Pedir un préstamo con el aval de una propiedad

Pedir un préstamo con el aval de una propiedad

Os contamos cómo es un préstamo con el aval de una propiedad, qué peculiaridades tiene y cómo lo puedes solicitar online y de forma fácil.

Este tipo de financiación tiene una mayor demanda cuando el sector financiero disminuye la concesión de préstamos personales en la crisis que se inicia en 2008. El motivo principal es que un préstamo con el aval de una propiedad da más seguridad a la entidad de que el dinero será devuelto.

 


 

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¿Qué es?

Los préstamo con el aval de una propiedad son llamados préstamos con garantía hipotecaria. Es cuando un banco o financiera entrega crédito a un particular con la condición de que el solicitante disponga de una propiedad como garantía de que el dinero será devuelto.

Es decir, las condiciones para solicitarlo son más flexibles porque las entidades corren un menor riesgo de que el dinero no sea devuelto y, a la vez, es una opción viable para personas que no tienen un perfil solvente de cara a algunas entidades.

 

¿Cómo funciona?

Primero de todo, el solicitante de un préstamo con garantía hipotecaria tiene que tener un inmueble libre de cargas económicas, que no soporte una carga hipotecaria, o que la carga económica sea pequeña.

No hay una cantidad concreta que se pueda solicitar, ya que, cada inmueble tiene un valor diverso. Normalmente, se puede llegar a obtener hasta el 60% del valor del inmueble y algunas entidades ofrecen hasta 300.000€.

 

¿Qué pasa si tengo cargas pendientes?

Como hemos mencionado, puedes optar por esta financiación si tu inmueble tiene pocas cargas económicas. En esa situación el importe pendiente se restará al valor de tasación de la vivienda. Y podrás pedir hasta el 60% del valor de tu vivienda menos la carga económica.

 

¿Cómo solicitarlo?

Una de las formas más sencillas de solicitar un préstamo con el aval de una una casa o propiedad es mediante el portal financiero Sokfredit. Están especializados en préstamos con garantía hipotecaria y según tu perfil te ayudan a obtener el préstamo que necesitas.

Su ventaja más destacable es que ofrecen un servicio personalizado, de modo que, por un lado, analizan tu situación y, por otro lado, realizan un estudio de los productos que ofrecen préstamos con el aval de un inmueble.

De esta forma te ponen en contacto con las entidades que tu perfil cumple con sus requisitos. Los pasos que hay que seguir son los siguientes:

  1. Tasar la vivienda

  2. Rellenar la solicitud

  3. Comparar y elegir el mejor préstamo

Es una forma rápida y sencilla de comparar los productos del mercado y poder elegir el que más beneficios aporta.

 

¿Cuándo solicitarlo?

Puede solicitarlo cualquier persona que sea la propietaria de un inmueble libre de cargas o con pocas cargas económicas, pero en tres casos diferentes se recomienda y es más conveniente solicitar un préstamo con el aval de una propiedad.

1. Cuando necesitas cantidades altas de dinero.

Puedes llegar a obtener 300.000€, teniendo en cuenta el valor del inmueble, y los plazos de devolución, por lo general, son más flexibles y amplios que en otros productos. Es una buena opción cuando quieres financiar un proyecto que supone un alto desembolso. Por ejemplo: financiar estudios, reformar una casa, comprar un coche, impulsar un proyecto empresarial, etc.

2. Cuando te encuentras en una situación irregular.

Este tipo de financiación es una opción o alternativa para aquellas personas que se encuentran en una lista de morosos como ASNEF o RAI, no tienen un aval personal, no pueden justificar sus ingresos o se encuentran en una situación laboral de desempleo. Esto es posible porque el inmueble es la garantía de que el préstamo va a ser devuelto.

3. Para unificar deudas.

Tener deudas, en muchos casos, implica estar en una lista de morosos con la consecuencia de que las entidades no aceptan ese perfil. De tal forma que una persona no puede obtener crédito para liquidar sus deudas y quedarse con una cuota más flexible. Los préstamos con el aval de una propiedad no tienen en cuenta ficheros como ASNEF o RAI, por lo tanto es una buena opción para una reunificación de deudas con cuotas adaptadas a la situación de cada persona.

 


 

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Requisitos

Como hemos comentado, el principal requisito de los préstamos con garantía hipotecaria es tener una propiedad como aval, es decir, ser el propietario. Esta propiedad tiene que ser un inmueble como: una vivienda (casa o piso), un terreno, una tienda, una nave industrial. Cuanto mayor sea el valor de la tasación de la propiedad, más financiación podrás recibir.

Por lo general, también se tiene que cumplir con los siguientes requisitos:

  • Tener más de 18 años

  • Disponer de un inmueble libre de cargas económicas o con pocas cargas económicas

  • Ser solvente económicamente

  • Poder hacer frente a las cuotas mensuales

  • Facilitar la documentación que la entidad requiera

 

Diferencias con otros préstamos

La principal diferencia con los préstamos hipotecarios es que en los préstamos con el aval de una propiedad no tienes que justificar la razón de tu solicitud y cuando pides una hipoteca la finalidad siempre es comprar una casa.

Otra diferencia es que con las hipotecas no obtienes el dinero directamente y no aceptan solicitudes con ASNEF u otra lista de morosos, sin embargo, los préstamos con garantía hipotecaria sí que te proporcionan directamente el dinero sin tener en cuenta las listas de morosos.

En cuanto a la diferencia con los préstamos personales es que los de garantía hipotecaria aceptan solicitudes con ASNEF y los otros, por lo general, no aceptan perfiles en listas de morosos.

Por último, otra diferencia a tener en cuenta es que el Tipo de interés de los préstamos con el aval de una propiedad suele ser más alto que el interés de otros productos porque las entidades aceptan perfiles con deudas o con otros préstamos y corren un mayor riesgo de que no sea devuelto.  

 

Riesgos

Esta financiación resulta conveniente cuando se dispone de una vivienda en propiedad y/o cuando otras alternativas financieras han sido denegadas, ya que, resulta una manera más sencilla y rápida de obtener crédito.

Sin embargo, hay que considerar las consecuencias que puede generar no pagar las cuotas. En caso de impago se puede llegar a perder la propiedad, el solicitante corre el riesgo de perder su patrimonio.

Por esa razón, en el primer indicio de no poder hacer frente a las cuotas, recomendamos contactar con la entidad para encontrar una solución al problema. Una posibilidad sería pactar un periodo de carencia.

 

Pros y contras

A continuación podéis una tabla con las ventajas e inconvenientes de los préstamos con el aval de una propiedad. También sirve como resumen de todos los puntos que hemos tratado en el texto.

   

PROS CONTRAS

Financiación sin dar explicaciones

Ser el propietario de un inmueble

Al reunificar deudas obtendrás cuotas de menor cantidad

Al reunificar deudas el plazo de devolución suele ampliarse

Préstamo de hasta el 60% del valor del inmueble

No conceden el 100% del valor

Posibilidad de recibir altas cantidades de financiación

La propiedad tiene que estar libre de cargas o con pocas cargas económicas

Préstamos con ASNEF o RAI

Aval de un inmueble

Cuotas mensuales más flexibles con plazos largos

Tipos de interés más altos que en otros préstamos

                                                                                                                   


 

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Publicado por Kreditiweb

comentarios1 comentario

02 de octubre de 2018

Francisco juan narbona saez

quisiera solicitar un credito de 10000€ con o sin aval lo necesito con urgencia para reunificar deudas con ray gracias dispongo una vivienda sin cargas

En respuesta a francisco juan narbona saez

Usuario

03 de octubre de 2018

Hola Francisco,

Si tienes una vivienda de tu propiedad y libre de cargas económicas la opción más conveniente para obtener los 10.000€ es solicitar un préstamo con garantía hipotecaria. Además, al contar con el aval de una vivienda este tipo de préstamos aceptan solicitudes con RAI y ASNEF.

Para determinar el importe que te pueden conceder, tasaran tu vivienda de manera gratuita y sobre esta tasación te ofrecerán un importe u otro. Habitualmente el máximo que conceden es el 60% del valor de la vivienda.


Esperamos poder ayudarte con tu préstamo urgente Francisco, gracias por confiar en Kreditiweb.

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