de crédito para empresas
Máximo

50.000€

Tarjetas suplementarias

Hasta 10

Interés mensual mínimo

0,79%

Condiciones tarjeta
Condiciones tarjeta
  • Facturación mensual mínima de 3.000€
  • No aparecer en ningún registro de impagos
  • La empresa debe estar registrada en España

Si tienes un negocio o empresa, si estás pensando en iniciar una PYME o comienzas tu actividad profesional como autónomo, es posible que busques financiación para arrancar o hacerla crecer rápidamente. En cualquier caso, el préstamo para empresas es una opción de lo más conveniente para poder obtener financiación para tu negocio. Te explicamos en qué consiste este tipo de financiación y cómo solicitar un préstamo online para empresas. 

 


 

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¿Que es un préstamo para empresas?

Los préstamos para empresas son un tipo de financiación orientada a las empresas, autónomos o emprendedores que desean realizar algún tipo de inversión o obtener liquidez para su negocio. Los préstamos a empresas tienen como finalidad promover el desarrollo de la empresa o negocio, ya sea invirtiendo en maquinaria, pagos a proveedores, compra de material, como préstamo para comprar un local...etc. 

 

 ¿Cómo funciona un préstamo para empresas o para pymes?

La empresa o pyme solicita financiación a una entidad bancaria o financiera, ya sea de manera física o a través de un préstamo para empresas online. Una vez realizada la solicitud, la entidad financiera realiza un estudio de la solvencia del negocio mediante los ingresos y beneficios obtenidos en un período reciente.

 

Además, se deberá justificar la finalidad del préstamo para empresas, ya que es un requisito necesario para que el banco pueda conceder el crédito. Se acordará un plazo de devolución entre la financiera y el empresario, que será el plazo en el cual deberá ser devuelto el préstamo.

 

Una vez aceptada la solicitud, la entidad financiera ingresa el importe solicitado en la cuenta correspondiente y a partir de este momento, el empresario deberá hacer frente a las mensualidades del préstamo a empresas con sus correspondientes intereses.

Préstamos para empresas - Kreditiweb.com 

 

 


 

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Ventajas de un préstamo para empresas

  • ✅ Conseguir liquidez para el negocio.
  • ✅  Contribuyen a fortalecer el ciclo productivo.
  • ✅ El interés ofrecido por las entidades es bastante bajo, debido a los incentivos del Banco Central Europeo.
  • ✅ Se pueden solicitar períodos de carencia en caso de que no puedas pagarlo a tiempo. 
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Desventajas de un préstamo para empresas

  • ❌ Se puede producir apalancamiento de los activos de la empresa.
  • ❌ Es posible endeudarse demasiado si los préstamos para empresas se utilizan como primera fuente de financiación.
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Préstamo para empresas sin aval y con aval

Lo ideal para muchos negocios es solicitar préstamos para empresas sin aval, pero no siempre es posible. Por eso, si te niegan una solicitud de préstamo para empresas recuerda que puedes aportar una garantía de pago para limitar el riesgo y tener más posibilidades de que la entidad financiera acepte tu solicitud de financiación.

Los préstamos para empresas con garantía hipotecaria pueden ser la solución a la falta de liquidez de tu negocio. El único requisito de los préstamos con garantía hipotecaria es el de poner un inmueble libre de cargas económicas como aval. El inmueble debe ser de tu propiedad. En el caso de los préstamos a empresas lo más habitual es que se ponga como aval las oficinas, alguna nave o alguna propiedad similar.

 

Préstamo para crear empresa

Solicitar un préstamo para crear una empresa es una de las finalidades más comunes por los que se solicitan préstamos online para empresas y autónomos. Es habitual que las financieras requieran una garantía de pago para este tipo de financiación por dos motivos; por el riesgo que conlleva y porque los solicitantes no suelen disponer de ahorros suficientes.

 

Requisitos para solicitar un préstamo para empresas

Los requisitos para solicitar un préstamo para empresas son bastante concretos y requieren una serie de documentación a aportar. Estas son las condiciones mínimas para solicitar un préstamos a empresas:

  • Sede fiscal en España: es necesario que la sede fiscal y el negocio estén registrados en España ya que los productos financieros y las entidades están reguladas por las leyes españolas.
  •  Ingresos mínimos: las entidades financieras solicitan que las empresas dispongan de unos ingresos mínimos anuales para asegurarse de que tendrán solvencia suficiente para afrontar las cuotas del préstamo.
  •  Antigüedad mínima: es habitual que se exija que la empresa esté ya consolidada y que tenga al menos 12 meses de antigüedad. Aunque también existen algunos préstamos para empresas nuevas que tienen como finalidad impulsar el crecimiento del negocio.
  •  No estar en el RAI: la empresa no podrá estar inscrita en el RAI (lista de deudas pendientes e impagos de las empresas).

 

Documentación necesaria para solicitar un préstamo para empresas

Habitualmente los documentos que hay que presentar para solicitar un préstamo para empresas, son aquellos que demuestran la actividad del negocio, su legalidad y sus ingresos y beneficios:

  •  Declaración del IVA del año anterior y del año en curso.
  •  Declaración del IRPF
  •  Extracto bancario
  •  Balance actualizado de la facturación de la empresa.
  •  Justificante de pago de Impuesto de Sociedades.

 

Condiciones de un préstamo para empresas

¿Cuánto puedo pedir en un préstamo para empresas?

Sobre cuánto dinero puedes conseguir con un préstamo online para empresas, depende de la entidad y de la capacidad económica de la empresa se podrá acceder a un importe u a otro. Habitualmente el importe máximo al que se puede acceder con un préstamo para empresas está sobre unos 70.000€, de manera aproximada, ya que esa cifra dependerá de otras variables como la entidad, la finalidad del préstamo y el perfil del negocio.

 

¿En cuánto tiempo podré devolver un préstamo para empresas?

El plazo de devolución de este tipo de créditos suele ser alto por lo general. De manera que las entidades ofrecen unos plazos de devolución que pueden llegar hasta los 7 años. Además, también suelen ofrecer períodos de carencia, es decir períodos en los que se paraliza el pago del préstamo, de entre 1 y 2 años.

 

Gastos y comisiones que tiene un préstamo para empresas

Los préstamos para empresas soportan una serie de gastos que es necesario tener en cuenta para conocer su coste más aproximado:

  • > Intereses: TAE y TIN, si se solicita el crédito con una entidad financiera los tipos de interés serán más bajos de lo habitual, ya que cuentan con los incentivos del Banco Central Europeo. 
  • Comisiones: pueden tener comisiones de apertura, de estudio o de reembolso anticipado, que pueden encarecer significativamente el coste del crédito.
  • Productos vinculados: es posible también que un préstamo para empresas tenga la obligación de adquirir productos vinculados como tarjetas, cuentas...etc

 

 

 

Sobre Kreditiweb

Kreditiweb es un comparador de préstamos personales, cuentas bancarias, tarjetas de crédito e hipotecas. Nuestro principal objetivo es que no pierdas el tiempo y puedas encontrar la mejor financiación para ti. Para encontrar la financiación que se ajuste a cada tipo de perfil financiero, analizamos entidades tradicionales pero también entidades financieras más alternativas. Para encontrar el préstamo para empresas que se adapte a las necesidades y las circunstancias de tu negocio analizaremos las condiciones de más de 50 entidades.

Hemos desarrollado diferentes comparadores financieros para ayudarte a encontrar en menos de 2 minutos las alternativas que mejor se adapten a tu perfil. Siempre con la finalidad de tener una solución para cada tipo de perfil financiero.

 

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